วิธีภาษีมีผลต่อการลงทุนในสต๊อกของคุณ

พิจารณาผลภาษีก่อนการลงทุน

เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องคำนึงถึงภาษีเมื่อลงทุนในตลาดหุ้น หากคุณไม่ได้พิจารณาผลกระทบทางภาษีของการลงทุนในหุ้นของคุณคุณจะได้รับน้อยกว่าที่คุณวางแผนไว้

มีสองสภาพแวดล้อมทางภาษีสำหรับการลงทุนในหุ้น: บัญชีเกษียณที่มีคุณสมบัติและบัญชีปกติ คุณน่าจะลงทุนในทั้งสองสภาพแวดล้อม

บัญชีเกษียณอายุที่ผ่านการรับรอง

บัญชีเกษียณที่ผ่านการรับรองเช่นบัญชี 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลโดยทั่วไปจะอนุญาตให้เงินของคุณปลอดภาษีจนกว่าจะถอนเงิน

บัญชีที่มีคุณสมบัติปกติช่วยให้คุณสามารถลงทุนเงินก่อนจ่ายภาษีได้ การดำเนินการนี้จะช่วยลดค่าภาษีปัจจุบันของคุณ

อย่างไรก็ตามเมื่อคุณถอนเงินออกจากการเกษียณอายุคุณจะต้องเสียภาษีรายได้ประจำจากผลงานและรายได้ของคุณ

บัญชี Roth เกษียณอายุช่วยให้คุณสามารถลงทุนเงินหลังหักภาษีได้ ไม่ลดค่าภาษีปัจจุบันของคุณ อย่างไรก็ตามคุณสามารถถอนผลงานและรายได้เสียภาษีได้ในช่วงเกษียณอายุ

หากคุณเชื่อว่าคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าในช่วงเกษียณอายุคุณจะดีกว่าด้วยบัญชีการเกษียณปกติ หากคุณเชื่อว่าคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีสูงระหว่างการเกษียณอายุคุณควรพิจารณาบัญชี Roth

มีข้อ จำกัด บางประการสำหรับบัญชีเกษียณปกติและ Roth ดังนั้นให้ปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณก่อนที่จะตัดสินใจเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

การลงทุนในหุ้นที่ไม่มีเงื่อนไข

บัญชีการลงทุนในหุ้นที่ไม่มีคุณสมบัติเหมาะสมมีภาษีขั้นต่ำสองแบบที่ต้องพิจารณา หากหุ้นของคุณจ่าย เงินปันผล คุณต้องชำระภาษีเงินได้ในการชำระเงิน

โดยทั่วไปภาษีเงินปันผลเป็น 15% อย่างไรก็ตามเรื่องนี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ

การพิจารณาเรื่องภาษีอื่น ๆ เกี่ยวข้องกับการขายหุ้นเพื่อหากำไรหรือขาดทุน ถ้าคุณถือครองหุ้นมานานกว่าหนึ่งปีกำไรใด ๆ จะถูกหักภาษีในอัตรากำไรจากเงินทุนระยะยาว อัตรานี้ยังเป็น 15% และอาจมีการเปลี่ยนแปลง

หากคุณขายหุ้นเพื่อหากำไร แต่มีหุ้นเป็นเวลาไม่ถึงหนึ่งปีคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้เป็นประจำจากกำไร ขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีของคุณซึ่งอาจสูงกว่า 15% อย่างมาก และเช่นเคยตรวจสอบกับที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณ

เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณขายขาดทุน ในหลายกรณีคุณสามารถอ้างสิทธิ์ในการสูญเสียเงินทุนระยะยาวหรือระยะสั้นได้ ความสูญเสียเหล่านี้มักจะถูกนำมาใช้เพื่อชดเชยการ เพิ่มทุน

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาผลกระทบทางภาษีของการลงทุนในหุ้นของคุณ โดยทั่วไปยิ่งคุณสามารถใส่ลงในบัญชีการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมได้มากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีขึ้นจากมุมมองด้านภาษี

อย่างไรก็ตามการลงทุนในหุ้นของคุณเป็นเพียงส่วนเดียวของสถานการณ์ภาษีของคุณ ที่ปรึกษาด้านภาษีที่มีคุณสมบัติสามารถช่วยคุณเลือกกลยุทธ์ที่ดีที่สุดได้