และระยะเวลาจนถึงเกษียณจะมีผลต่อการตัดสินใจลงทุนของฉันอย่างไร?
การลงทุนในพอร์ตโฟลิโอไม่ใช่เหตุผลเดียวที่จะต้องลงทุนอย่างปลอดภัย คุณต้องมีกองทุนฉุกเฉิน เก็บเงินเพียงพอใน การลงทุน ของเหลวและ ปลอดภัย ให้ครอบคลุมค่าครองชีพขั้นต่ำ 3 ถึง 6 เดือน
ซึ่งหมายความว่าหากคุณต้องการเงิน 2,000 เหรียญต่อเดือนในการใช้ชีวิตอย่างสบายคุณต้องมีเงินลงทุน 6,000 ถึง 12,000 เหรียญในการลงทุนที่ปลอดภัยและสามารถเข้าถึงได้ง่ายเช่นบัญชีออมทรัพย์ธนาคารหรือกองทุนตลาดเงิน
โปรดระลึกถึง 2 ข้อนี้ในใจ:
- การจ้างงานของคุณมีความปลอดภัยน้อยลงเงินที่คุณต้องการในการลงทุนที่ปลอดภัยมากขึ้น
- ยิ่งคุณเกษียณมากเท่าไรก็ยิ่งมีเงินมากขึ้นเท่าที่คุณต้องการในการลงทุนที่ปลอดภัย
สำหรับผู้ที่อยู่ห่างไกลจากการเกษียณอายุ
สำหรับเงินใน IRAs และบัญชีการเกษียณอายุอื่น ๆ การลงทุนเพื่อการเติบโตและไม่ต้องกังวลกับความผันผวนของตลาด หากคุณมีเวลา 15 ปีหรือมากกว่าจนกว่าคุณจะใช้เงินใครสนใจในสิ่งที่ตลาดกำลังทำในสัปดาห์นี้เดือนนี้หรือปีนี้? มุ่งเน้นการได้รับผลตอบแทนระยะยาวที่มีศักยภาพสูงสุด
สำหรับผู้ที่เกษียณในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า
มีการถอนเงินในการลงทุนที่ปลอดภัยตั้งแต่ 3 ถึง 10 ปีเช่นกองทุนตลาดเงินบัตรเงินฝากพันธบัตรหน่วยงาน หลักทรัพย์ตั๋วเงินคลัง และเงินงวดคงที่
วิธีหนึ่งในการทำเช่นนี้คือการสร้าง บันไดพันธบัตรหรือ CD ซึ่งในแต่ละปีการลงทุนที่ปลอดภัยจะสมบูรณ์และหลักจะมีให้คุณ คุณจะเริ่มกระบวนการนี้ประมาณ 10 ปีนับจากวันที่คุณต้องการเกษียณอายุ
เงินที่ปลอดภัยนี้เป็นเงินที่คุณจะใช้จ่ายค่าครองชีพในช่วงสองสามปีแรกของการเกษียณ
กลยุทธ์การรับความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยจากส่วนนี้ของคุณช่วยให้คุณสามารถทิ้งส่วนที่เหลือจากการลงทุนเพื่อการเติบโตซึ่งอาจช่วยป้องกันภาวะเงินเฟ้อบางอย่าง เมื่อเงินลงทุนของคุณเจริญเติบโตได้ปีที่ดีคุณจะได้รับผลกำไรและใช้เงินที่ได้รับเพื่อเติมเต็มการลงทุนที่ปลอดภัยที่คุณได้ใช้เพื่อหารายได้ค่าครองชีพของคุณ
เวลาที่เหมาะสมในการเปลี่ยนไปลงทุนที่ปลอดภัย?
คุณควรเปลี่ยนเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยในแผนงานที่กำหนดเวลาไว้เพื่อที่เมื่อถึงเวลาเกษียณคุณมีเงินเพียงพอในการลงทุนที่ปลอดภัยเพื่อตอบสนองความต้องการด้านรายได้ของคุณเป็นเวลาหลายปี
การพิจารณาเป็นพิเศษเข้ามามีบทบาทใน 10 ปีก่อนวันเกษียณอายุที่คุณต้องการ ในหน้าต่าง 10 ปีนี้ทุกครั้งที่การลงทุนที่มีความเสี่ยงของคุณมีผลตอบแทนสูงกว่าปีคุณควรทำกำไรและเพิ่มจำนวนเงินที่คุณจัดสรรให้กับการลงทุนที่ปลอดภัย แต่น่าเสียดาย ที่นักลงทุนส่วนใหญ่ไม่ทำเช่นนี้ แต่พวกเขาซื้อการลงทุนที่มีความเสี่ยงหลังจากที่พวกเขาได้ขึ้นไปในมูลค่าแล้วขายพวกเขาในความหวาดกลัวหลังจากที่พวกเขาได้ไปลงในค่า
อย่ากลายเป็นปลอดภัยเกินไป
การลงทุนที่ปลอดภัยมีความสำคัญต่อการกระจายการลงทุนและรักษาความมั่นคงทางการเงินหากเหตุการณ์ที่ไม่ได้วางแผนไว้เกิดขึ้น แต่หากผลงานของคุณปลอดภัยเกินไปคุณอาจพบว่าตัวเองไม่สามารถสร้างรายได้เพียงพอในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ
พิจารณาพูดคุยกับผู้วางแผนทางการเงินเพื่อให้มั่นใจว่าการลงทุนของคุณมีความปลอดภัยเพียงพอที่จะปกป้องคุณ แต่ไม่ปลอดภัยเท่าที่จะมีประสิทธิภาพต่ำ