แผนการเกษียณอายุส่วนใหญ่หนึ่งสิ่งที่ขาดหายไป

นักวางแผนการเกษียณอายุหลายคนไม่มีแผนงานขั้นพื้นฐาน

การวางแผนโครงการเป็นหัวข้อที่คนส่วนใหญ่ต้องการจะหลีกเลี่ยงการหลีกเลี่ยง น้อยกว่าครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันมีเจตจำนงหรือเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐานอื่น ๆ ในสถานที่

ไม่มีความลับอะไรที่พวกเราส่วนใหญ่ไม่ชอบหัวข้อการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ บางคนคิดว่าไม่มีที่ดินที่จะวางแผนสำหรับในสถานที่แรกในขณะที่คนอื่น ๆ เลื่อนและถือว่านี่คือสิ่งที่สามารถได้รับการดูแลหลังจากเกษียณอายุ

ทุกคนต้องการแผนอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐานและเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องตระหนักว่าแผนการอสังหาริมทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพเป็นเรื่องเกี่ยวกับมากกว่าเพียงแค่ทิ้งมรดกให้กับผู้อื่น

ขั้นตอนง่ายๆเพียงไม่กี่ขั้นตอนสามารถช่วยให้คุณสามารถควบคุมและปกป้องผู้คนที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณหรือสนับสนุนองค์กรและทำให้คุณหลงใหล ต่อไปนี้คือขั้นตอนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์บางอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อช่วยในการเริ่มต้น:

ขั้นที่ 1: สร้างเป้าหมายที่มีความหมายที่สำคัญกับคุณและคนที่คุณรัก คิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณให้สำเร็จ วิธีหนึ่งที่จะช่วยให้โครงการอสังหาริมทรัพย์ของคุณมีจุดมุ่งหมายและความหมายมากขึ้นเพื่อตอบคำถามต่อไปนี้และเขียนรายการสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ คุณมีความกังวลเกี่ยวกับการเลือกผู้ดำเนินการหรือผู้ปกครองสำหรับบุตรหลานของคุณหรือไม่? คุณมีแผนการให้การกุศลหรือไม่? คุณมีความกังวลเกี่ยวกับการหาวิธีที่จะหลีกเลี่ยงเวลาและค่าใช้จ่ายในการภาคทัณฑ์?

คุณมีคุณค่าทางครอบครัวที่สำคัญหรือเรื่องที่คุณต้องการผ่านไปด้วยหนังสือทางจริยธรรมหรือหนังสือมรดก

หลังจากระบุสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณแล้วให้กำหนดเวลาในการดำเนินการและตรวจสอบว่าคุณมีแผนอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐานอยู่ในสถานที่ หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการจัดงานคุณสามารถใช้แผ่นงานการวางแผนโครงการส่วนบุคคลเพื่อเริ่มต้นเขียนเป้าหมายได้

ขั้นตอนที่ 2: จัดเอกสารทางการเงินของคุณ การทบทวนว่าแผนเกษียณอายุของคุณเหมาะสมหรือน้อยแค่ไหนต้องการองค์กรขนาดเล็ก ขั้นแรกลองค้นหาข้อมูลบัญชีเกษียณที่สำคัญสำหรับแผน 401 (k) IRA บัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ฯลฯ จากนั้นตรวจสอบว่าคุณมีข้อมูลบัญชีสำหรับบัญชีธนาคารแล้ว แต่อย่าหยุดเพียงแค่นั้น ใช้เวลาในการรวบรวมข้อมูลนโยบายการประกันชีวิตและเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ เช่นเจตนารมณ์ความไว้วางใจอำนาจของทนายความหรือพินัยกรรมที่ยังหลงเหลืออยู่ซึ่งคุณยังไม่ได้ตรวจสอบเมื่อเร็ว ๆ นี้ สิ่งสำคัญคือต้องเก็บรายการรหัสผ่านบัญชีออนไลน์และเนื้อหาดิจิทัลไว้ในตำแหน่งที่สะดวกสำหรับคนที่คุณรักในการเข้าถึงในกรณีที่เกิดอะไรขึ้นกับคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดระเบียบเอกสารของคุณโปรดดูข้อมูลเพิ่มเติมที่ Nolo.com

ขั้นตอนที่ 3: ประเมินสุขภาพโดยรวมของคุณ เริ่มต้นด้วยการกรอกข้อความมูลค่าสุทธิที่มีรายการสินทรัพย์และหนี้สินของคุณ เมื่อคุณได้รวบรวมรายชื่อแหล่งข้อมูลทางการเงินของคุณแล้วคุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าในการกำหนดว่าใครควรจะได้รับทรัพย์สินของคุณหลังจากที่คุณผ่านไปแล้ว คุณได้ทำตามขั้นตอนที่สำคัญในการติดตาม สุขภาพทางการเงิน โดยรวมของคุณแล้ว ขั้นตอนนี้ยังเกี่ยวข้องกับการทบทวนประกันชีวิตของคุณเพื่อให้ครอบคลุมความต้องการที่มีศักยภาพของครอบครัวของคุณสำหรับรายได้ค่าใช้จ่ายในการศึกษาในอนาคตและค่าใช้จ่ายในการตัดสินนิคมอุตสาหกรรม

การตรวจสอบการประกันความพิการเป็นเพียงสิ่งที่มีความสำคัญเนื่องจากให้การคุ้มครองรายได้สำหรับคุณและครอบครัวในช่วงชีวิตของคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความคุ้มครองในชีวิตและความพิการรวมถึงเครื่องคำนวณความต้องการให้ไปที่ www.lifehappens.org

ดู วิธีการติดตามสุขภาพทางการเงินของคุณในปีพ. ศ

ขั้นตอนที่ 4: สร้างเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่สำคัญ (หรือการตรวจทาน) โดยเร็วที่สุด อย่ารอคอยและให้การชะลอการทำงานหรือตารางงาน / ชีวิตที่วุ่นวายในทางของคุณ คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าใครที่คุณต้องการตัดสินใจทางการเงินหรือการแพทย์ที่สำคัญหากคุณไม่สามารถทำตัวตนเองได้ นี่คือรายการของเอกสารสำคัญที่ควรจะเป็นส่วนหนึ่งของเกือบทุกโครงการอสังหาริมทรัพย์:

• จะ
• คำสั่งในการดูแลสุขภาพขั้นสูง (Living Wills)
• หนังสือมอบอำนาจทางการแพทย์
• หนังสือมอบอำนาจที่ทนทาน

เอกสารที่จำเป็นเหล่านี้ทำให้คุณมีโอกาสอย่างเป็นทางการในการแสดงความปรารถนาของคุณเกี่ยวกับวิธีแจกจ่ายสินทรัพย์เมื่อคุณตาย

นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้พินัยกรรมเพื่อตั้งชื่อผู้ปกครองสำหรับบุตรหลานของคุณ

เอกสารอื่น ๆ อาจมีความจำเป็นขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของสถานการณ์ทางการเงินของคุณหรือจำนวนการควบคุมเพิ่มเติมที่คุณต้องการ ความไว้วางใจเป็นข้อตกลงทางกฎหมายที่ช่วยให้คุณสามารถกำหนดวิธีการและเมื่อทรัพย์สินถูกแจกจ่ายให้กับทายาทของคุณ ในบางสถานการณ์อาจมีความไว้วางใจในการควบคุมการกระจายที่ดินของคุณได้มากขึ้น หากได้รับการสนับสนุนอย่างถูกต้องเงินลงทุนจำนวนมากยังช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงภาคทัณฑ์ (พินัยกรรมอาจขึ้นต้นด้วยภาคทัณฑ์)

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะขอความช่วยเหลือจากใครในการสร้างเอกสารสำคัญของคุณได้บ้างคุณสามารถดูคู่มือนี้ได้ที่วิธีเลือกทนายความด้านการวางแผนโครงการ คุณอาจตรวจสอบกับนายจ้างของคุณเพื่อดูว่าพวกเขาให้บริการทางกฎหมายแบบเติมเงินหรือเตรียมเอกสารออนไลน์ฟรีหรือไม่ ถ้าไม่เช่นไซต์ LegalZoom และ Nolo มีเครื่องมือออนไลน์เพื่อช่วยในการสร้างเอกสารเหล่านี้ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญหากคุณกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการว่าจ้างทนายความหรือมีแผนตรงไปตรงมา โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณไม่มีเอกสารที่สำคัญเหล่านี้คุณยังมีแผนอสังหาริมทรัพย์อยู่นั่นเป็นแผนงานที่ขึ้นอยู่กับกฎหมายสัญชาติของรัฐของคุณ

ขั้นตอนที่ 5: อัปเดตการกำหนดชื่อผู้รับผลประโยชน์และเนื้อหาของหนังสือให้เหมาะสม ความเข้าใจผิดที่พบโดยทั่วไปก็คือเมื่อมีการจัดตั้งกิจการเสร็จแล้ว ไม่มีอะไรสามารถเพิ่มเติมจากความจริง พินัยกรรมและพินัยกรรมล่าสุดจะควบคุมการแจกจ่ายสินทรัพย์ที่ต้องพึ่งพาซึ่งเป็นกระบวนการชำระหนี้และการกระจายทรัพย์สินอย่างเป็นทางการ ขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณอาศัยอยู่ในขณะนี้หรือในช่วงปีที่เกษียณอายุของคุณกระบวนการ ภาคทัณฑ์ อย่างเป็นทางการอาจจะมีราคาแพงและใช้เวลานาน

เพื่อให้เรื่องมีความซับซ้อนมากขึ้นไม่ใช่การโอนสินทรัพย์ทั้งหมดผ่านทางภาคทัณฑ์ ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องระบุเนื้อหาที่ไม่ผ่านไปยังผู้อื่นผ่านทางรายการและพินัยกรรม เหล่านี้มักจะเรียกว่า substitute จะและรวมถึงบัญชีใด ๆ ที่มี designations beneficiary เช่นนโยบายการประกันการเกษียณแผน IRAs และ annuities ทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของร่วมกันหรือบัญชีอายัดเช่นเดียวกับบัญชีที่กำหนดให้จ่ายเมื่อตาย (POD) หรือโอนกรรมสิทธิ์ในความตาย (TOD)

ขั้นที่ 6: แบ่งปันแผนการของคุณกับทุกคนที่มีส่วนร่วมในพวกเขา การสื่อสารความตั้งใจของคุณล่วงหน้าสามารถช่วยหลีกเลี่ยงความขัดแย้งในครอบครัวและลดโอกาสที่จะเกิดความสับสนหรือคำถามเกี่ยวกับแผนการที่แท้จริงของคุณได้ หากคุณมีแผนในสถานที่ แต่ไม่มีใครมีเงื่อนงำที่มีอยู่แล้วความปรารถนาของคุณอาจจะละเลยอย่างสมบูรณ์หรืออาจมีความล่าช้าอย่างมีนัยสำคัญในการหาความต้องการของคุณ

ขั้นตอนที่ 7: ทบทวนแผนของคุณเป็นประจำและอัปเดตเป็นกิจกรรมในชีวิตที่สำคัญ ชีวิตบางครั้งได้รับในทางของแผนที่ดีจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะทบทวนและปรับแผนการเหล่านั้นตามความจำเป็น บางเหตุการณ์ในชีวิตที่อาจต้องปรับปรุงแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณรวมถึงการแต่งงานการเกิดของเด็ก (หรือหลาน) ความพิการการสูญเสียคนที่คุณรักการหย่าร้างมรดกล่าสุดหรือโชคลาภทางการเงินหรือการสร้างหรือการยุบครอบครัว ธุรกิจ หากเหตุการณ์ชีวิตใด ๆ เกิดขึ้นโปรดตรวจสอบเอกสารต่อไปนี้:

• พินัยกรรมและพินัยกรรมครั้งสุดท้ายของคุณ
• เอกสารที่น่าเชื่อถือ
• อำนาจของทนายความ (ทางการแพทย์และความทนทาน)
• การกำหนดผู้รับผลประโยชน์ในแผนเกษียณอายุ (401k, 403b, 457, ฯลฯ ) IRAs, annuities, นโยบายการประกันชีวิต

ในขณะที่การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ดูเหมือนจะไม่เร่งด่วนเช่นเดียวกับเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ เช่นการลดหนี้การออมเพื่อการเกษียณอายุในแผน 401 (k) และ / หรือ IRA หรือการสร้างแผนรายได้เพื่อเกษียณอายุพวกเขาอาจเป็นส่วนสำคัญที่สุดของแผนทางการเงินของคุณ เมื่อคุณต้องการ ปัญหาคือว่าถ้าคุณไม่มีแผนสำคัญเหล่านี้ในสถานที่ที่ดีก่อนที่คุณจะถึงปีที่เกษียณอายุของคุณอาจจะสายเกินไป