ประวัติเครดิตที่ไม่ดีคืออะไร?
ประวัติเครดิตเชิงลบหมายความว่าคุณมีข้อมูลเชิงลบหลาย ฉบับในรายงานเครดิต ของคุณซึ่ง ได้แก่ เอกสารที่มีรายละเอียดการชำระเงินและประวัติบัญชีของคุณกับเจ้าหนี้และผู้ให้กู้
หลายสิ่งอาจส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ แต่ประวัติเครดิตที่เป็นลบมักเกิดจาก บัญชีที่ผิดกฏหมายอย่างรุนแรง เช่นการชำระเงินล่าช้าการเรียกเก็บหนี้การเรียกเก็บเงินการครอบครองทรัพย์สินยึดทรัพย์คำตัดสินการหักเงินภาษีหรือการล้มละลายในรายงานเครดิตของคุณ ทั้งหมดนี้มาจากการชำระเงินที่ขาดหายไปในบัญชีของคุณ การชำระเงินล่าช้าหนึ่งหรือสองรายการจะไม่ทำให้เกิดประวัติเครดิตเชิงลบ แต่จะมีการชำระเงินล่าช้าหลายครั้งโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณใช้บัญชีอื่นหลายบัญชีในช่วงเวลาสั้น ๆ
การมียอดคงเหลือของบัตรเครดิตและเงินให้กู้ยืมที่สูงเมื่อเทียบกับวงเงินเครดิตหรือจำนวนเงินกู้เดิมอาจนำไปสู่ประวัติเครดิตที่เป็นลบ
วิธีการบอกถ้าคุณมีประวัติเครดิตที่ไม่ดี
การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการวัดประวัติเครดิตของคุณ
คะแนนเครดิตของคุณคือตัวเลขที่ให้คะแนนข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตที่ต่ำลงจะทำให้ประวัติเครดิตของคุณแย่ลง
คะแนน FICO - คะแนนเครดิตที่ใช้กันมากที่สุดแห่งหนึ่งของคุณ - อยู่ในช่วงตั้งแต่ 300 ถึง 850 คะแนนในช่วงล่างของช่วงปกติซึ่งต่ำกว่า 650 หมายถึงประวัติเครดิตที่เป็นลบ
VantageScore เป็นอีกหนึ่งรูปแบบของคะแนนเครดิตตั้งแต่ 501 ถึง 990 VantageScore ให้คะแนนตัวอักษรคล้ายกับเกรดของโรงเรียนพร้อมกับหมายเลขคะแนนเครดิตทำให้ง่ายต่อการบอกว่าคะแนนเครดิตของคุณหมายถึงอะไร
รายงานเครดิตของคุณเป็นส่วนที่สองในการตรวจสอบประวัติเครดิตเชิงลบเนื่องจากเป็นเอกสารที่มีรายละเอียดเชิงลบ ผู้บริโภคในสหรัฐมีสิทธิได้รับรายงานเครดิตฟรีทุกปี คุณสามารถรับรายงานฟรีจากสำนักงานเครดิตหลักสามแห่งคือ Equifax, Experian และ TransUnion ผ่าน AnnualCreditReport.com มิฉะนั้นคุณสามารถ ซื้อรายงานเครดิต จากเครดิตบูโรหรือ myFICO.com
การปรับปรุงประวัติเครดิตที่เป็นลบ
รายละเอียดเชิงลบที่ถูกต้องสามารถอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึง 7 ปี (หรือ 10 ปีสำหรับการล้มละลาย) หากข้อมูลที่ขัดต่อประวัติเครดิตของคุณไม่ถูกต้องคุณสามารถ โต้แย้งข้อมูลดังกล่าว กับสำนักเครดิตเพื่อให้นำออกได้
คุณอาจสามารถลบสิ่งที่เป็นค่าลบออกจากประวัติเครดิตโดยใช้ ตัวอักษร จ่ายเงินเพื่อลบ หรือ จดหมายแสดงความปรารถนาดี ก่อนหน้านี้เป็นคำขอลบข้อมูลเชิงลบเพื่อแลกกับการชำระเงินและหลังได้รับการร้องขอให้นำรายการเชิงลบออกเป็นเรื่องของค่าความนิยม
ธุรกิจไม่จำเป็นต้องลบข้อมูลเชิงลบที่ถูกต้องจากรายงานเครดิตของคุณตราบเท่าที่รายการเหล่านั้นอยู่ภายในระยะเวลาการรายงานเครดิต แม้การจ่ายเงินบัญชีผู้กระทำผิดไม่ได้เปลี่ยนความจริงที่ว่าคุณเคยผิดนัด
สุภาษิต "เวลารักษาเยียวยาทั้งหมด" เป็นความจริงแม้จะมีประวัติเครดิตที่ได้รับบาดเจ็บ เนื่องจากข้อมูลเชิงลบที่ได้รับเก่าจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณน้อยลง คุณอาจเริ่มมีสิทธิ์รับบัตรเครดิตและเงินกู้ใหม่ แต่อาจไม่ได้รับคำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับบัตรเครดิต คุณอาจต้องยอมรับข้อ จำกัด ต่ำและอัตราดอกเบี้ยสูงจนประวัติเครดิตที่เป็นลบของคุณจะดีขึ้น ใช้บัญชีเหล่านี้เพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถจัดการเครดิตและเพิ่มข้อมูลเชิงบวกให้กับประวัติเครดิตของคุณได้ จะช่วยให้คุณปรับปรุงเครดิตของคุณและมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับบัญชีที่ดียิ่งขึ้นในอนาคต