วิธีการคว่ำเงินให้กู้ยืมเกิดขึ้น
วิธีตัวเลขทำงานออก
เงินให้กู้ยืมจะจ่ายคืนเมื่อเวลาผ่านไป โดยทั่วไปการชำระเงินรายเดือนแต่ละครั้งจะส่งผลต่อต้นทุนดอกเบี้ยและช่วยลดความสมดุลของยอดเงินกู้
ในที่สุดคุณจ่ายออกจากยอดเงินกู้ทั้งหมด กระบวนการนี้เรียกว่าการ ตัดจำหน่าย
ด้วยยอดเงินกู้ที่ตัดจำหน่ายคุณต้องการให้ยอดเงินกู้มีค่าเป็นศูนย์ ก่อน ที่มูลค่าของรายการจะเป็นอย่างไร
วิธีการกู้เงินคว่ำลง
เงินให้กู้ยืมไปคว่ำเมื่อสินค้าที่คุณซื้อสูญเสียมูลค่าเร็วกว่ายอดเงินกู้จะลดลง ตัวอย่างเช่นรถแบรนด์ใหม่อาจมีราคา 25,000 เหรียญ ไม่กี่ปีต่อมาอาจมีมูลค่าเพียง 15,000 เหรียญเท่านั้น ถ้าคุณเป็นหนี้เงินกู้ยืมมากกว่า 15,000 เหรียญคุณมีเงินกู้ที่คว่ำ คุณจะต้องเขียนเช็คเพื่อขายสิ่งของหรือเก็บเงินหลังจากที่ไม่มีค่า
เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่เกิดขึ้นคุณต้องจ่ายเงินกู้ยืม (หรือมีการตัดจำหน่าย) เร็วกว่ารายการสูญเสียมูลค่า สำหรับสินเชื่อรถยนต์โดยทั่วไปคุณต้องการเงินกู้ยืมที่มีอายุไม่เกินห้าปี ระยะยาว (เช่นเงินกู้หกและเจ็ดปี) สามารถช่วยให้การชำระเงินรายเดือนอยู่ในระดับต่ำ แต่คุณมีความเสี่ยงที่จะคว่ำลงเมื่อสิ้นสุด เงินกู้ ของคุณ
สินเชื่อบ้านคว่ำ?
เงินให้กู้ยืมที่บ้านมีความซับซ้อนมากขึ้นเนื่องจากคุณอาจคาดหวังว่าบ้านจะมีมูลค่า เพิ่มขึ้น ในช่วงเวลาที่ยาวนาน (รถยนต์เสียคุณค่าเนื่องจากค่าเสื่อมราคาค่อนข้างมากในทันทีหลังจากที่คุณซื้อ)
อย่างไรก็ตามการล้มละลายของ ซับไพรม์ เริ่มต้นในปี 2550 แสดงให้เห็นว่าราคาบ้านที่ปรับตัวลดลงเป็นความเสี่ยงที่แท้จริงมาก ในโลกของอสังหาริมทรัพย์บางครั้งคำว่า "underwater" หรือ negative equity ถูกใช้แทนการคว่ำ
การเคลื่อนไหวของราคาไม่ใช่ ความเสี่ยง เพียงอย่างเดียว: บางประเภทของการจำนองสามารถดึงคุณใต้น้ำได้เนื่องจากยอดเงินกู้ของคุณ เพิ่มขึ้น เมื่อเวลาผ่านไป
ตัวเลือกสำหรับเงินให้สินเชื่อ Upside Down
หากคุณพบว่าเงินกู้ของคุณคว่ำคุณได้ตัดสินใจที่ยากที่จะทำ
ขี่มันออก: หนึ่งในตัวเลือกคือการเก็บรถหรือที่บ้านของคุณและยังคงจ่ายเงินกู้ยืม แต่น่าเสียดายที่ไม่เป็นไปได้เสมอไป การซ่อมแซมที่มีราคาแพงอาจทำให้รถมีปัญหามากกว่าที่ควรค่าและคุณอาจต้องย้ายที่อยู่และขายบ้านของคุณ หากคุณใช้เส้นทางนี้ตรวจสอบ การประกันช่องว่าง เพื่อจัดการกับความเสี่ยงของคุณ
ขาย (และจ่ายเงิน): อีกทางเลือกหนึ่งคือการขาย - เพื่อยุติการทำสิ่งต่างๆ ข่าวร้ายก็คือการขายจะไม่ทำให้มีเงินเพียงพอในการชำระคืนเงินกู้ดังนั้นคุณจะต้องมาด้วยเงินสดด้วยตัวคุณเอง หากคุณขายรถคุณอาจขายได้ด้วยตัวคุณเองเนื่องจากคุณมักจะได้รับราคาที่สูงขึ้นจากผู้ซื้อส่วนตัวมากกว่าที่คุณจะได้รับจากตัวแทนจำหน่าย
ทำงานได้: คุณสามารถหยุดเลือดได้ด้วยการทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ของคุณ พูดคุยเกี่ยวกับทางเลือกของคุณกับผู้ให้กู้และกับธนาคารในประเทศหรือเครดิตยูเนี่ยน วิธีหนึ่งก็คือการขายรถของคุณและสร้างเงินกู้ใหม่สำหรับยอดค้างชำระใด ๆ นี้อาจต้องมีการ ยึดทรัพย์สินโดยสมัครใจ คุณจะไม่มีรถ แต่คุณจะมีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าและลดต้นทุนดอกเบี้ยต่อไป รวมกับการซื้อรถยนต์มือสองที่ไม่แพงและคุณอาจกำลังเดินทางไปสู่ด้านการเงินที่มั่นคง
หรือคุณอาจลองเช่ารถแทน
ม้วนหนี้: ตัวเลือกที่ดึงดูดซึ่งได้รับใช้มากกว่าที่ควรจะเป็นเพื่อกวาดหนี้ภายใต้พรม ไปที่ตัวแทนจำหน่ายและอธิบายสถานการณ์ของคุณ คุณสามารถซื้อยานพาหนะที่มีอยู่เพื่อซื้อใหม่และเพิ่มยอดเงินกู้ที่ยังไม่ได้ชำระให้กับสินเชื่อรถยนต์ ใหม่ ของคุณ แน่นอนคุณต้องจ่ายเงินสำหรับรถคันใหม่ และ รถเก่าของคุณทุกเดือนซึ่งโดยทั่วไปถือว่าไม่ฉลาด คุณจะได้รับการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นและจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่คุณต้องการ