นักออมเพื่อวัยเกษียณมีวิธีการบันทึกในบัญชี Roth อีก
นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมคุณจึงจำเป็นต้องทราบขีด จำกัด การจ่ายเงินสำหรับแผนการเกษียณอายุของคุณเสมอ
ขีด จำกัด ของ IRS สำหรับการ บริจาค 401 (k) คือ 18,000 เหรียญในปี 2016 (บวกอีก 6,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) อย่างไรก็ตามคนส่วนใหญ่ไม่ทราบว่าพวกเขาอาจจะสามารถประหยัดเงินเพิ่มในแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุน ในบางกรณี "การออมมากขึ้น" หมายถึงการจ่ายเงินสะสมถึงขีด จำกัด รายปี (จากทั้งพนักงานและนายจ้าง) เป็นจำนวนเงินรวม 53,000 เหรียญ (บวก 6,000 เหรียญขึ้นไปหากมีอายุ 50 ปีขึ้นไป) หรือ 100% ของค่าตอบแทนของคุณแล้วแต่จำนวนใดน้อย นี้ดูเหมือนจะเป็นแผนใหญ่ถ้าคุณมีความสามารถในการประหยัดมากสำหรับการเกษียณอายุ แต่คนส่วนใหญ่ไม่สามารถที่จะออกผลงานการเกษียณอายุของพวกเขาสูงสุด อย่างไรก็ตามหากคุณมีโชคดีพอที่จะสามารถมีส่วนร่วมในจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตในการบริจาคก่อนหักภาษีและ Roth นี่เป็นเหตุผลสองสามประการที่จะช่วยประหยัดเงินได้มากขึ้นผ่านผลงานหลังหักภาษีสำหรับแผน 401 (k) หรือการสนับสนุนอื่น ๆ ที่กำหนดไว้ แผนการเกษียณอายุ:
คุณสามารถถอนการบริจาคได้
โดยทั่วไปแล้วคุณควรจะสามารถถอนเงินการบริจาคโดยสมัครใจแบบจ่ายภาษีหลังหักภาษีตามแนวทางการ ถอนเงิน นั่นหมายความว่าถ้าคุณมีเหตุฉุกเฉินคุณจะสามารถเข้าถึงเงินทุนเหล่านั้นได้ อย่างไรก็ตามคุณอาจไม่สามารถถอนการเติบโตของรายได้ที่เกี่ยวข้องได้และถ้าคุณมีรายได้เหล่านี้ แต่จะต้องเสียภาษีและจะต้องเสียภาษี 10% หากถอนก่อนอายุ 59 1/2
ทำให้ขั้นตอนการออมเพื่อการเกษียณอายุอัตโนมัติ
หนึ่งในผลประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของนายจ้างได้รับการสนับสนุนแผนการเกษียณอายุคือความสะดวกและความเรียบง่ายที่เกี่ยวข้องกับการมีส่วนร่วมโดยอัตโนมัติ แทนที่จะตัดสินใจที่จะประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุทุกครั้งที่คุณได้รับเช็คอินเงินฝากออมทรัพย์ของคุณจะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ ด้วยเหตุนี้การประหยัดเงินหลังหักภาษีในแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานของคุณเป็นวิธีที่ง่ายและสะดวกในการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ สิ่งที่คุณต้องตัดสินใจคือเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนที่คุณต้องการจ่ายและวิธีการที่คุณต้องการให้เงินลงทุน ในกรณีส่วนใหญ่การวางแผนการเกษียณอายุของคุณจะเหมือนกับตัวเลือกในบัญชีก่อนหักภาษีและบัญชี Roth ของคุณ
บัญชีหลังหักภาษีมีสิทธิ์ได้รับ Tax Free Rollover ไปยัง Roth IRA
ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของการทำผลงานหลังหักภาษีต่อแผนการเกษียณอายุมักจะเห็นได้เมื่อคุณตัดสินใจที่จะลาออกจาก บริษัท หรือเกษียณอายุ ยอดคงเหลือในบัญชีเกษียณอายุหลังหักภาษีของคุณจะประกอบด้วยองค์ประกอบสองส่วนที่สำคัญ ได้แก่ ผลงานหลังหักภาษีเดิมและการเติบโตของรายได้ที่รอการตัดบัญชีภาษีในผลงานต้นฉบับเหล่านั้น IRS อนุญาตให้คุณแยกองค์ประกอบที่แตกต่างกันเหล่านี้ในระหว่างขั้นตอนแบบโรลโอเวอร์
ในขณะที่คุณลาออกจาก บริษัท หรือเกษียณอายุคุณมีความสามารถในการม้วนการเติบโตของรายได้ที่รอการตัดบัญชีภาษีเข้าสู่ IRA แบบดั้งเดิม และม้วนผลงานหลังหักภาษีของคุณให้เป็น Roth IRA
ความสามารถในการม้วนผลประโยชน์หลังหักภาษีใน Roth IRA ทำให้คุณมีความสามารถในการอนุญาตให้มีการเติบโตของรายได้ในอนาคตที่เกิดขึ้นบนพื้นฐานปลอดภาษีหากคุณฝากเงินไว้ใน Roth IRA อย่างน้อยห้าปีและจนกว่าจะถึงอายุ 59 ½
ตาม IRS " รายได้ที่เกี่ยวข้องกับการบริจาคหลังหักภาษีเป็นจำนวนเงินก่อนหักภาษีในบัญชีของคุณ ดังนั้นผลงานหลังหักภาษีสามารถรีดไป Roth IRA โดยไม่รวมทั้งรายได้ ภายใต้ประกาศ 2014-54 คุณสามารถหมุนเวียนจำนวนเงินก่อนหักภาษีในการแจกจ่ายไปยัง IRA แบบเดิมและในกรณีนี้จำนวนเงินจะไม่รวมอยู่ในรายได้จนกว่าจะกระจายจาก IRA ”
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณได้ร่วมจ่ายเงิน 18,000 เหรียญต่อปีกับแผนก่อนหักภาษี 401 (k) ของคุณแล้วและคุณมีความสามารถในการประหยัดเงินเพิ่มอีก 12,000 เหรียญผ่านการบริจาคหลังหักภาษีในแผน
หลังจาก 10 ปีสมมติว่าคุณมีเงินประมาณ 160,000 เหรียญจากการบริจาคหลังหักภาษี (120,000 เหรียญสหรัฐฯและ 40,000 เหรียญสหรัฐฯ) ในสถานการณ์นี้คุณยังมีเงินออมและการเจริญเติบโตก่อนหักภาษีจากการบริจาค 18,000 เหรียญต่อปี (จำนวนเงินที่อนุญาตสูงสุดของ IRS ในปัจจุบัน) เมื่อคุณลาออกจากนายจ้างเพื่อเกษียณอายุหรือรับงานใหม่คุณสามารถวางยอดยอดคงเหลือในแผนเกษียณอายุหลังเกษียณได้โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายไปยังสถานที่ต่างๆไม่กี่แห่ง: $ 120,000 เป็น Roth IRA และ 290,000 เหรียญในแบบ IRA หรือแผนผลงานที่กำหนดโดยนายจ้างใหม่ของคุณ
สุดท้ายหากคุณย้ายไปอีก 10 ปีเพื่อการเกษียณอายุบัญชี Roth IRA โดยลำพังจะมีมูลค่าประมาณสองเท่า (โดยไม่มีส่วนร่วมเพิ่มเติมใด ๆ ) โดยสมมติว่ามีการจ่ายผลตอบแทนรายปี 7.2% และใช้ กฎข้อ 72 นั่นคือการเพิ่มขึ้นอีก 120,000 เหรียญสหรัฐฯโดยการใช้ประโยชน์จากการประหยัดเงินหลังหักภาษีในแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน