อัตราดอกเบี้ยเงินกู้หรือเงินฝากออมทรัพย์คืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยหมายถึงอะไรที่ธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยคือจำนวนที่อธิบายว่าจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าใดสำหรับเงินกู้ (หรือจำนวนเงินที่คุณจะได้รับจากเงินฝากที่มีดอกเบี้ย) ราคาจะถูกยกมาเป็นอัตรารายปีดังนั้นคุณจึงสามารถคำนวณได้ว่าจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนเงินเท่าใด

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่น่าสนใจสามารถยกและคำนวณได้หลายวิธี

เมื่อคุณฝากเงิน ในบัญชีธนาคารหรือบัญชีที่คล้ายกันคุณจะให้ยืมเงินนั้นกับธนาคารและได้รับดอกเบี้ย

เมื่อคุณยืมเงิน คุณจ่ายดอกเบี้ยเพื่อแลกกับการ ใช้เงินของคนอื่น

อัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับคืออะไร?

เมื่อคุณฝากเงินที่ธนาคารคุณอาจได้รับดอกเบี้ยจากเงินนั้น - โดยเฉพาะถ้าคุณฝากเข้าบัญชีออมทรัพย์หรือ บัตรเงินฝาก (CD) อย่างไรก็ตามบัญชีที่อนุญาตให้ใช้จ่ายรายวันเช่นการตรวจสอบบัญชีมักจะไม่จ่ายดอกเบี้ย (ยกเว้นกรณีที่เป็นบัญชีสำหรับการตรวจสอบบัญชียอดเงินสูงหรือการ ตรวจสอบบัญชีออนไลน์ )

ธนาคารใช้เงินที่คุณฝากและใช้เพื่อหารายได้มากขึ้น ธนาคารจะลงทุนเงินโดยการให้กู้ยืมแก่ลูกค้ารายอื่น ๆ (เช่นการให้สินเชื่อรถยนต์หรือบัตรเครดิตเป็นต้น) หรือลงทุนในรูปแบบอื่น

APY: ดอกเบี้ยที่คุณได้รับที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนมักอ้างเป็น อัตราร้อยละต่อปี (APY) ตัวอย่างเช่นบัญชีออมทรัพย์อาจจ่าย APY 2% APY มักใช้เนื่องจากต้องใช้เวลารวมตัวกัน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงที่คุณได้รับมักจะต่ำกว่า APY ที่อ้างถึง แต่หลังจากที่รวมกันแล้ว (มีรายได้ ดอกเบี้ยสูงกว่าที่คุณได้รับก่อนหน้านี้ ) คุณสามารถได้รับ APY เต็มรูปแบบ

ถ้าคุณปล่อยให้เงินของคุณแตะต้องคุณควรได้รับผลตอบแทนเท่ากับ APY มากกว่าหนึ่งปี เนื่องจากอัตรานี้เป็นเปอร์เซ็นต์คุณสามารถคำนวณจำนวนเงินที่คุณจะได้รับไม่ว่าคุณจะฝากเงินเท่าไหร่ มีหลายวิธีในการ คำนวณรายได้ดอกเบี้ย ได้แก่ สเปรดชีตเครื่องคิดเลขออนไลน์และสมการที่เขียนด้วยลายมือ

อัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายคืออะไร?

เมื่อคุณยืมเงินผู้ให้กู้ต้องการให้คุณจ่ายเงินให้กับความเสี่ยงของพวกเขา - พวกเขาไม่ทราบว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้หรือไม่ดังนั้นพวกเขาต้องการค่าชดเชย

เมษายน: อัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมเพื่อผู้บริโภคมักถูกยกมาด้วย อัตราร้อยละต่อปี (APR) จำนวนดังกล่าวบอกให้คุณทราบว่าคุณจะจ่ายเงินเท่าใดสำหรับทุกปีที่คุณใช้เงินและจะรวมค่าธรรมเนียมข้างต้นและเกินกว่าดอกเบี้ย ด้วยเหตุนี้ APR อาจไม่ถูกต้อง (หากคุณไม่ได้กู้เงินให้นานเท่าที่คาดไว้) สำหรับการคำนวณที่สะอาดขึ้นว่าคุณจะจ่ายเฉพาะค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยอย่างไรให้ คำนวณดอกเบี้ยแบบง่าย แทน

เมื่อคุณจ่ายดอกเบี้ยเงินจะหมดไป อาจเป็นไปได้ที่จะหักดอกเบี้ย บางส่วน (เป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจหรือเป็นส่วนหนึ่งของ บ้านที่คุณเป็นเจ้าของ ) แต่จะครอบคลุมเฉพาะบางส่วนของค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณเท่านั้น

ที่ต่ำกว่าที่ดีขึ้น: โดยปกติแล้วจะดีที่สุดในการจ่ายดอกเบี้ยใน อัตราต่ำสุดที่ เป็นไปได้ อย่างไรก็ตามอาจมีสถานการณ์ที่คุณต้องการ (หรือเพียงแค่ต้องยอมรับ) เงินกู้ที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นโดยเฉพาะ เงินกู้ระยะสั้น เมื่อเปรียบเทียบราคาให้ดูอย่างใกล้ชิดกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง ผู้ให้ยืมสามารถจัดการสิ่งต่างๆเพื่อทำให้ดูเหมือนว่าคุณจ่ายเงินน้อยกว่าคุณ (โดยการบอกอัตราดอกเบี้ยต่ำหรือการชำระเงินรายเดือน แต่จะช่วยยกระดับราคาของรถยนต์เช่นกัน)

ใช้ตัวเลขตัวเอง เสมอและเปรียบเทียบตัวเลือกก่อนที่จะกระทำ

ร้อยละ

ไม่ว่าจะใช้ APR, APY หรืออีกวิธีหนึ่งในการอ้างอิงความสนใจอัตราโดยทั่วไปจะถูกยกมาเป็นเปอร์เซ็นต์ ซึ่งหมายความว่าค่อนข้างง่ายที่จะคำนวณรายได้ดอกเบี้ยหรือค่าใช้จ่าย เปอร์เซ็นต์คำว่า "ต่อหนึ่งแสน" ดังนั้นคุณจึงสามารถประมาณดอกเบี้ยทุกๆ 100 ดอลลาร์ที่คุณยืมหรือฝากเงิน

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าธนาคารของคุณจ่ายเงิน 2% APY ให้กับเงินออมของคุณ สำหรับทุกๆ 100 ดอลลาร์ที่คุณมีเงินฝากคุณสามารถคาดหวังว่าจะได้รับ $ 2 ในช่วงหนึ่งปี ใส่วิธีอื่นคุณจะได้รับสองดอลลาร์ต่อหนึ่งร้อยดอลลาร์

เหตุใดอัตราดอกเบี้ยจึงเปลี่ยนแปลงไป?

อัตราการเปลี่ยนแปลงตามเวลาย้ายสูงหรือต่ำกว่า - บางครั้งอย่างมาก ปัจจัยบางอย่างที่ส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยคือ:

• ภาวะเศรษฐกิจ - เมื่อเศรษฐกิจแข็งแกร่งอัตรามีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น (ไม่ช้าก็เร็ว)

• ความเสี่ยงของผู้กู้ - ผู้กู้ที่มี คะแนนเครดิตสูง มักจะได้รับอัตราที่ต่ำกว่า
• ลักษณะของสินเชื่อ - ผู้ให้กู้ประเมินทุกแง่มุมของเงินกู้เพื่อกำหนดอัตราและเงินกู้ยืมระยะสั้นหรือเงินกู้ยืมที่มี หลักประกัน มักมีอัตราต่ำกว่า
• ความปรารถนาที่จะให้กู้ยืมเงินหรือรวบรวมเงินฝาก - ผู้ให้กู้จะลดอัตราถ้าพวกเขากำลังกระตือรือร้นที่จะให้ยืมและธนาคารจะเพิ่มอัตราถ้าพวกเขากำลังพยายามที่จะดึงดูดเงินมากขึ้นเพื่อสถาบันการศึกษา

อัตรา ของคุณ จะเปลี่ยนแปลงหรือไม่ขึ้นอยู่กับประเภทบัญชีที่คุณใช้อยู่

• การออมการตรวจสอบและ อัตราตลาดเงิน โดยทั่วไปสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา แต่การเปลี่ยนแปลงมักจะเกิดขึ้นใน "ชิ้น" (ในทางตรงกันข้ามกับการเปลี่ยนแปลงทุกวัน)
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สามารถเปลี่ยนแปลงได้หากคุณมีอัตราการเปลี่ยนแปลง (หรือ อัตราจำนองอัตราปรับ ) แต่อัตราดอกเบี้ยคงที่ไม่เปลี่ยนแปลง
• อัตราซีดีโดยทั่วไปจะไม่เปลี่ยนแปลง จนกว่า CD จะครบกำหนด แต่แผ่นซีดีบางแผ่นจะปรับอัตราตามช่วงเวลา

อัตราผลตอบแทน: นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานแล้วการลงทุนบางประเภทมีอัตราผลตอบแทน (ถ้าพวกเขาไม่เสียเงิน) อัตราผลตอบแทนจะแตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยที่อ้างอิงเนื่องจากอาจไม่มีการรับประกันใด ๆ ว่าคุณจะได้รับอัตราผลตอบแทนที่แท้จริง แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงได้ แต่โดยทั่วไปแล้วจะสามารถนับได้จนกว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงที่เผยแพร่