การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เปลี่ยนเช็คและการชำระเงินผ่านบัตร
ผู้บริโภคส่วนใหญ่ใช้การชำระเงิน ACH อยู่แล้วแม้ว่าอาจไม่คุ้นเคยกับศัพท์แสงทางเทคนิค
เมื่อนายจ้างจ่ายค่าจ้าง ผ่านทางเงินฝากโดยตรง หรือผู้บริโภคชำระค่าใช้จ่ายทางอิเล็กทรอนิกส์จากการ ตรวจสอบบัญชี เครือข่าย ACH น่าจะเป็นผู้รับผิดชอบการชำระเงินดังกล่าว ตาม NACHA สมาคมการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่อยู่เบื้องหลังเครือข่าย ACH มีการชำระเงินมากกว่า ACH 25 พันล้านครั้งในปีพ. ศ.
ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ ACH
การชำระเงิน ACH เป็นการโอนทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง การใช้งานทั่วไป ได้แก่ :
- ลูกค้าจ่ายค่าบริการ
- นายจ้างฝากเงินเข้าบัญชีตรวจสอบของพนักงาน
- ผู้บริโภคย้ายเงินจากธนาคารหนึ่งไปยังอีก
- ธุรกิจจ่ายค่าจัดหาสินค้า
- ผู้เสียภาษี ส่งเงินไปให้ IRS หรือองค์กรท้องถิ่นออนไลน์
เพื่อให้การชำระเงินสมบูรณ์องค์กรที่ร้องขอการชำระเงิน (ไม่ว่าจะต้องการส่งเงินหรือรับเงิน) ต้องการรับข้อมูลบัญชีธนาคารจากบุคคลอื่นที่เกี่ยวข้อง ตัวอย่างเช่นนายจ้างต้องการให้พนักงานใช้เงินฝากโดยตรงเพื่อให้รายละเอียดต่อไปนี้:
- ชื่อธนาคารหรือสหภาพเครดิตที่ได้รับเงิน
- ประเภทบัญชีที่ธนาคารนั้น (การตรวจสอบหรือการออม)
- หมายเลขเส้นทาง ABA ของธนาคาร
- หมายเลขบัญชีของผู้รับ
ด้วยข้อมูลดังกล่าวการชำระเงินสามารถสร้างและกำหนดเส้นทางไปยังบัญชีที่ถูกต้องได้ ต้องมีรายละเอียดเหมือนกันเพื่อให้การถอนเงินจากบัญชีลูกค้าเป็นไปอย่างถูกต้อง
การชำระเงิน ACH มักเป็นแบบอิเล็กทรอนิกส์ตั้งแต่ต้นจนจบ แต่บางครั้งการตรวจสอบกระดาษได้รับการ แปลงเป็นการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ และเงินโอนผ่านระบบ ACH
ประโยชน์ทั้งหมด: การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นที่นิยมเนื่องจากหลายสาเหตุ
- เนื่องจากเป็นแบบอิเล็กทรอนิกส์การชำระเงิน ACH จึงใช้ทรัพยากรน้อยกว่าการตรวจสอบกระดาษแบบเดิม ไม่จำเป็นต้องใช้กระดาษหมึกน้ำมันเชื้อเพลิงเพื่อตรวจสอบการขนส่งเวลาและแรงงานในการจัดการและฝากเช็คเป็นต้น
- ธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ช่วยให้สามารถติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายได้ง่าย เมื่อทำธุรกรรมทุกรายการธนาคารจะสร้างเร็กคอร์ดอิเล็กทรอนิกส์ เครื่องมือการจัดการด้านบัญชีและการเงินส่วนบุคคลยังสามารถเข้าถึงประวัติการทำธุรกรรมดังกล่าวได้
ทำไมธุรกิจชอบการจ่ายเงิน ACH
ธุรกิจต่างๆได้รับประโยชน์จากการส่งและรับเงินกับ ACH
ง่ายต่อการจัดการ: เมื่อลูกค้าชำระด้วยเช็คธุรกิจจำเป็นต้องรอให้อีเมลถึงและจะต้องฝากเช็คกับธนาคาร การชำระเงินบางครั้งสูญหายและการป้อนข้อมูลเหล่านั้นลงในระบบบันทึกข้อมูลเป็นเรื่องที่ใช้แรงงานมาก การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้รับอย่างรวดเร็วและเชื่อถือได้และไม่จำเป็นต้องส่งเช็คไปที่ธนาคารและรออีกสักสองสามวันเพื่อหา เช็คที่จะ ได้รับ
ราคาแพงกว่าพลาสติก: สำหรับธุรกิจที่รับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในการดำเนินการโอนเงิน ACH กว่าค่าใช้จ่ายในการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต
โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อการเรียกเก็บเงินการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำการเพิ่มขึ้นของเงินฝากออมทรัพย์เหล่านั้นและอัตโนมัติการชำระเงินเหล่านั้นเพียง แต่เพิ่มผลประโยชน์ อย่างไรก็ตาม ACH ไม่ได้ให้การอนุมัติ / ปฏิเสธแบบเรียลไทม์เช่นเดียวกับเทอร์มิการ์ดบัตรเครดิต
การชำระเงินทางไกล: ธุรกิจสามารถรับการชำระเงินโดย ACH จากระยะไกลแม้ว่าจะเป็นเช่นเดียวกันกับบัตรเครดิต หากลูกค้าของคุณไม่มีบัตรเครดิตหรือไม่ต้องการส่งข้อมูลบัตรบ่อยๆ ACH สามารถให้บริการได้
สำหรับการอภิปรายรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ACH สำหรับการใช้งานทางธุรกิจโปรดดูที่ ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการประมวลผล ACH
ทำไมผู้บริโภคชอบจ่ายเงินกับ ACH
ผู้บริโภคยังได้รับประโยชน์จากการชำระเงิน ACH
การชำระเงินที่ง่าย: ไม่จำเป็นต้องเขียนเช็คสั่งซื้อเช็คใหม่เมื่อหมดอายุและได้รับเช็ค ทางไปรษณีย์ ตามกำหนดเวลา ไม่มีการเรียกเก็บเงินเพิ่มลงในบัตรเครดิตของพวกเขาซึ่งเป็นเงินที่มาจากบัญชีธนาคารโดยตรง
Autopilot: หากใช้การชำระเงินอัตโนมัติ ACH ลูกค้าไม่จำเป็นต้องคอยสังเกตค่าตั๋วหรือทำอะไร สำหรับทุกอย่างดีขึ้นหรือแย่ลงทุกอย่างทำงานบนหม้อแปลงไฟฟ้า
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการและเหตุผลที่ผู้บริโภคใช้ ACH ดู Abit Debit สำหรับผู้บริโภค
วิธีรับการชำระเงินจากลูกค้า ACH
หากต้องการยอมรับการชำระเงินโดย ACH คุณจะต้องเป็นพันธมิตรกับผู้ประมวลผลการชำระเงิน คุณอาจมีความสัมพันธ์กับคน ๆ หนึ่งแล้วคุณยังไม่ได้ใช้บริการ ACH ตัวประมวลผลการชำระเงินจำนวนมากจะช่วยให้คุณใช้การชำระเงิน ACH ได้ดังนั้นจึงต้องจ่ายเงินเพื่อซื้อสินค้าให้กับร้านที่ไม่ตรงกับที่คุณต้องการ
เริ่มต้นด้วยการถามผู้ให้บริการปัจจุบันของคุณหากพวกเขาสามารถจัดการการชำระเงิน ACH สำหรับคุณ:
- ธนาคารที่คุณเก็บบัญชีธุรกิจไว้
- บริษัท ที่ประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต (หรืออื่น ๆ ) ให้กับคุณแล้ว
- โปรแกรมยอดนิยมของผู้ให้บริการซอฟต์แวร์บัญชีของคุณช่วยให้คุณสร้างใบแจ้งหนี้และรับการชำระเงินโดย ACH
ตัวประมวลผลการชำระเงินรายใหม่ ๆ เข้าสู่ตลาดอย่างต่อเนื่องและอาจเหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่จำเป็นต้องทำการชำระเงิน ACH ไม่บ่อยนัก ตัวอย่างเช่น Plooto ช่วยให้คุณสามารถส่งหรือรับการชำระเงินโดยเริ่มต้นที่ $ 1.00 ต่อเดือนและไม่มีค่าบริการรายเดือน ธุรกิจขนาดใหญ่สามารถจ่ายเงินน้อยกว่าค่าใช้จ่ายสำหรับ ACH แต่อาจมีราคาไม่แพงหากคุณทำธุรกรรมเพียงบางส่วนในแต่ละเดือนเท่านั้น
ค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?
ACH เป็นทางเลือกสำหรับธุรกิจทุกขนาด คุณจะจ่ายเงินน้อยลงถ้าคุณมียอดขายเพิ่มขึ้น แต่การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตก็เหมือนกัน NACHA รายงานว่าต้นทุนเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 11 เซนต์ต่อรายการ สำหรับธุรกิจขนาดเล็กผู้ให้บริการอาจเรียกเก็บเงินได้มากถึง 3-5 เท่า (ค่าใช้จ่ายเพียงบางส่วนต่อธุรกรรมขณะที่บางรายรวมค่าบริการรายเดือนหรือคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของการชำระเงินแต่ละครั้ง) ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจยังคงแข่งขันกับค่าใช้จ่ายในการประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตรเดบิต
อย่าลืมมองภาพใหญ่เมื่อประเมินทางเลือก: อาจไม่มีค่าใช้จ่ายอะไรที่จะยอมรับการตรวจสอบ แต่ความสมดุลคืออะไร? การจัดการกับการตรวจสอบเหล่านี้ต้องใช้เวลาและเงินอาจไม่ได้รับเข้าบัญชีของคุณโดยเร็ว สำหรับธุรกิจบางประเภทเช่นที่ปรึกษาที่ได้รับการตรวจสอบเพียงหนึ่งหรือสองครั้งต่อเดือนและสำหรับผู้ที่กระแสเงินสดไม่เป็นปัญหาอาจเป็นปัญหามากกว่าที่ควรจะตั้งค่า ACH แต่คนอื่นอาจออกมาข้างหน้าได้โดยการสร้างเวลามากขึ้นในวันนี้
การชำระเงินส่วนบุคคล ACH
ในฐานะปัจเจกบุคคลคุณสามารถส่งหรือรับการชำระเงินผ่าน ACH หากธุรกิจหรือองค์กรอื่น ๆ อยู่ในอีกด้านของการทำธุรกรรม การชำระเงิน ACH แบบบุคคลต่อบุคคลโดยทั่วไปไม่ใช่ทางเลือก แต่เป็นการง่ายที่จะส่งเงินกับคนกลางที่เกี่ยวข้อง
แอปพลิเคชันของบุคคลที่สาม: แอปและบริการการชำระเงินจำนวนมาก ช่วยให้คุณสามารถส่งเงินไปให้เพื่อนและครอบครัวได้ฟรี แอปดังกล่าวมีส่วนหน้าให้กับบัญชีธนาคารของคุณและมักใช้ ACH เพื่อฝากและถอนให้กับคุณ
ข้อเสนอ ของธนาคาร : ธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณอาจมีบริการการชำระเงินแบบ P2P ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถส่งเงินได้ บริการเหล่านี้อาจเป็นตราธนาคารหรืออาจเป็นส่วนหนึ่งของ Zelle หรือ Popmoney
น่าเสียดายไม่ใช่เรื่องง่ายๆสำหรับบุคคลเพียงแค่เจาะข้อมูลธนาคารของคนอื่นและดำเนินการโอนเงิน ผู้ที่คุณส่งหรือรับอาจต้องเปิดบัญชีกับผู้ให้บริการรายนั้นเพื่อดำเนินการชำระเงินให้เสร็จสมบูรณ์ (หรืออย่างน้อยก็ให้หมายเลขบัญชีธนาคารและหมายเลขบัญชีของผู้ให้บริการ) ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับบริการที่คุณใช้
การชำระเงินในวันเดียวกัน
การชำระเงินแบบ ACH ปกติจะใช้เวลาสองถึงสามวันทำการถึงแม้ว่า วันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดพักผ่อน จะชะลอการดำเนินการ ในโลกความต้องการในปัจจุบันซึ่งช้าเกินไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับระบบอิเล็กทรอนิกส์ การชำระเงิน ACH ในวันเดียวกันเริ่มขึ้นในปีพ. ศ. 2016 และการทำงานจะขยายตัวดังนั้นคุณควรคาดหวังว่าจะได้รับการชำระเงินเร็วกว่าในเร็ว ๆ นี้