วิธีเลือกสถานที่ที่ดีที่สุดในการย้ายแผน 401 (k) หรือเกษียณอายุของคุณ
"ฉันคิดว่ามันแค่อยู่ที่งานเก่าของฉัน" เธอกล่าว
"ดังนั้น บริษัท เก่าของคุณจะดำเนินการต่อเพื่อจัดการกับมัน?" ฉันถาม.
"ฉันไม่รู้" เธอตอบ "ฉันแค่คิดว่ามันจะ
ครั้งสุดท้ายที่ฉันออกจากงานฉันต้องจ่ายเงินออกเพราะไม่มีอยู่ในนั้น แต่ตอนนี้ฉันได้รับการช่วยเหลือมากขึ้นดังนั้นฉันคิดว่าฉันสามารถปล่อยให้มันอยู่ที่นั่นได้ "
ฉันดีใจที่ฉันถามเพราะเมื่อพูดถึงแผนการเกษียณอายุของคุณคุณไม่ต้องการตั้งสมมติฐาน หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับแผนเกษียณอายุเมื่อคุณลาออกจาก บริษัท คุณจะต้องหาข้อมูล เว้นเสียแต่ว่านายจ้างเดิมของคุณไม่ทราบว่าจะจัดการกองทุนของคุณต่อไปคุณจะต้องตัดสินใจภายใน 60 วันหรือเงินในแผนจะได้รับการแจกจ่ายให้กับคุณหรือ บัญชีเกษียณ อื่น ๆ โดยอัตโนมัติ ไม่ว่าคุณจะออกจากงานเนื่องจากการย้าย บริษัท layoff การยิงหรือการเปลี่ยนแปลงวิถีการดำเนินชีวิต บริษัท ควรมีความชัดเจนเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องทำด้วยแผนการเกษียณอายุของคุณ มันขึ้นอยู่กับคุณว่าจะทำอย่างไรต่อไป
ตัวเลือกแผนเกษียณอายุเมื่อเปลี่ยนงาน
เมื่อคุณออกจากงานคุณสามารถทำสิ่งต่างๆได้:
- คุณสามารถฝากเงินไว้กับนายจ้างเก่าของคุณได้ - นายจ้างบางรายอนุญาตให้ทำเช่นนี้หากคุณมียอดเงินเกิน $ 5,000 คนอื่น ๆ จะบังคับให้คุณย้ายเงินจากแผนภายใน 60 วันหรือจะย้ายไปให้คุณ หากอดีตนายจ้างไม่อนุญาตให้คุณเก็บเงินไว้ในบัญชีคุณยังคงต้องจัดการกับบางประเด็น วางแผนไว้ด้านหลังทุกงานและเมื่อจบอาชีพของคุณแล้วคุณจะได้รับสุสาน 401 (k) ที่เต็มไปด้วยการลงทุนที่ถูกทอดทิ้งซึ่ง ทำให้ผลงานโดยรวมของคุณพังทลาย เว้นเสียแต่ว่าทาง เลือก ใน การลงทุน ในยุค 401 (k) จึงไม่น่าแปลกใจเลยที่พวกเขาไม่สามารถหาที่อื่นได้คุณต้องมีแผนระยะยาวสำหรับการย้ายกองทุนเหล่านั้น มี เหตุผล บางอย่างที่ ต้องพิจารณา ออกจากแผนการเกษียณอายุของคุณกับนายจ้างรายเดิมรวมถึงความคุ้นเคยกับตัวเลือกการลงทุนอาจลดค่าธรรมเนียมการแยกกฎการให้บริการคำแนะนำอย่างมืออาชีพและการป้องกันการฟ้องร้อง
- คุณสามารถย้ายเงินเข้าสู่แผน เกษียณอายุของนายจ้างคนใหม่ ได้โดยตรง - นายจ้างจำนวนมากจะเสนอทางเลือกในการวางแผนแบบแผนการหมุนเวียนไปเป็น แผนการเกษียณอายุ 401 (k) หรือ แผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม อื่น ๆ ของคุณ เช่นเดียวกับที่คุณย้ายทักษะและประสบการณ์ของคุณไปยังงานใหม่คุณจะย้าย รังที่เกษียณอายุ ด้วยเช่นกัน ไม่มีการเสียภาษี หรือการลงโทษด้วยการย้ายนี้และนายจ้างของคุณควรให้คำแนะนำเพื่อนำคุณผ่าน นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ง่ายมากที่ช่วยให้โมเมนตัมการออมของคุณตราบเท่าที่คุณต้องการตัวเลือกการลงทุนในแผนใหม่ นอกจากนี้ยังดีที่จะเริ่มต้นใหม่ 401 (k) มีสมดุลที่ดีมีสุขภาพดี และหากนายจ้างของคุณให้เงินกู้ยืมคุณจะมีเงินทุนจำนวนมากที่มีให้คุณ (แม้ว่า เงินให้กู้ยืม 401,000 เหรียญจะไม่ได้รับการแนะนำ )
- คุณสามารถย้ายเงินเข้า Rollover IRA และเลือกการลงทุนของคุณเองได้ - A Rollover IRA เป็นบัญชีที่คุณเปิดซึ่งเป็นที่ ๆ สำหรับแผน 401 (k) และเกษียณอายุเก่าของคุณ ถ้าคุณมีแนวโน้มที่จะย้ายจากงานไปทำงานขณะที่คุณก้าวขึ้นบันไดอาชีพ Rollover IRA เป็น ตัวเลือก ที่ยอดเยี่ยม เมื่อคุณทำ แบบโรลโอเวอร์โดยตรง ไม่มีผลภาษีหรือบทลงโทษทางภาษีที่เกี่ยวข้อง IRAs แบบโรลโอเวอร์เสนอทางเลือกในการลงทุนที่ไม่มีที่สิ้นสุดให้เลือกรวมถึง หุ้น พันธบัตร กองทุน ETFs อสังหาริมทรัพย์ แม้ว่าอาจจะเป็นสิ่งที่คุณต้องการ ในข้อเสียคุณจะไม่ต้องมีส่วนร่วมในบัญชีนี้เป็นประจำดังนั้นบัญชีดังกล่าวจะสูญเสียโมเมนตัมไปสักหน่อย อย่างไรก็ตามโรลโอเวอร์ IRA มีความยืดหยุ่นดังนั้นคุณอาจสามารถพลิกสินทรัพย์กลับเข้าสู่แผนของนายจ้างในอนาคตได้
- คุณสามารถใช้เงิน 401 (k) และเรียกใช้ - นี่เรียกว่าการกระจายแบบรวม (Lump-sum) และเป็น ทางเลือกที่แย่ที่สุด ด้วยเหตุผลอย่างใดอย่างหนึ่งคุณจะได้รับการลดภาษีโดยอัตโนมัติ 20% และถ้าคุณอายุน้อยกว่า 59 ½คุณอาจจะต้องเสียค่าปรับอีก 10% การพิจารณา วงเล็บภาษี และภาษีท้องถิ่นและที่อาจเกิดขึ้นคุณอาจเสียเงินได้ครึ่งหนึ่ง หากไม่ดีพอคุณจะสูญเสียโมเมนตัมการออมที่คุณมีในแผนการเกษียณอายุและเวลาที่ใช้ในการเพาะปลูกเงิน
เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่ได้ทำสิ่งเหล่านี้?
ตามที่ Internal Revenue Service ถ้ายอดเงินออมของคุณต่ำกว่า 5,000 เหรียญนายจ้างของคุณไม่จำเป็นต้องได้รับความยินยอมจากคุณก่อนที่จะแจกจ่ายเงินจากแผน อย่างไรก็ตามหากมีแผนมากกว่า 1,000 ดอลลาร์และคุณไม่ได้เลือกใช้การแจกจ่ายแบบอื่นผู้ดูแลระบบแผนของคุณจะต้องโอนเงินเข้าสู่ IRA
นี่เป็นกฎที่ค่อนข้างใหม่และช่วยให้นักลงทุนมีความมุ่งมั่นใน แผนการออม เพื่อการเกษียณอายุของตน
ถ้าความสมดุล 401 (k) ของคุณน้อยกว่า 1,000 เหรียญคุณอาจตั้งใจแจกจ่ายก้อนหนึ่ง ๆ โดยไม่ทราบว่าเป็นอย่างไร คุณอาจคิดว่า 1000 ดอลลาร์ไม่ใช่เรื่องใหญ่ แต่ด้วยความ มหัศจรรย์ของการประนอมประคบ $ 1,000 สามารถเติบโตได้อย่างรวดเร็วหากคุณยังคงสร้างรายได้ต่อเนื่องโดย มีส่วนร่วม อย่างต่อเนื่อง ระหว่าง 6% ถึง 10% ของเงินเดือนก่อนหักภาษีของ คุณ
หากคุณได้รับการแจกจ่ายเป็นก้อนอย่างไม่ตั้งใจ แต่ยังคงอยู่ภายใน 60 วันนับจากวันที่ยกเลิกแผนเดิมคุณยังคงสามารถม้วนเงินเข้าสู่แผนนายจ้างรายใหม่หรือ Rollover IRA ได้ คุณควรจะสามารถเรียกเก็บภาษีหรือบทลงโทษที่จ่ายให้กับ การคืนภาษี ของคุณ เมื่อพิจารณาแล้วว่า 60 วันผ่านไป IRS กล่าวว่าข้อยกเว้นที่จะได้รับการพิจารณาก็คือในกรณีที่สถาบันการเงินได้ย้ายเงินอย่างไม่ถูกต้อง
หากคุณลงทุนในบัญชีต่างๆอยู่เสมอให้ดูภาพรวมว่าการลงทุนของคุณทำงานร่วมกันอย่างไร คุณต้องการให้ผลงานของคุณมีความสมดุลขณะที่หลีกเลี่ยงการลงทุนซ้อนทับกันหรือค่าใช้จ่ายที่มากเกินไป
เนื้อหาในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลและเพื่อการอภิปรายเท่านั้น ไม่ใช่เพื่อเป็นคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการลงทุนหรือการตัดสินใจในการวางแผนภาษีของคุณ ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์