สำหรับผู้ที่อายุต่ำกว่า 18 ปีการเปิดบัญชีธนาคารทำได้ยาก ปัญหาคือคุณต้องเซ็นสัญญาเพื่อเปิดบัญชีและสัญญาที่ลงนามโดยผู้เยาว์มีความซับซ้อน
ในหลายกรณีผู้เยาว์จะอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าธนาคาร (ถ้ามีข้อพิพาท) เป็นผลให้ธนาคารไม่ได้ไปเปิดบัญชีสำหรับใครอายุต่ำกว่า 18 เว้นแต่มีผู้ใหญ่ในบัญชี
ประสบการณ์และความเป็นอิสระ: ผู้เยาว์ไม่จำเป็นต้องอยู่อย่างสมบูรณ์นอกระบบธนาคาร มีหลายวิธีในการเปิดบัญชีสำหรับใครบางคนที่อายุต่ำกว่า 18 ปีและเด็กสามารถ ใช้ บัญชีธนาคารได้ในบางกรณี การทำความคุ้นเคยกับเงินเป็นทักษะที่สำคัญที่สามารถตอบแทนชีวิตและให้ความเป็นอิสระแก่เด็กที่มีความรับผิดชอบ
การออมเพื่ออนาคต: หากผู้ปกครองต้องการเปิดและจัดการบัญชีเพื่อจัดหาค่าใช้จ่ายในอนาคตคุณสามารถทำได้ง่ายๆ คุณสามารถเปิดบัญชีสำหรับทารกแรกเกิดได้
รายละเอียดเกี่ยวกับบัญชีเหล่านี้แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐและจากธนาคารไปยังธนาคาร (โปรดสอบถามแผนกบริการลูกค้าของธนาคารของคุณสำหรับข้อมูลเฉพาะ) แต่คำอธิบายที่พบได้บ่อยที่สุดจะอธิบายไว้ด้านล่างนี้
บัญชีร่วม
หากเป้าหมายมีไว้สำหรับผู้เยาว์ในการใช้บัญชี (เช่นการฝากถอนการถอนและการ ซื้อด้วยบัตรเดบิต เป็นต้น) บัญชีร่วมจะทำตามเคล็ดลับ เพียงเปิดบัญชีกับผู้ใหญ่อย่างน้อยหนึ่งคนในฐานะเจ้าของบัญชี บัญชีนี้อาจเป็นบัญชีร่วมกันแบบธรรมดาหรือบัญชีที่ออกแบบมาสำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 18 ปี
บัญชีส่วนใหญ่ที่วางตลาดเป็น "บัญชีธนาคารสำหรับเด็ก" มาในรูปแบบของบัญชีร่วมแม้ว่าพวกเขาจะใช้ชื่อต่างๆกัน:
- บัญชีตรวจสอบ Teen
- บัญชีออมทรัพย์ของเยาวชน
- บัญชี Looney Toons
- สโมสรออมทรัพย์
- การตรวจสอบนักเรียน
ในบางกรณีผู้ใหญ่ต้องเป็นสมาชิกในครอบครัวหรือผู้ดูแลตามกฎหมาย แต่ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้ ทุกคน เป็นเจ้าของร่วม ( Capital One 360 เป็นต้น)
ความเสี่ยงของบัญชีร่วมกัน: ด้วยบัญชีร่วมมาตรฐานผู้ถือบัญชีแต่ละรายสามารถเข้าถึงกองทุนได้ 100% ดังนั้นผู้ใหญ่ หรือ เด็กจึงสามารถระบายบัญชีและ เรียกเก็บเงินเบิกเงินเกินบัญชีได้ (ยกเว้นกรณีที่ธนาคาร จำกัด ว่าบุตรหลานสามารถทำอะไรได้บ้าง) เก็บไว้ในใจก่อนที่คุณจะตั้งเด็กหลวมของคุณมียอดเงินที่มีอยู่มาก หากคุณเป็นผู้เยาว์สิ่งสำคัญคือการแชร์บัญชีกับผู้ใหญ่ที่คุณไว้ใจได้อย่างแท้จริง - คุณไม่ต้องการให้เงินที่ยากจะสูญไปได้
ข้อมูลที่อยู่ (หรืออยู่ในการควบคุม): สำหรับบัญชีที่ดีขึ้นหรือแย่ลงบัญชีเหล่านี้อาจมีคุณลักษณะที่ทำให้ผู้ใหญ่ทราบข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมในบัญชี ผู้ปกครองสามารถ ตั้งค่าการแจ้งเตือนทางข้อความหรืออีเมล และอาจตั้งค่าวงเงินการใช้จ่ายสำหรับบัตรเดบิตได้หากใช้จ่ายเกินความเป็นระเบียบ
อายุ 18 ปี? อย่าลืมถามธนาคารว่าเกิดอะไรขึ้นเมื่อเด็กอายุต่ำกว่า 18 ปีหากมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับสิ่งที่ผู้เยาว์อาจทำ (ตัวอย่างเช่นหากพวกเขาไม่สามารถถอนเงินได้) สิ่งต่างๆอาจมีการเปลี่ยนแปลงและคุณต้องการทราบว่า ล่วงหน้า.
ในทำนองเดียวกันการยกเว้นค่าธรรมเนียมใด ๆ มีแนวโน้มที่จะหายไป (แต่คุณอาจได้รับการขยายถ้าผู้ใหญ่กลายเป็นนักเรียน) หากผู้เยาว์ต้องการใช้บัญชีของตัวเองคุณสามารถลองนำ "ผู้ใหญ่ที่อายุแก่" ออกจากบัญชีหรือเปิดบัญชีใหม่เมื่อผู้เยาว์อายุ 18 ปี
บัญชีแยกประเภท
บัญชีแยกประเภทเป็นตัวเลือกอื่น หรือที่เรียกว่า UGMA หรือ UTMA บัญชีบัญชี เหล่านี้มีประโยชน์เมื่อผู้เยาว์จะไม่เกี่ยวข้องกับการจัดการเงิน พวกเขาไม่ได้สำหรับเด็กที่จะ ใช้ แต่พวกเขาจะใช้ เพื่อประโยชน์ของ เด็ก
เพื่อประโยชน์ของเด็ก: เงินในบัญชีคุมความถูกต้องตามกฎหมายเป็นของเด็กและเงินฝากใด ๆ ที่มีอยู่ในบัญชีเป็นของขวัญที่ยกเลิกไม่ได้ ผู้ใหญ่จะต้องตัดสินใจ (ไม่ว่าจะซื้อซีดีหรือไม่) และจัดการด้านโลจิสติกส์ (ทำเงินมัดจำและถอนเงิน) แต่เงินจะใช้จ่ายเพื่อประโยชน์ของเด็กเท่านั้น
กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้ใหญ่ไม่สามารถซื้อสินค้าหรูหราเพราะที่จะขโมยมาจากเด็ก การจ่ายเงินเพื่อการศึกษาของผู้เยาว์หรือซื้อรถของเธอในทางกลับกันอาจเป็นค่าใช้จ่ายที่ยอมรับได้
อายุ 18 ปี? เกิดอะไรขึ้นเมื่อผู้เยาว์ถึงวัยที่มากที่สุด (18 ในรัฐส่วนใหญ่ แต่มีข้อยกเว้นบางประการ)? เงินในบัญชีคุมตัวใด ๆ คือ "ผู้เยาว์" เมื่อเธอเป็นผู้ใหญ่แล้วเธอสามารถทำอะไรก็ได้ที่เธอต้องการด้วย - ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในด้านการศึกษาเพื่อหาเงินออกและเป่าลมในช่วงสุดสัปดาห์
สถานที่เปิดบัญชี
เกือบทุกธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนจะเสนอบัญชีที่อธิบายไว้ด้านบนดังนั้นคุณจะต้องซื้อผลิตภัณฑ์ที่มีความสำคัญสำหรับคุณมากที่สุด มองหาค่าธรรมเนียมต่ำ (หรือไม่มี) อัตราดอกเบี้ยในการแข่งขันและสถาบันที่ง่ายต่อการทำงานด้วย หากคุณไม่พบสิ่งใดในท้องถิ่นธนาคารออนไลน์ ก็เป็นตัวเลือกที่ดี
บัญชีการศึกษา
นอกเหนือจากบัญชีธนาคารมีหลายบัญชีที่มีเฉพาะสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา บัญชีเหล่านี้อาจมีสิทธิประโยชน์ทางภาษี (โปรดปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณก่อนตัดสินใจ) เพื่อให้พวกเขาสามารถลดภาระในการชำระเงินค่าเล่าเรียน
529 แผนงาน: แผน ออมทรัพย์ของวิทยาลัยช่วยให้คุณมีส่วนร่วมในบัญชีและสมมติว่าคุณปฏิบัติตามกฎหมายภาษีทั้งหมดที่เกี่ยวข้องให้ใช้จ่ายเงินโดยไม่เสียภาษีเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับสูง "การศึกษาระดับอุดมศึกษา" อาจรวมถึงโรงเรียนการค้าสถาบันการศึกษาในต่างประเทศห้องพักและคณะกรรมการและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ สำหรับวิทยาลัยหรือบัณฑิตวิทยาลัย คุณสามารถ มีส่วนร่วมอย่างมากกับบัญชีเหล่านี้ ดังนั้นจึงเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการประหยัดสำหรับอนาคต
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell (ESA): สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาอื่น ๆ เช่นค่าเล่าเรียนของโรงเรียนประถม ESA อาจช่วยคุณสร้างเงินที่คุณต้องการ บัญชีเหล่านี้สามารถใช้สำหรับวิทยาลัย อย่างไรก็ตามทุกคนไม่สามารถมีส่วนร่วมในการเข้าร่วม ESA ได้และการบริจาครายปีสูงสุดค่อนข้างต่ำดังนั้นคุณจะต้องเริ่มต้นเร็ว ๆ นี้
บัตรเติมเงิน?
หากเป้าหมายหลักเป็นเพียงสำหรับวัยรุ่นที่ต้องชำระเงินด้วยพลาสติกการ์ดแบบเติมเงินก็เป็น อีกทางเลือก หนึ่ง อย่างไรก็ตามบัตรเติมเงินมีราคาแพงอย่างฉาวโฉ่และพวกเขาไม่ได้นำเสนอบัญชีเช็คที่มากเกินไป บัญชีธนาคารสำหรับวัยรุ่นและเด็กมักจะมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า (หรือการยกเว้นค่าธรรมเนียมที่ง่ายกว่าสำหรับการมีสิทธิ์) ดังนั้นอัตราเดิมพันของการจัดการที่ดีขึ้นด้วยบัตรเติมเงินมีบาง
ประเด็นทางกฎหมายและภาษีที่สำคัญ
ไม่ว่าคุณจะใช้บัญชีร่วมหรือบัญชีผู้ดูแลระบบสิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงผลกระทบทางภาษีและทางกฎหมาย ปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีในท้องถิ่นเพื่อหาสิ่งที่คาดหวังกับบัญชีแต่ละประเภท คุณอาจต้องรับมือกับภาษีของขวัญภาษีที่ดินภาษี "ตัวเล็ก" และภาวะแทรกซ้อนอื่น ๆ นอกจากนี้ทนายความท้องถิ่นสามารถช่วยให้คุณเข้าใจข้อผิดพลาดทางกฎหมายใด ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเงินจำนวนมากมีส่วนเกี่ยวข้องเวลาของคุณจะใช้จ่ายได้ดีเมื่อคุณพูดคุยกับที่ปรึกษามืออาชีพ คุณอาจพบว่าบัญชีที่ เชื่อถือ (และบัญชีที่เกี่ยวข้อง) จะทำงานได้ดีขึ้น
ความช่วยเหลือด้านการศึกษา: นอกเหนือจากปัญหาด้านภาษีและกฎหมายการใช้บัญชีเหล่านี้อาจส่งผลต่อความสามารถของเด็กที่จะได้รับความช่วยเหลือจากนักเรียน หากคุณกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาให้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญเรื่องเงินทุนการศึกษา