ปรับปรุงสินเชื่อใหม่

วิธีการลดการชำระเงินของคุณด้วยการปรับปรุงใหม่จำนอง

การรีไซเคิลเป็นวิธีลดการชำระเงินจำนองรายเดือนโดยไม่ได้รับเงินกู้ใหม่ นอกเหนือจากสถานการณ์การหมุนเวียนเงินสดที่ง่ายขึ้นคุณยังสามารถประหยัดเงินในช่วงชีวิตที่เหลืออยู่ของสินเชื่อจำนองของคุณ

วิธีการทำงานแบบใหม่

สินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่ (เช่น สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ใน ระยะเวลา 15 ปีหรือ 30 ปี) คุณจะชำระเงินกู้พร้อมกับการชำระเงินรายเดือนแบบคงที่ การชำระเงินเหล่านั้นโดยทั่วไปจะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุของเงินกู้จนกว่าคุณจะใช้ การจำนองอัตราที่ปรับได้ - ถ้าคุณจ่าย 1,500 เหรียญต่อเดือนในวันแรกคุณจะจ่ายเงินเท่าเดิม

เมื่อคุณทำเงินใหม่คุณจะชำระเงินเป็นจำนวนมากและผู้ให้กู้ของคุณจะคำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณใหม่ ซึ่งอาจเป็นประโยชน์ในหลาย ๆ สถานการณ์:

• การชำระเงินรายเดือนที่ลดลง:
• หากการชำระเงินที่จำเป็นของคุณสูงเกินไปการจัดรูปแบบใหม่อาจส่งผลให้เกิดการชำระเงินรายเดือนที่จ่ายได้ง่ายขึ้น
• ชำระหนี้:
• คุณมีเงินเป็นจำนวนมากและต้องการลดหนี้ของคุณการทำซ้ำช่วยให้คุณทำเช่นนั้น และ เพลิดเพลินกับการชำระเงินที่ต่ำกว่า

การชำระคืนเงินกู้คำนวณ จากปัจจัยหลายประการ :

• จำนวนหนี้ - คุณยืมมากแค่ไหน
• อัตราดอกเบี้ย เงินกู้
• ระยะเวลาที่ คุณจะใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้ (หรือที่เรียกว่า คำว่า )

หากคุณเปลี่ยนปัจจัยการผลิตใด ๆ การชำระเงินรายเดือนที่เกิดขึ้นจะเปลี่ยนไป อย่างไรก็ตาม การชำระคืนเงินกู้โดยปกติแล้วจะไม่เปลี่ยนแปลง หลังจากทำเงินกู้ คุณสามารถส่งเงินเพิ่มเป็นประจำทุกเดือนหรือเขียนเช็คที่มีขนาดใหญ่ แต่ผู้ให้กู้จะไม่เปลี่ยนแปลงการชำระเงินรายเดือนของคุณจนกว่าคุณจะขอรับการจัดทำใหม่

ได้รับการรีไซเคิล

หากต้องการยืมเงินใหม่ให้พูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณ เริ่มถามเกี่ยวกับกระบวนการนี้ตั้งแต่ต้นเพราะคุณต้องมีรายละเอียดที่สำคัญ:

ผู้ให้กู้ของคุณอนุญาตให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือไม่?
บางคนไม่ได้และมันไม่คุ้มค่าที่จะเสียเวลาของคุณถ้ามันไม่ได้เป็นตัวเลือก

อะไรคือขั้นต่ำที่ต้องชำระเงินรวมเป็นก้อนเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการแปรรูปใหม่?
คุณอาจต้องรอและบันทึกเป็นระยะเวลานาน

ขั้นต่ำ 5,000 ดอลลาร์ไม่ใช่เรื่องแปลก

ค่าใช้จ่ายในการแปรรูปเป็นเท่าไหร่?
คุณอาจจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมหลายร้อยเหรียญ ปัจจัยนี้ในขณะที่คุณพิจารณาระยะเวลาที่คุณจะเก็บเงินกู้ยืม อีกครั้งคุณอาจต้องการรอและชำระเงินจำนวนมาก (หากสถานการณ์เหมาะสม) เพื่อให้คุณได้รับผลตอบแทนมากขึ้นสำหรับเจ้าชู้

การชำระเงินใหม่ของคุณจะเป็นอย่างไร?
ดูผลกระทบที่เกิดขึ้นจากการจ่ายผลตอบแทนก้อนใหญ่ของคุณเท่าไหร่ มันอาจจะไม่ดีเท่าที่คุณหวัง

เท่าไหร่คุณจะบันทึกดอกเบี้ย?
คนส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การชำระเงินรายเดือน แต่ ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยยังเป็นสิ่งสำคัญ ในความเป็นจริงแล้วคุณอาจจะประหยัดค่าใช้จ่ายมากขึ้นถ้าคุณชำระเงินเป็นก้อนและคุณ ไม่ต้อง ยืมเงินใหม่ การลดระดับใหม่ทำให้การชำระเงินของคุณลดลง (หลังจากที่คุณลดหนี้ลงแล้ว) เพื่อชำระเงินกู้ตามวันที่กำหนดไว้ อย่างไรก็ตามหากคุณดำเนินการชำระเงินเดิมต่อไปหลังจากทำการชำระเงินเป็นก้อนเพื่อลดยอดเงินกู้ยืมคุณจะจ่ายเงินกู้ยืมเร็วขึ้นและประหยัดเงินจากดอกเบี้ย

พิธีการ
เมื่อคุณพร้อมที่จะก้าวไปข้างหน้าแล้วก็แค่กรอกแบบฟอร์มและส่งเงินเท่านั้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณควรลดเวลาในการชำระเงินและรอจนกว่าคุณจะมั่นใจได้ว่าจะสามารถทำได้ หลังจากนั้นให้หาสิ่งที่มีประสิทธิผลเพื่อทำเงินเสริมในแต่ละเดือน: ประหยัดเงินเพื่อการเกษียณหรือเป้าหมายที่สำคัญอื่น ๆ

เรียกใช้เบอร์

ผู้ให้กู้จำนองของคุณสามารถให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์แก่คุณ อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องการปรับแต่งตัวเลขด้วยตัวคุณเอง ในการทำเช่นนี้คุณจะต้องจำลองว่าเงินกู้ยืมดังกล่าวได้รับการชำระเงินอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป นี้ เรียกว่าค่าตัดจำหน่าย - และไม่ยากที่จะทำ

คุณสามารถคำนวณความคืบหน้าของเงินกู้ได้ด้วยตนเอง แต่สเปรดชีตทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้น เลือกวันที่เมื่อคุณชำระเงินเต็มจำนวนและลดยอดเงินกู้ตามลำดับ จากนั้นคำนวณว่าการชำระเงิน ใหม่ จะถือว่าเป็นวันที่จ่ายเงินเดียวกัน (ในคำอื่น ๆ ถ้าคุณมีเงินกู้ 12 ปีนับจาก 12 ปี - ไม่เริ่มต้นเงินกู้ 30 ปี)

ต่อไปดูตัวเลขเพื่อดูว่าคุณประหยัดจริงมากแค่ไหน ลองใช้จำนวนเงินในการชำระเงินที่แตกต่างกันและหาสิ่งที่เหมาะกับคุณ

Refinance หรือ Recast?

อีกครั้งการปั้นใหม่ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด

ทางเลือกง่ายๆก็คือการชำระเงินเป็นก้อนและดำเนินการกับการชำระเงินรายเดือนที่มีอยู่ (ใหญ่ขึ้น) การรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณ เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง

บางครั้งการเปรียบเทียบและความคมชัดเป็นเรื่องที่มีประโยชน์ดังนั้นนี่เป็นวิธีการจัดรูปแบบใหม่เทียบกับการรีไฟแนนซ์:

• ค่าธรรมเนียม จะลดลงด้วยการจัดทำใหม่
• การตัดจำหน่าย (หรือ "นาฬิกา") ไม่ได้เริ่มต้น ใหม่เมื่อคุณทำใหม่ (ในปีแรก ๆ ของเงินกู้ 30 ปีคุณจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่คุณจ่ายต่อหนี้สินของคุณ)
• ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี จะได้รับการชำระเงินเมื่อคุณรีไฟแนนซ์ถึงแม้ว่าอาจมีค่าธรรมเนียมในการจัดทำใหม่
• กระบวนการ นี้ทำได้ง่ายและรวดเร็วขึ้นเนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องมีการประเมินการตรวจสอบเครดิตหรือการรับประกันภัยที่จำเป็นสำหรับเงินกู้ใหม่
• อัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่าย จะไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อทำใหม่ แต่ อาจ เปลี่ยนแปลง เมื่อคุณรีไฟแนนซ์

ท้ายที่สุดการเพ้นท์ใหม่มีความสมเหตุสมผลเมื่อคุณมีเงินเพิ่มในมือและคุณมีเงินกู้ที่เหมาะสม การรีไฟแนนซ์คือคำตอบเมื่อคุณทำได้ดียิ่งขึ้นโดยการลบเงินกู้ที่มีอยู่และเริ่มต้นใหม่เพียง แต่ต้องมั่นใจว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยให้มากขึ้นโดยการยืดอายุเงินกู้ของคุณ