วิธีการทำงานของซีรี่ส์ EE Savings Bonds
พันธบัตรออมทรัพย์ของ Series EE มีการทำงานแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นเจ้าของพันธบัตรออมทรัพย์เงินฝากออมทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์หรือหุ้นกู้ออมทรัพย์แบบ EE Series ของ Paper Series
พันธบัตรออมทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์รุ่น EE
- หุ้นกู้ออมทรัพย์ประเภท Electronic Series EE มีการจำหน่ายในราคาที่ตราไว้ หากคุณต้องการลงทุน $ 50 คุณจะได้รับพันธบัตรออมทรัพย์แบบ EE Series มูลค่า 50 เหรียญและมีมูลค่าเต็มมูลค่าเมื่อมีสิทธิ์ได้รับการไถ่ถอน
- Electronic Series EE ออมทรัพย์พันธบัตรสามารถซื้อได้ในจำนวน $ 25 หรือมากกว่า "เงิน" หากคุณมีเงิน 547.32 ดอลลาร์ที่คุณต้องการลงทุนคุณสามารถทำเช่นนั้นทำให้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนรายเล็กที่มีเงินทุน จำกัด
- การซื้อพันธบัตรออมทรัพย์รุ่น EE แบบอิเล็กทรอนิกส์จะ จำกัด ไม่เกิน $ 25,000 ต่อปีปฏิทิน
- พันธบัตรออมทรัพย์ประเภท Electronic Series EE มีการออกให้แก่บัญชีที่กำหนด คุณจะได้รับไม่มีพันธบัตรกระดาษทางกายภาพ
ตราสารทางกายภาพกระดาษใบรับรอง Series EE ออมทรัพย์พันธบัตร
- Paper Series EE ออมทรัพย์พันธบัตรจะขายที่ ครึ่งหนึ่ง ของมูลค่าที่ตราไว้; ถ้าคุณซื้อพันธบัตรมูลค่า 5,000 เหรียญคุณจะจ่ายเงินสด 2,500 เหรียญในวันนี้
- Paper Series EE ออมทรัพย์พันธบัตรสามารถซื้อในนิกายของ $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 และ $ 10,000
- มีการซื้อเงินลงทุนสูงสุด 5,000 ดอลลาร์ (มูลค่าใบหน้า 10,000 เหรียญ) ต่อปีปฏิทิน
วิธีการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ซีรี่ส์ EE
มี สี่วิธีในการลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ Series EE
แต่ละคนมีสิทธิประโยชน์ขึ้นอยู่กับความต้องการและทรัพยากรของคุณ
วิธีที่คุณสร้างรายได้จากการลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ซีรี่ส์ EE
เมื่อคุณซื้อพันธบัตรออมทรัพย์แบบซีรี่ส์ EE คุณจะให้ยืมเงินให้กับรัฐบาลสหรัฐอเมริกา บางครั้งรัฐบาลจะเปลี่ยนแปลงกฏเกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์ดังนั้นพันธบัตรซีรีส์ EE ของคุณจะทำงานอย่างไรขึ้นอยู่กับว่าคุณซื้อมาเมื่อใด
ตามที่กรมธนารักษ์ "พันธบัตร Series EE ซื้อในหรือหลังวันที่ 1 พฤษภาคม 2005 ได้รับอัตราผลตอบแทนคงที่เพื่อให้คุณรู้ว่าพันธบัตรมีมูลค่าอยู่ตลอดเวลาพันธบัตร EE ซื้อระหว่างเดือนพฤษภาคมปี 1997 ถึงวันที่ 30 เมษายน 2005, ขึ้นอยู่กับผลตอบแทนการรักษาความปลอดภัยธนารักษ์ระยะเวลา 5 ปีและได้รับอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดที่เปลี่ยนแปลงไป "
กล่าวอีกนัยหนึ่งพันธบัตรซีรี่ส์ EE ได้กลายเป็นพันธบัตรอัตราคงที่อีกครั้งตั้งแต่วันที่ 30 เมษายน 2548 ในช่วงแปดปีที่ผ่านมาพันธบัตรนั้นมีอัตราดอกเบี้ยแบบเปลี่ยนแปลงซึ่งหมายความว่านักลงทุนจะไม่ทราบอัตราดอกเบี้ยของพันธบัตร จะจ่ายเพราะมันจะเปลี่ยนไปพร้อมกับ อัตราดอกเบี้ย โดยรวม นี้อาจเป็นสิ่งที่ดีในช่วงเวลาของ อัตราเงินเฟ้อ ไม่ดีในช่วงเวลาของการเติบโตทางเศรษฐกิจที่มั่นคงและอัตราดอกเบี้ยต่ำ
พันธบัตรแบบ EE เป็นพันธบัตรประเภท zero-coupon ด้วย พันธบัตร แบบดั้งเดิมคุณอาจลงทุน 10,000 ดอลลาร์และได้รับ คูปอง 5% ต่อปี
ในแต่ละปีคุณเก็บรายได้ดอกเบี้ย $ 500 ในสหรัฐอเมริกา บริษัท มักจ่ายเงินปีละสองครั้งดังนั้นคุณจะได้รับ 250 บาทในวันที่ 30 มิถุนายนและ 250 ดอลลาร์ในวันที่ 31 ธันวาคม
เมื่อพันธบัตรครบกำหนดคุณจะได้รับมูลค่าตามบัญชีของพันธบัตร (10,000 เหรียญ) ด้วยพันธบัตรคูปองศูนย์ในทางตรงกันข้ามคุณไม่เคยได้รับรายได้ดอกเบี้ยเงินสด แทนพันธบัตรจะออกที่ส่วนลดลึกเพื่อให้ตรงตามมูลค่าและได้รับการคำนวณรวมถึงจุดที่พวกเขามีมูลค่า มูลค่า ของพันธบัตรเมื่อ วันที่ครบกําหนด
วันครบกำหนดสำหรับพันธบัตรออมทรัพย์ซีรี่ส์ EE
สิ่งที่เป็นเอกลักษณ์เกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์ของ Series EE คือวันที่ครบกำหนดสำหรับพันธบัตรกระดาษมีความแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเมื่อมีการออกพันธบัตร นี่คือแผนภูมิ:
วันที่ออกคำดั้งเดิม
ม.ค. 1980 ถึง ต.ค. 1980 = 11 ปี
พ.ย. 2523 - เมษายน 2525 = 9 ปี
พฤษภาคม 1981 - ตุลาคม 1982 - 8 ปี
พฤศจิกายน 1982 - ตุลาคม 1986 - 10 ปี
พฤศจิกายน 2529 - กุมภาพันธ์ 2536 = 12 ปี
มีนาคม 2536 - เมษายน 2538 = 18 ปี
พฤษภาคม 2538 - พฤษภาคม 2546 = 17 ปี
มิถุนายน 2546 - ปัจจุบัน = 20 ปี
กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณจะซื้อพันธบัตรในเดือนมกราคม 2526 แผนภูมิจะบอกคุณว่าคุณอายุครบ 10 ปี ตัวอย่างเช่นถ้าคุณซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ซีรี่ส์ EE มูลค่า 5,000 ดอลล่าร์คุณจะจ่ายเงินสด 2,500 เหรียญและ 10 ปีต่อมา (มกราคม 2536) พันธบัตรจะมีมูลค่าเต็มมูลค่า (5,000 ดอลลาร์)
คุณจะไม่ได้รับเงินใด ๆ ทางไปรษณีย์จริงๆ แต่ในแต่ละปีคุณควรเพิ่มมูลค่าของดอกเบี้ยที่คุณเป็นหนี้ให้กับพันธบัตรของคุณเพื่อให้มูลค่าเพิ่มขึ้น คุณมีทางเลือกที่จะถือครองพันธบัตรต่อไปได้อีก 20 ปีซึ่งหมายความว่าในที่สุดอาจคุ้มค่ามากเกินกว่ามูลค่าที่ตราไว้ $ 20,000 + เป็นไปได้ จุดนี้ทำให้นักลงทุนรายใหม่ ๆ สับสนและเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณในการทำความเข้าใจ
เท่าไหร่ดอกเบี้ย Series EE ออมทรัพย์จ่ายจ่าย
หากต้องการเรียนรู้วิธีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรของ ซีรี่ส์ EE ให้อ่านอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรของ ซีรี่ส์ EE
บทลงโทษสำหรับการถอนเงินออกจากพันธบัตรออมทรัพย์ซีรีส์ EE
หากคุณขายพันธบัตรออมทรัพย์ Series EE ของคุณกลับสู่รัฐบาลภายในห้าปีหลังจากการลงทุนคุณจะสูญเสียรายได้ดอกเบี้ยที่คุณเป็นหนี้มานาน 3 เดือน ถ้าคุณไถ่ถอนพันธบัตรได้ทุกเมื่อหลังจากห้าปีไม่มีการลงโทษใด ๆ และคุณจะได้รับดอกเบี้ยเต็มจำนวนที่คุณต้องจ่ายให้กับพันธบัตร
ใครสามารถเป็นเจ้าของซีรี่ส์ EE Savings Bonds?
กฎการมีสิทธิ์ในการลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ของ Series EE ได้รับการอัปเดตในเดือนเมษายน 2552 และแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณลงทุนในพันธบัตรหรือพันธบัตรอิเล็กทรอนิกส์หรือไม่ ตอนนี้บุคคลองค์กร บริษัท มหาชนองค์กรเอกชนสมาคมและผู้ถือหลักทรัพย์สามารถเป็นเจ้าของพันธบัตรทางกายภาพได้ บุคคล กองทุนทรัสต์ ที่ดิน บริษัท ห้างหุ้นส่วนและหน่วยงานที่เทียบเคียงสามารถสร้างบัญชี TreasuryDirect และเป็นเจ้าของพันธบัตรออมทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์ได้
มีข้อกำาหนดเพิ่มเติมในการลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ของ USE Series EE คุณต้องมีหมายเลขประกันสังคมของตัวเองและเป็น:
- เป็นพลเมืองของสหรัฐอเมริกา
- พลเมืองสหรัฐที่อาศัยอยู่ในต่างประเทศที่ยังคงมีที่อยู่ในบันทึกของสหรัฐฯ
- พลเรือนพนักงานของสหรัฐโดยไม่คำนึงถึงถิ่นที่อยู่
- ผู้เยาว์. พันธบัตรสหรัฐออมทรัพย์รวมถึงพันธบัตรออมทรัพย์รุ่น EE เป็นเพียงผู้เยาว์ด้านความปลอดภัยเท่านั้นที่สามารถเป็นเจ้าของได้โดยตรง