เรียนรู้วิธีถอนเงินจาก 401k หรือ IRA ก่อนระหว่างและหลังการเกษียณ
คุณรู้ทั้งหมดเกี่ยวกับวิธีการใส่เงินลงใน 401 (k) หรือ IRA แต่อย่างไรคุณจะได้รับออก? ไม่ว่าคุณจะกำลังถอนเงินการแจกแจงตามปกติหรือการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นให้หาก ฎสำหรับการถอน IRA และการ ถอนเงิน 401 (k)
01 401 (k) กฎการเพิกถอน
02 กฎการถอน IRA แบบดั้งเดิม
การถอนเงินจาก IRAs ก่อนหน้านี้ต้องเสียภาษีเงินได้โดยปกติและค่าปรับที่น่ารังเกียจ 10% IRA มีข้อยกเว้นหลายประการเช่นเดียวกับการลงโทษในข้อ 401 (k) s: ความตายความพิการการหย่าร้างและ QDRO แต่มีเพียงไม่กี่คน คุณสามารถถอนเงินได้ในช่วงต้นโดยไม่มีการลงโทษ 10% ถ้าคุณใช้เงินเพื่อชำระ ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรอง (เช่นวิทยาลัย แต่ไม่ทำ) คุณใช้เงินค่ารักษาพยาบาลสูงกว่า 10% หรือคุณใช้เงินสูงสุด 10,000 เหรียญสำหรับการซื้อบ้านครั้งแรกที่ผ่านการรับรอง แต่อีกครั้งเงินที่คุณออกจะยังคงถูกหักภาษีเป็นรายได้ทั่วไปและคุณจะไม่ได้รับประโยชน์จากการเติบโตของเงินลงทุนที่รอการตัดบัญชีซึ่งทำงานได้ดีขึ้นหากสะสมอยู่ในระยะเวลานาน
03 Roth IRA Withdrawal Rules
ถอน Roth IRA แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง เงินลงทุนของคุณไม่เติบโตรอการตัดบัญชีทางภาษีใน Roth และเมื่อคุณใช้การแจกจ่ายพวกเขาจะได้รับการยกเว้นภาษีหากคุณมีอายุอย่างน้อย 59 1/2 และมีการจัดงาน Roth IRA อย่างน้อย 5 ปี นอกจากนี้ยังมีการลงโทษ 10% สำหรับการแจกแจงในช่วงต้น แต่นั่นเป็นเพียงรายได้จากการลงทุนเท่านั้น เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องระลึกเสมอว่าคุณสามารถถอนเงินภาษีสมทบและการลงโทษของคุณได้ก่อนอายุ 59 1/2 การถอน Roth IRA จะถูกนำมาพิจารณาจากการบริจาคครั้งแรก ทำให้ Roth เป็นเครื่องมือออมเงินที่มีความยืดหยุ่นจริงๆ คุณอาจใช้ Roth IRA เพื่อเพิ่มเงินออมสำหรับเป้าหมายอื่น ๆ เช่นการระดมทุนของวิทยาลัยหรือการออมฉุกเฉิน
04 การกู้ยืมเงินจาก 401 (k)
หากนายจ้างของคุณอนุญาตให้ใช้เงินกู้ 401 (k) เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าการแจกจ่ายในช่วงต้น ไม่มีการตรวจสอบเครดิตค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปต่ำถ้ามี คุณต้องจ่ายเงินด้วยดอกเบี้ย แต่ก็ให้ดอกเบี้ยต่ำ หากคุณใช้เงินเพื่อซื้อบ้านคุณอาจมีระยะเวลาผ่อนผันนานขึ้น คุณเสียเงินภาษีหลังหักภาษีดังนั้นคุณจะเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษีหลักหนึ่งข้อจาก 401 (k) นอกจากนี้คุณยังพลาดสิ่งที่อาจเป็นเดือนสำคัญหรือปีที่ลงทุนในตลาด ข้อเสียประการหนึ่งที่ใหญ่ที่สุดของเงินกู้ 401 (k) คือความจริงที่ว่าคุณอาจต้องจ่ายเงินกู้คืนภายใน 60 วันถ้าคุณออกจากงานหรือถูกบอกเลิก มิเช่นนั้นยอดเงินกู้ของคุณจะถือว่าเป็นรายได้ธรรมดาและคุณอาจได้รับโทษปรับลด 10% ในช่วงต้น หากคุณสามารถหลีกเลี่ยงการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณได้ทั้งหมดคุณอาจควร
05 แจกจ่ายปกติจากแผนเกษียณอายุ
การแจกแจงแบบปกติคือการทำหลังจากอายุ 59 1/2 ไม่มีการลงโทษสำหรับการถอนเงินของคุณ ณ จุดนี้ แต่ถ้าคุณลงทุนในภาษีก่อน 401 (k) หรือ IRA แบบปกติคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้สามัญสำหรับการแจกจ่าย ความคิดคือเมื่อถึงจุดนั้นคุณจะเกษียณและ ไม่ได้รับเงินเดือนและดังนั้นจึงอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า
06 การกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น
เมื่อคุณอายุครบ 70 ปีที่ผ่านมาสิ่งที่ต้องยุ่งยากเล็กน้อย หากคุณเกษียณอายุ แต่ยังไม่เริ่มใช้การแจกแจงหลังจากที่ 70 1/2 กรมสรรพากรจะเริ่มปรับคุณ 50% ของจำนวนเงินที่ควรจะได้รับการแจกจ่าย นี้เรียกว่าการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นและถ้าคุณมี IRA แบบดั้งเดิม จะไม่มีการหลีกเลี่ยงมัน (401k ของคุณสามารถคงสภาพเดิมตราบเท่าที่คุณยังคงทำงานอยู่และผู้ถือ Roth IRA ไม่จำเป็นต้องใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น) IRS ใช้ตาราง อายุการ ใช้ งาน เพื่อช่วยในการกำหนดจำนวนที่คุณต้องใช้ในแต่ละปี ดู บทความนี้ เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการแจกจ่ายขั้นต่ำหรือกฎ RMD ที่จำเป็น