ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการใช้เงินทุนหมุนเวียนในการเกษียณอายุ
จุดเด่นของกองทุนที่สมดุล
- แทนที่จะเลือกกองทุนหุ้น (หรือกองทุนหุ้นหลายแห่ง) และกองทุนพันธบัตร (หรือกองทุนพันธบัตรหลายแห่ง) คุณสามารถเป็นเจ้าของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหนึ่งกองทุนซึ่งจะเลือกหุ้นทุนและการลงทุนในพันธบัตรของคุณโดยอัตโนมัติ ส่วนหุ้นจะได้รับการกระจายในหลายประเภทของหุ้น เป็นวิธีที่มีต้นทุนต่ำเพื่อกระจายเงินของคุณซึ่งจะช่วยลด โอกาสในการหยิบของสะสมที่ไม่ถูกต้อง
- ทีมผู้บริหารกองทุนรวมมีหน้าที่ในการวิจัยและเลือกลงทุนในกองทุนรวม พวกเขายังทำทุกวันต่อวันการตรวจสอบและการปรับการลงทุน ดังนั้นไม่เพียง แต่คุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญในการลงทุนหุ้นหรือพันธบัตร แต่คุณยังไม่จำเป็นต้องตรวจสอบว่าคนที่จะขายหรือซื้อ คุณเพียงแค่ต้องตัดสินใจว่าจะเอาเงินหรือเอาเงินออกจากกองทุน
- กองทุนที่สมดุลจะดีเมื่อคุณมีเงินลงทุนน้อยหรือเมื่อคุณไม่เข้าใจการลงทุนเป็นอย่างดีและยังไม่พร้อมที่จะจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนรวมเรียกว่า อัตราส่วนค่าใช้จ่าย คุณไม่เคยเห็นค่าใช้จ่ายเท่าที่ใช้กับยอดเงินรวมของกองทุน ก่อนตัดสินใจลงทุนในกองทุนเรียนรู้ ว่าค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมทำงานอย่างไร และเลือกกองทุนที่มีค่าต่ำกว่าค่าเฉลี่ย
- ในการเกษียณอายุกองทุนที่สมดุลช่วยให้คุณสามารถ ถอนเงิน ได้อย่างมี ระบบโดย ยังคงมีการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม วิธีนี้อาจทำงานได้ดีสำหรับผู้ที่มีบัญชีหนึ่งบัญชีจากการวาดเช่น 100,000 ดอลลาร์ใน IRA ที่พวกเขาต้องการจะออก 400 ดอลลาร์ต่อเดือน
จุดด้อยของ Balanced Fund
- บางครั้งค่าธรรมเนียมในกองทุนที่สมดุลจะสูงกว่าหากคุณเลือก กองทุนดัชนีเฉพาะ ของคุณเนื่องจากทีมผู้บริหารจัดการกองทุนจะดำเนินการในการเลือกหุ้นและพันธบัตรที่มีอยู่และเปลี่ยนตามต้องการ
- ในกองทุนที่สมดุลคุณจะไม่สามารถเลือกได้ว่าควรลงทุนในหุ้นประเภทใดเช่นหุ้นระหว่างประเทศหุ้นขนาดเล็กฝาปิดขนาดใหญ่ หรือชนิดของพันธบัตรเช่นรัฐบาลผลตอบแทนขององค์กรหรือสูง แน่นอนจุดรวมของกองทุนที่สมดุลคือการที่บุคคลอื่นกำลังตัดสินใจ เลือกใช้สินทรัพย์ เพื่อคุณ
- เนื่องจากขนาดพอร์ตการลงทุนของคุณเติบโตขึ้นอย่างมากในระหว่างช่วงการสะสมของคุณหากคุณมีการลงทุนในบัญชีประเภทต่างๆหลายบัญชีอาจทำให้การระบุประเภทการลงทุนบางประเภทเช่นพันธบัตรภายในบัญชีการเกษียณอายุที่รอตัดบัญชีภาษีของคุณในขณะที่หาหุ้นในบัญชีที่ไม่คิดมูลค่า บัญชีโบรกเกอร์เกษียณอายุ คุณไม่สามารถทำเช่นนี้ได้ด้วยกองทุนที่สมดุลเนื่องจากกองทุนเดียวกันถือครองพันธบัตรและหุ้น
- ในช่วงเกษียณอายุของคุณหากคุณมีขนาดของพอร์ตโฟลิโอที่ใหญ่ขึ้นและบัญชีประเภทต่างๆที่คุณอาจต้องการใช้ บันไดพันธบัตร เพื่อให้ส่วนของพันธบัตรของพอร์ตโฟลิโอขึ้นในแต่ละบัญชีด้วยจำนวนเงินที่คุณต้องการจากบัญชีนั้น คุณจะไม่สามารถทำเช่นนี้กับกองทุนที่สมดุล