เท่าไหร่ที่ขาดหายไปการแข่งขันของคุณ 401 (k) การเกษียณอายุของคุณ

การพลาดการจับคู่ 401 (k) ของคุณเป็นข้อผิดพลาดเกี่ยวกับการเกษียณอายุที่มีราคาแพง

แผน 401 (k) อาจเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่มีค่าที่สุดสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ การมีส่วนร่วมในแผนของคุณอย่างสม่ำเสมอช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ย และเมื่อการลงทุนของคุณเติบโตขึ้นพวกเขากำลังทำเช่นนั้นบนพื้นฐานของภาษีรอการตัดบัญชี

การได้รับ ผลงานที่ตรงกัน จากนายจ้างของคุณเป็นแรงจูงใจเพิ่มเติมที่จะช่วยคุณประหยัด 401 (k) แต่น่าเสียดายที่ทุกคนไม่ได้ใช้ประโยชน์จากการจับคู่ของแผนของพวกเขา

ตาม Wells Fargo's 2017 แผนสุขภาพแผนสุขภาพ 37 เปอร์เซ็นต์ของ millennials, 31 เปอร์เซ็นต์ของ Gen Xers และ 25 เปอร์เซ็นต์ของ Baby Boomers ไม่สามารถประหยัดเพียงพอใน 401 (k) ของพวกเขาเพื่อสนุกกับการจับคู่ การทำความเข้าใจว่าค่าใช้จ่ายที่เป็นไปได้จะเป็นตัวกระตุ้นให้คุณก้าวขึ้นเกมออมทรัพย์ของคุณได้อย่างไร

วิธีจับคู่ทำงาน 401 (k)

ไม่มีกฎมาตรฐานสำหรับ จำนวนนายจ้างที่จะต้องตรงกับ 401 (k) และนายจ้างบางรายไม่ได้เสนอการแข่งขันใด ๆ ทั้งสิ้น โดยเฉลี่ยแล้วการจับคู่ที่พบมากที่สุดคือดอลลาร์สำหรับดอลลาร์โดยขึ้นอยู่กับส่วนแบ่งผลงานของพนักงาน 6 เปอร์เซ็นต์แรก กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณต้องประหยัดค่าจ้างอย่างน้อย 6 เปอร์เซ็นต์ในแผนการของคุณเพื่อให้ได้คู่แข่งขัน 100 เปอร์เซ็นต์

ตามรายงาน ของกองหน้าในปีพ. ศ. 2560 ว่าด้วยวิธีบันทึกรายงานของอเมริกา ร้อยละ 36 ของแรงงานเลื่อนออกไปร้อยละ 3.9 หรือลดลงในแผนการจ่ายสมทบในปี 2016 ร้อยละยี่สิบสามเปอร์เซ็นต์มีส่วนร่วมกันระหว่าง 4 ถึง 6 เปอร์เซ็นต์ชี้ให้เห็นว่าคนงานหลายคนอาจไม่ตระหนักถึงศักยภาพของแผนของพวกเขา

ดังนั้นชนิดของผลกระทบที่สามารถหายไปการแข่งขันมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณหรือไม่

การแข่งขันแบบ 401 (k) คุ้มค่าจริงๆ?

สมมติว่าคุณอายุ 30 ปีทำเงินได้ 50,000 เหรียญต่อปี คุณมีส่วนร่วม 3 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณใน 401 (k) โดยมีการเพิ่มขึ้น 2 เปอร์เซ็นต์ต่อปี เงินลงทุนของคุณมีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 7 เปอร์เซ็นต์

หากนายจ้างของคุณมีส่วนร่วมร้อยละ 100 ของเงินสมทบของคุณถึง 6 เปอร์เซ็นต์แรกของเงินเดือนคุณจะมีเงินเก็บไว้ประมาณ 540,000 เหรียญสำหรับการเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปี

ไม่เป็นไร แต่พิจารณาว่าตัวเลขมีการเปลี่ยนแปลงอย่างไรถ้าคุณเพิ่ม อัตราการเลื่อนการเลือกวิชา ไปเป็น 6 เปอร์เซ็นต์โดยมีนายจ้างคนเดียวกันตรงกัน ด้วยอัตราการคืนเดียวกันในช่วงเวลาเดียวกันจำนวน 401 (k) ของคุณจะเติบโตขึ้นเกือบ 1.1 ล้านดอลลาร์ นี่เป็นสิ่งจูงใจที่มีขนาดใหญ่พอสมควรที่จะเพิ่มการสนับสนุนของคุณอย่างน้อยที่สุดเพื่อให้มีคุณสมบัติในการแข่งขันเต็มรูปแบบ

การจับคู่เพื่อเพิ่มการออมของคุณหมายถึงสินทรัพย์เพิ่มเติมเพื่อใช้ในการเกษียณอายุและสามารถช่วยให้การลงทุนของคุณให้ทันกับ เงินเฟ้อ ตามที่ LIMRA อัตราเงินเฟ้อ 2 เปอร์เซ็นต์ในช่วงระยะเวลา 20 ปีสามารถลดการใช้จ่ายด้านเงินลงทุนของคุณได้มากกว่า 73,000 เหรียญ มีมากขึ้นในภาษีรอการตัดบัญชี 401 (k) อาจช่วยในการลดผลกระทบของเงินเฟ้อในการเกษียณอายุ

รู้ว่าการทำงานของแผนของคุณทำงานอย่างไร

การมีคุณสมบัติครบถ้วนใน 401 (k) ของคุณต้องมีสองสิ่ง ได้แก่ ความรู้เกี่ยวกับการทำงานร่วมกันของแผนงานและความเต็มใจที่จะปรับอัตราการสมทบ

ตัวอย่างเช่นในขณะที่ดอลลาร์สำหรับดอลลาร์ถึง 6 เปอร์เซ็นต์อาจเป็นคู่ที่พบมากที่สุดฉัน ไม่ได้เป็นเพียงรูปแบบการจับคู่ที่พร้อมใช้งาน เท่านั้น

ตัวอย่างเช่นบางแผนเช่น 100 เปอร์เซ็นต์ของ 3 เปอร์เซ็นต์แรกที่คุณให้ไว้แล้ว 50 เปอร์เซ็นต์ของ 3 เปอร์เซ็นต์ถัดไป แผนอื่น ๆ อาจมีส่วนร่วมร้อยละที่คลุมไว้โดยไม่คำนึงถึงจำนวนที่คุณเลื่อนออกไปในแผน รู้วิธีการที่แผนของคุณใช้จะช่วยให้คุณสามารถปรับค่าใช้จ่ายที่คุณประหยัดได้

เพิ่มค่าใช้จ่ายในการออม 401 (k) ของคุณโดยอัตโนมัติ

หากคุณได้ตรวจสอบแผนและอัตราการเลื่อนการออกของคุณและระยะเวลาสั้น ๆ การเพิ่มระดับอัตโนมัติ จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการมีส่วนร่วมได้ตลอดเวลา การเพิ่มมูลค่าอัตโนมัติจะเกี่ยวข้องกับการเพิ่มผลงานของคุณไปที่ 401 (k) โดยเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนในแต่ละปี ที่ใช้เวลาไม่ยุ่งยากจากการต้องจำที่จะเปลี่ยนแผนของคุณและถ้าเพิ่มขึ้นปีเกิดขึ้นพร้อมกับเพิ่มรายปีในจำนวนเดียวกันคุณอาจจะไม่พลาดใด ๆ ของเงินพิเศษที่ออกมาจาก paycheck ของคุณ

การเพิ่มมูลค่าอัตโนมัติอาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการทำงานต่อการจับคู่ตามช่วงเวลา งานวิจัยจาก Fidelity Investments แสดงให้เห็นว่ายอดคงเหลือ 401 (k) ถึง 92,500 ดอลลาร์ตลอดเวลาโดยเฉลี่ยในไตรมาสที่สี่ของปี 2016 ซึ่งเชื่อกันว่าส่วนหนึ่งเกิดจากการใช้การเพิ่มจำนวนพนักงานอัตโนมัติในหมู่พนักงาน

หากแผนของคุณไม่มีตัวเลือกให้เพิ่มอัตโนมัติคุณยังคงสามารถติดต่อผู้ดูแลระบบแผนเพื่อปรับอัตราการมีส่วนร่วมได้ในแต่ละปี ทบทวนงบประมาณของคุณก่อนเพื่อพิจารณาว่าคุณจะสามารถจ่ายสมทบเงินได้มากเท่าไร จากนั้นพิจารณาว่าคุณจะได้รับเงินเพิ่มหรือไม่ จากที่นั่นคุณสามารถระบุจำนวนเงินที่คุณสามารถเพิ่มลงในแผน

มองไกลกว่า 401 (k)

โปรดจำไว้ว่ามีข้อ จำกัด ว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้มากแค่ไหนใน 401 (k) สำหรับปี 2017 วงเงินการบริจาคประจำปีคือ 18,000 เหรียญหรือ 24,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป หากคุณสามารถเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายได้ทุกปีหรือหาก 401 (k) ของคุณไม่มีการแข่งขันคุณยังสามารถบันทึกบัญชีเกษียณได้ด้วย แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ให้ผลประโยชน์ทางภาษีสำหรับการเกษียณอายุและอีกทางหนึ่งสำหรับการเพิ่มเงินออมของคุณ คุณจะไม่ได้รับประโยชน์จากการมีส่วนร่วมในการจับคู่