Roth IRA คืออะไร?

บัญชีเกษียณอายุนี้สามารถช่วยคุณประหยัดได้อย่างไร

Roth IRA เป็นหนึ่งในยานพาหนะที่ดีที่สุดที่สามารถช่วยคุณประหยัดเพื่อการเกษียณ แต่มันคืออะไร? คุณจะกำหนดได้อย่างไร? และสิ่งที่ทำให้ Roth IRA แตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิม ?

ประการแรกข้อมูลพื้นฐาน: IRA ย่อมาจาก "บัญชีเกษียณส่วนบุคคล" นั่นหมายถึงสิ่งที่ชื่อนัย - บัญชีเกษียณ สำหรับแต่ละบุคคล (คุณ)

IRA จัดทำขึ้นโดยผู้ถือบัญชี นั่นหมายความว่าคุณมากกว่านายจ้างของคุณต้องริเริ่มสร้าง IRA

คุณทำแบบนั้นได้อย่างไร? ติดต่อบริการนายหน้ารายใหญ่เช่นทัพหน้า, Schwab, T. Rowe Price หรือ Fidelity แต่ละ บริษัท เหล่านี้มีแบบฟอร์มใบสมัครแบบออนไลน์ที่คุณสามารถกรอกเพื่อสร้าง IRA

ดังนั้น Roth IRA คืออะไร? เพื่อตอบคำถามนี้ฉันจะต้องอธิบายว่าเงินใน IRA ของคุณถูกหักภาษีอย่างไร

วิธีภาษีทำงานภายใน IRA แบบดั้งเดิม

ตามเนื้อผ้าคนสามารถเลื่อนการจ่ายภาษีในเงินที่พวกเขาใส่ใน IRA ของพวกเขา สมมติว่าคุณมีรายได้ 50,000 ดอลลาร์และใส่ 5,000 ดอลลาร์ลงใน IRA แบบดั้งเดิมของคุณ คุณจะต้องจ่ายภาษีเพียง 45,000 เหรียญเท่านั้น (เพื่อประโยชน์ในการรักษาตัวอย่างนี้ให้เรียบง่ายเราสมมติว่าคุณไม่ได้หักภาษีอื่น ๆ )

5,000 ดอลลาร์ภายใน IRA แบบดั้งเดิมของคุณเติบโตขึ้นปลอดภาษีตลอดหลายปี นั่นหมายถึง กำไรจากการลงทุน และการ จ่ายเงินปันผล สามารถรวมตัวกันได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเป็นครั้งแรก ช่วยให้คุณ ได้กำไร สูงสุด

ในที่สุดแม้ว่า เมื่อคุณเกษียณอายุ และคุณถอนเงินออกจาก IRA แบบดั้งเดิมคุณจะต้องจ่ายค่าภาษีทั้งหมด: คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้และภาษีเงินได้กำไรระยะยาว

Roth IRA แตกต่างกับภาษี

Roth IRA ถูกเก็บภาษีแตกต่างกัน หากคุณมีรายได้ 50,000 ดอลลาร์และใส่ 5,000 ดอลลาร์ลงใน Roth IRA ของคุณคุณจะยังคงจ่ายภาษีทั้งหมด 50,000 ดอลลาร์

บนพื้นผิวนี้อาจดูเหมือนเป็นการจัดการแย่ ๆ ทำไมต้องเสียภาษีในวันนี้เมื่อคุณสามารถเลื่อนภาษีเหล่านั้นแทน?

นี่คือเหตุผลที่น่าสนใจว่าทำไม Roth IRA ถึงเยี่ยมยอดมาก: คุณไม่ต้องเสียภาษีในเงินนั้นอีกทั้ง ไม่ได้รับผลตอบแทนจากเงินทุนและเงินปันผล

กล่าวอีกนัยหนึ่งเงินที่ได้รับอนุญาตให้เติบโตและ ปลอดภาษีรวม และเมื่อคุณถอนเงินนั้นออกจากการเกษียณอายุคุณจะไม่เสียค่าภาษีเล็กน้อยแม้จะไม่ได้รับผลกำไรก็ตาม

ฉันควรเลือก IRA แบบดั้งเดิมหรือ IRA Roth?

พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญทางภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเกี่ยวกับบัญชีใดที่เหมาะสมกับคุณ ตามกฎ ทั่วไป ของหัวแม่มือ, Roth IRA ของที่ดีสำหรับคนใน ยุค 20, 30 และ 40 ของพวกเขาที่ยังคงมีหลายทศวรรษที่เหลือจนกระทั่งเกษียณ

กลุ่มอายุนี้มีแนวโน้มที่จะเห็นผลกำไรที่ใหญ่ที่สุดในพอร์ตโฟลิโอของพวกเขาดังนั้นพวกเขาจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากการได้รับการยกเว้นจากการจ่ายภาษีให้กับผลกำไรเหล่านั้น

นอกจากนี้ถ้าคุณคิดว่าคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่านี้ในอนาคต Roth IRA โดยทั่วไปจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด สมมติว่าคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 20 เปอร์เซ็นต์หรือ 25 เปอร์เซ็นต์และคุณสงสัยว่าในอนาคตคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษี 30 เปอร์เซ็นต์หรือ 35 เปอร์เซ็นต์ ในสถานการณ์เช่นนี้คุณควรลงทุนใน Roth IRA มากขึ้น

กล่าวได้ว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะคาดการณ์อัตราภาษีในอนาคตเนื่องจากไม่มีใครรู้ว่ากฎหมายจะผ่านสภาคองเกรสได้อย่างไร

หลายคนยังพบตัวเองในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าเมื่อเกษียณเพราะพวกเขากำลังได้รับรายได้น้อย อีกครั้งคุณจะต้องพบกับ ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่ผ่านการรับรอง เพื่อตัดสินใจว่าควรใช้แนวทางใดในการดำเนินการใด

ฉันมีสิทธิ์ที่จะลงทุนใน Roth IRA หรือไม่?

ทุกคนไม่ได้มีสิทธิ์เข้าร่วม Roth IRA

ก่อนอื่นคุณสามารถมีส่วนร่วมในการรับค่าชดเชยที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น นั่นหมายความว่าถ้าคุณไม่ได้รับเงินในปีนี้คุณจะไม่สามารถบริจาค Roth IRA ได้

ในขณะที่เราพูดคุยกันคนที่อายุน้อยกว่าคือยิ่งมีโอกาสที่จะได้รับประโยชน์จาก Roth IRA มากขึ้นเท่านั้น เป็นผลให้พ่อแม่หลายคนพยายามที่จะตั้งค่า Roth IRAs สำหรับเด็กของพวกเขา

อย่างไรก็ตามพ่อแม่พบว่าพวกเขาไม่สามารถตั้งค่า Roth IRA ให้กับเด็กได้ยกเว้นในกรณีที่เด็กมีรายได้ที่ต้องเสียภาษี

ประการที่สองรายได้ของคุณต้องอยู่ภายใต้เกณฑ์ที่กำหนด

บทความนี้ อธิบายเกี่ยวกับข้อ จำกัด การมีสิทธิ์และการมีส่วนร่วม

เกิดอะไรขึ้นถ้าเราแต่งงานกับครอบครัวหนึ่งราย?

หากคุณและคู่สมรสของคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันทั้งสองท่านแต่ละคนจะสามารถบริจาค IRA ได้แม้ว่าจะมีเพียงคนเดียวที่มีค่าชดเชยที่ต้องเสียภาษีก็ตาม

กล่าวคือหากครัวเรือนของคุณประกอบด้วยแม่ทำงานและพ่อที่อยู่บ้านหรือในทางกลับกันบิดามารดา ทั้งสอง จะสามารถบริจาคเงินให้กับ IRA ของตนเองได้ ไม่ว่าคู่สมรสจะได้รับค่าชดเชยอะไร

การสมทบร่วมกันของคุณ - ในฐานะคู่สมรส - ไม่สามารถเกินกว่าค่าชดเชยที่ต้องเสียภาษีซึ่งรายงานเกี่ยวกับการคืนภาษีร่วมกันของคุณ