ซื้อบ้านที่มีเครดิตไม่ดี

วิธีการได้รับเงินกู้ที่มีเครดิตไม่ดีหลังจากการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการล้มละลาย

ใส่ความกลัวของคุณเกี่ยวกับการซื้อบ้านที่มีเครดิตไม่ดีกัน เพียงเพราะคุณมีเครดิตไม่ดีหรือยื่นล้มละลายหรือผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์ไม่ ได้ หมายความว่าคุณไม่สามารถ ซื้อบ้าน ได้ คุณ สามารถ ซื้อบ้านที่มีเครดิตไม่ดีได้มากที่สุด แต่คุณจะต้องจ่ายเงินมากกว่าผู้กู้ที่มีเครดิตเป็นประกาย

ผู้ซื้อที่มีศักยภาพหลายคนคิดว่าพวกเขาไม่สามารถซื้อบ้านได้หากเครดิตของพวกเขาได้รับการเติมเงิน แต่นั่นไม่ใช่ความจริงอย่างแท้จริง

มีความหวังสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อบ้านแม้ว่าเครดิตของพวกเขาจะกลุ้มใจ ลองดูวิธีการ

ระยะเวลารอเครดิตที่ไม่ดีหลังจากการยึดสังหาริมทรัพย์ / การล้มละลาย

• ระยะเวลาระหว่างการยื่นล้มละลายคือประมาณเจ็ดปี แต่ ding รายงานเครดิต ของคุณอยู่สำหรับ 10 ปีซึ่งส่งผลให้เครดิตไม่ถูกต้อง
• สำหรับอัตราที่ดีกว่าด้วย เงินกู้ที่ สอดคล้องกันการรอคอยคือสี่ปีหลังจากการยื่น ล้มละลาย หรือการ ขายสั้น ๆ
• แนวทาง FHA เป็นเวลาสองปีหลังจากการ ยึดสังหาริมทรัพย์ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับลดลงเหลือเพียง 3.5% สามปีที่มีเครดิตไม่ดีหลังการ ขายสั้น ๆ หลักเกณฑ์เหล่านี้อนุญาตให้ใช้เป็นเวลาหนึ่งปีหลังจากการขายสั้น ๆ "ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" แต่การซ้อนทับของผู้ให้ยืมปฏิเสธแนวคิดนี้
• ผู้ให้กู้การเงินรายใหญ่มักให้เงินกู้หกเดือนหลังจากล้มละลายหรือยึดสังหาริมทรัพย์ แต่อาจต้องชำระเงินดาวน์ 20% ถึง 35% เนื่องจากเครดิตไม่ดี อัตราดอกเบี้ยจะสูงมากและ เงื่อนไขการกู้ยืมเงิน ไม่เป็นที่พอใจ หลายคนจะมี บทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้า และสามารถปรับได้

• ผู้ให้กู้ซับไพรม์ (เพื่อไม่ให้สับสนกับผู้ให้กู้การเงินแข็ง) ไม่ค่อยให้เงินกู้ที่มีอยู่จริง 100% แม้แต่สินเชื่อที่ไม่ดี

วิธีการปรับปรุงเครดิตที่ไม่ดีของคุณเพื่อให้ได้เงินกู้ที่สอดคล้อง

แม้ว่าคุณอาจคิดว่าเครดิตไม่ถูกต้องของคุณทำให้คุณไม่สามารถซื้อบ้านได้ แต่ข้อสันนิษฐานนี้อาจผิดพลาด อย่าเขียนโอกาสในการซื้อบ้านที่มีเครดิตไม่ดีเพียงเพราะคุณเชื่อว่าความผิดพลาดนี้

พูดคุยกับนายหน้าจำนองที่เชี่ยวชาญในการช่วยผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีในการซื้อบ้าน

• ขอรับบัตรเครดิตรายใหญ่ ง่ายกว่าที่คุณจะคิดหลังจากล้มละลายด้วยเหตุผลสามประการคือการ ยื่นล้มละลาย จะช่วยให้คุณ "เริ่มต้นใหม่" ผู้ให้กู้รู้ว่าคุณไม่มีหนี้และคุณจะไม่สามารถยื่นล้มละลายอีกครั้งได้อีกประมาณ 7 ปี
• แสดงการจ้างงานที่คงที่ในงานเป็นเวลาหนึ่งถึงสองปี
• ได้รับเงินเดือนหรือค่าจ้างปกติ (ไม่ใช้กับการจ้างงานด้วยตนเอง)
• บันทึกการชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 10%
• หลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้าและดำเนินการชำระค่าบริการของคุณต่อไปในเวลาต่อไป อย่าตกหลุมรัก

ผลคะแนน FICO ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยอย่างไรเมื่อซื้อบ้านที่มีเครดิตไม่ดี

เราได้พูดคุยกับ Evelyne Jamet ที่ Vitek Mortgage เกี่ยวกับความแตกต่างระหว่าง คะแนน FICO และวิธีการที่เกี่ยวข้องกับผู้กู้อัตราดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บเงิน ตัวเลขต่อไปนี้เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยที่ผู้กู้ที่มีคะแนน 600 FICO จะจ่ายเงินที่ไม่ได้ยื่นล้มละลายหรือสูญเสียบ้านก่อนหน้านี้ไปยึดสังหาริมทรัพย์ สมมติฐานนี้สมมติว่าผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีจะลดราคาลง 10% ของราคาซื้อเป็นเงินสดและตรงตามข้อกำหนดด้านรสตามข้างต้น

• FICO คะแนนจาก 600 เป็น 640: + 1.625% จากอัตราแลกเปลี่ยนที่เกิดขึ้นจริง ซึ่งหมายความว่าหากผู้กู้ที่มีเครดิตดีจ่าย 5.875% อัตราดอกเบี้ยของคุณจะเท่ากับ 7.5%

  เงินกู้ยืมจำนวน 200,000 เหรียญสหรัฐอเมริกาที่ 7.5% จะให้การชำระเงินเป็นรายเดือนที่ 1,398 เหรียญ

• FICO คะแนนจาก 560 ถึง 580: + 2.875% มากกว่าอัตราแลกเปลี่ยนที่เกิดขึ้น ซึ่งหมายความว่าถ้าผู้กู้ที่มีเครดิตดีจ่าย 5.875% อัตราดอกเบี้ยของคุณจะเท่ากับ 8.75%

  เงินกู้ยืมจำนวน 200,000 เหรียญสหรัฐอเมริกาที่ 8.75% จะให้การชำระเงินเป็นรายเดือนที่ 1,573 เหรียญ

• FICO คะแนนจาก 540 ถึง 559: + 3.425% จากอัตราแลกเปลี่ยนที่เกิดขึ้นจริง ซึ่งหมายความว่าถ้าผู้กู้ที่มีเครดิตดีจ่าย 5.875% อัตราดอกเบี้ยของคุณจะเท่ากับ 9.3%

  เงินกู้ยืมจำนวน 200,000 เหรียญสหรัฐฯที่ 9.3% จะให้การชำระเงินเป็นรายเดือนที่ 1,653 เหรียญ

• คะแนน FICO ระหว่าง 540 ถึง 500: + 3.875% จากอัตราแลกเปลี่ยนที่เกิดขึ้นจริง ซึ่งหมายความว่าถ้าผู้กู้ที่มีเครดิตดีจ่าย 5.875% อัตราดอกเบี้ยของคุณจะเท่ากับ 9.75%

  เงินกู้ยืมจำนวน 200,000 เหรียญสหรัฐอเมริกาที่ 9.75% จะให้การชำระเงินเป็นรายเดือนที่ 1,718 เหรียญ

• คะแนน FICO ต่ำกว่า 500: + 6.25% มากกว่าอัตราแลกเปลี่ยนที่เกิดขึ้น ซึ่งหมายความว่าหากผู้กู้ที่มีเครดิตดีจ่าย 5.875% อัตราดอกเบี้ยของคุณจะเท่ากับ 12% ด้วย FICO น้อยกว่า 500 คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ 90% แต่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ 65% ดังนั้นคุณต้องเพิ่มเงินดาวน์จาก 10% เป็น 35%

  เงินกู้ยืม จำนวน 200,000 เหรียญสหรัฐฯ ที่ 12 % จะให้การชำระเงินเป็นรายเดือนที่ 2,057 ดอลลาร์

เปรียบเทียบ FICO ที่เหมือนกันกับผู้กู้ที่ไม่มีการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการล้มละลาย

ผู้ยืมโดยไม่ต้องล้มละลายหรือยึดสังหาริมทรัพย์กับ 600 FICO จะได้รับอัตราดอกเบี้ย 5.875% (อิงตามข้างต้น) และชำระเงินเป็นรายเดือนจำนวน $ 1183 สำหรับเงินกู้ที่ตัดจำหน่ายจำนวน 200,000 เหรียญ คุณสามารถดูได้ว่าการยื่นล้มละลายหรือมีการยึดสังหาริมทรัพย์ในบันทึกของคุณแม้จะมีคะแนน FICO 600 ส่งผลให้เกิดการเพิ่มขึ้นของการ ชำระเงินจำนองที่ $ 215 มากกว่าของผู้กู้โดยไม่ต้องล้มละลายหรือยึดสังหาริมทรัพย์ อย่างไรก็ตามความแตกต่างในการชำระเงินจะช่วยให้คุณสามารถซื้อบ้านได้

ทางเลือกในการจัดหาเงินทุนจากธนาคารสำหรับสินเชื่อที่ไม่ถูกต้อง

ผู้ยืมที่ไม่พอใจกับอัตราที่เสนอโดยผู้ให้กู้ที่สอดคล้องตามกฎหมายอาจต้องการดูการซื้อบ้านด้วยการ จัดหาเงินของผู้ขาย สัญญาที่ดิน เป็นทางเลือกที่ดี โดยปกติผู้จัดหาเงินทุนเสนอ:

• ไม่มีคุณสมบัติ
• ลดอัตราดอกเบี้ย
• เงื่อนไขและการชำระเงินที่ยืดหยุ่น
• ปิดอย่างรวดเร็ว

คุณต้องการตรวจสอบกับผู้ให้กู้ทุกๆปีเพื่อตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับการ รีไฟแนนซ์ ในอัตราที่ต่ำกว่าหรือไม่

การเปิดเผยข้อมูล: Vitek Mortgage เป็นผู้จัดจำหน่ายที่ต้องการสำหรับการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และมีความสัมพันธ์กับ Lyon Real Estate Evelyne Jamet จัดการสินเชื่อเฉพาะใน New Mexico โคโลราโดและแคลิฟอร์เนียและแนะนำผู้ยืมที่มีเครดิตไม่ดีติดต่อโบรกเกอร์จำนอง FHA ในท้องถิ่น

ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย