การรีไฟแนนซ์ - Breakeven และอื่น ๆ

มันทำให้ความรู้สึกเพื่อ Refinance?

ยากที่จะทราบว่าคุณควร รีไฟแนนซ์ หรือไม่ คุณต้องสมมติฐานบางอย่างและต้องใช้คณิตศาสตร์นิดหน่อยและถึงแม้คุณจะไม่ได้รับคำตอบที่ถูกตัดและแห้งก็ตาม อย่างไรก็ตามคุณสามารถเพิ่มโอกาสด้วยการทำความเข้าใจแนวคิดบางอย่างเช่น breakeven และ amortization

กฎของหัวแม่มือ

กฎทั่วไปของหัวแม่มือ (ซึ่งคุณควรใช้กับเท่าที่จำเป็น) เพื่อหาเวลาที่จะรีไฟแนนซ์เป็นพื้นฐานการวิเคราะห์ breakeven

ขั้นตอนนี้จะช่วยให้คุณทราบว่าจะใช้เวลานานเท่าใดในการชดเชยต้นทุนการปิดบัญชีที่คุณจะต้องจ่ายเพื่อรีไฟแนนซ์ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณจะต้องชำระเงิน 2,000 เหรียญเพื่อรีไฟแนนซ์และการชำระเงินของคุณจะลดลง 100 เหรียญต่อเดือน ในสถานการณ์สมมตินี้คุณจะเริ่มประหยัดเงินหลังจากผ่านไป 20 เดือน (ค่าใช้จ่าย 2,000 ดอลลาร์หารด้วย 100 ดอลลาร์ต่อเดือนของการออมเป็นรายเดือนเท่ากับ 20 เดือน)

โดยใช้หลักเกณฑ์นี้คุณอาจตัดสินใจว่าคุณควรจะรีไฟแนนซ์ถ้าคุณจะให้เงินกู้เป็นเวลาอย่างน้อย 20 เดือนหลังจากนั้นคุณจะได้รับเงินล่วงหน้า 100 ดอลลาร์ต่อเดือน คนส่วนใหญ่ที่ใช้วิธีนี้แนะนำว่าควรรีไฟแนนซ์ถ้าจุดคุ้มทุนของคุณอยู่ภายในสองปีหรือมากกว่านั้นและนั่นไม่ใช่คำแนะนำที่น่ากลัว อย่างไรก็ตาม วิธีการนี้ จะช่วยให้เข้าใจ สิ่งต่างๆได้ง่าย และคุ้มค่าในขณะที่คุณจะได้รับความเข้าใจในการให้กู้ยืมก่อนที่จะตัดสินใจได้ดีขึ้น หลังจากนี้น่าจะเป็นเงินกู้ที่ใหญ่ที่สุดที่คุณจะได้รับ

ทำไมคุณถึงรีไฟแนนซ์?

เริ่มต้นด้วยพื้นฐาน: ทำไมคุณควรรีไฟแนนซ์?

จะทำให้รู้สึกว่าคุณจะ ประหยัดเงิน หรือ แก้ปัญหา ได้ ตัวอย่างของวิธีแก้ปัญหาคือคุณอาจต้องการออกจากการจำนองอัตราปรับ (ARM); การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองอัตราคงที่หมายความว่าคุณจะรู้ว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณเป็นอย่างไร

การออมเงินหมายถึงสิ่งที่แตกต่างกับคนอื่น

วิธีคิดง่ายๆเกี่ยวกับการออมคือการพิจารณากระแสเงินสด: เท่าไหร่คุณต้องมีส่วนร่วมและเท่าไหร่ที่คุณจะประหยัด? กฎการวิเคราะห์ breakeven ข้างต้นพิจารณากระแสเงินสดและกระแสเงินสดเป็นสิ่งสำคัญ

อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องเสียเงินมากขึ้นแม้ว่าจะรู้สึกว่าคุณใช้จ่ายน้อยลงก็ตาม กระแสเงินสดเป็นเพียงปัจจัยเดียว เป็นปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่ง นั่นคือจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจ่ายให้กับธนาคารตลอดอายุเงินกู้ของคุณควรเป็นส่วนหนึ่งของสมการ ในบางกรณีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดจะเพิ่มขึ้นเมื่อคุณรีไฟแนนซ์ - แม้ว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณจะลดลงก็ตาม โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ ระยะยาว (เช่นการ จำนอง 30 ปี )

เมื่อคุณชำระเงินรายเดือนส่วนหนึ่งของการชำระเงินของคุณจะจ่ายเงินคืนที่คุณยืมและบางส่วนเป็นค่าดอกเบี้ยของคุณ เพื่อทำความเข้าใจในรายละเอียดมากขึ้น เรียนรู้วิธีการตัดจำหน่าย เมื่อคุณรีไฟแนนซ์คุณจะได้รับเงินกู้ใหม่และจะเริ่มต้นกระบวนการตัดจำหน่ายใหม่ ส่วนใหญ่ของการชำระเงินของคุณในช่วงต้นปีที่ไปสู่ความสนใจ - มันไม่ได้ทำให้มีขนาดใหญ่บุ๋มในยอดเงินกู้ของคุณ

ถ้าคุณให้เงินกู้เก่าของคุณมากขึ้นของแต่ละการชำระเงินไปสู่การลดความสมดุลของเงินกู้ แต่ถ้าคุณเสียเงินกู้เก่าของคุณสำหรับใหม่คุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากก่อนที่คุณจะกลับไปที่ธุรกิจการจ่ายเงินออกจากยอดเงินกู้

ความสมดุลคือคุณจะเพลิดเพลินไปกับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำลงในวันนี้

อีกวิธีหนึ่งคือการใช้จ่ายเงินไม่กี่ร้อยดอลลาร์ในแต่ละเดือนหากคุณรีไฟแนนซ์ (ซึ่งไม่เหมือนกับการประหยัดเงินไม่กี่ร้อยดอลลาร์) แต่อาจใช้จ่ายเงินหลายหมื่นดอลลาร์ตลอดอายุการใช้งานของคุณ มันคุ้มค่าหรือไม่? คุณเท่านั้นที่สามารถตัดสินใจได้

ถัดไปเรียนรู้วิธีดูใต้ฝากระโปรงและกำหนด ว่าจะรีไฟแนนซ์หรือไม่