ตอนที่คุณทำงานด้วยตนเองคุณวางแผนจะเกษียณอย่างไร?
ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเข้าทำงานเป็นผู้ประกอบการใหม่ minted หรือสดตัวเองหลังจากหลายปีของการเป็นแรงงานแบบดั้งเดิมมีข้อสงสัยว่าคุณมีรายการซักผ้าของสิ่งที่ต้องทำไม่ได้ ตั้งแต่การใช้คอมพิวเตอร์และสายโทรศัพท์สำหรับธุรกิจของคุณไปจนถึงการวางแผนภาพใหญ่สำหรับ บริษัท ใหม่อาจดูเหมือนว่าจะมีนาทีหรือชั่วโมงไม่เพียงพอในวันนี้
อย่างไรก็ตามเมื่อคุณสร้างธุรกิจใหม่ชิ้นส่วนสำคัญชิ้นหนึ่งของวงคือการตั้งค่าบัญชีการเกษียณอายุของคุณ หากคุณเป็นผู้ประกอบการวัยหนุ่มสาววัย 20 หรือ 30 ปีการเกษียณอายุน่าจะเป็นสิ่งสุดท้ายในใจของคุณ คุณอาจไม่สามารถคาดการณ์ได้ว่าคุณจะเกษียณอายุ หลังจากที่ทุกอย่างคุณได้เพิ่งเริ่มต้นเท่านั้น! แต่สิ่งสำคัญคือต้องมีกลยุทธ์ที่เหมาะสมในการเกษียณอายุ ท้ายที่สุดแล้วคุณไม่ต้องการที่จะสร้างความร่ำรวยให้กับ Google ตัวถัดไปและไม่มีอะไรที่จะแสดงให้เห็นเมื่อถึงอายุ 65 ปี
แม้ว่าคุณจะไม่มีแผนงานของ บริษัท เพื่อช่วยในการตัดสินใจของคุณ แต่ก็มีตัวเลือกบัญชีสำหรับการเกษียณอายุหลายรูปแบบสำหรับคนทำงานอิสระและเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ตัวเลือกเหล่านี้ไม่เพียง แต่นำเสนอทุกอย่างที่คุณต้องการสำหรับแผนการเกษียณอายุของคุณ แต่มีสองตัวเลือกที่คุณสามารถใช้ประโยชน์ได้หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงาน การเสนอแผนการเกษียณอายุที่มั่นคงอาจเป็นองค์ประกอบสำคัญในการดึงดูดและรักษาพนักงานที่ดี
ด้านล่างนี้เราได้ระบุประเภทของแผนสามแบบที่ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำสำหรับผู้ประกอบการและเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก:
1. เงินบำนาญของพนักงานแบบง่าย (SEP) IRA
สำหรับเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียว IRA ประเภทนี้เป็นที่นิยมอย่างมาก เป็นบัญชีที่ง่ายในการเปิดบัญชีและค่าธรรมเนียมบัญชีรายปีอยู่ในระดับต่ำหรือไม่มีอยู่จริง
กฎระเบียบเกี่ยวกับเงินสมทบยังง่าย - คุณสามารถลงทุนได้มากถึงร้อยละ 25 ของรายได้สุทธิของคุณถึงขีด จำกัด ที่มีการเปลี่ยนแปลงเป็นระยะเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ หมวกปีนี้อยู่ที่ 53,000 เหรียญ เมื่อคุณประหยัดเงินจะได้รับการยกเว้นภาษีและ SEP IRA ยังมีความยืดหยุ่นในการระดมทุนบางอย่าง เป็นไปได้ที่จะรอจนกว่าคุณจะได้ยื่นภาษีเพื่อจัดหาเงินทุนบัญชีดังนั้นหากรายได้ของคุณสูงกว่าที่คุณคิดคุณสามารถทำเงินบริจาคจำนวนมากและลดภาษีได้ หากคุณมีพนักงานพวกเขาไม่สามารถมีส่วนร่วมใน SEP IRA แต่พวกเขาสามารถทำผลงานของตัวเองกับบุคคล 401 (k)
2. แผนการจับคู่เงินฝากออมทรัพย์สำหรับพนักงาน (SIMPLE) IRA
หากคุณกำลังดำเนินธุรกิจของคุณเอง แต่ต้องการขยายธุรกิจ SIMPLE IRA อาจเป็นบัญชีที่คุณต้องการ ด้วยบัญชีประเภทนี้คุณสามารถลงทุนต่อได้แม้กระทั่งหลังจากที่คุณได้ว่าจ้างพนักงาน แต่คุณต้องมีส่วนร่วมกับพนักงานของคุณมากถึง 3 เปอร์เซ็นต์ของค่าจ้าง นอกจากนี้ยังมีวงเงินไม่เกิน 12,500 เหรียญต่อปีหรือ 15,500 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป โปรดทราบว่าหากคุณถอนตัวจากบัญชีภายในสองปีหลังจากเปิดบัญชีจะมีการลงโทษ 25 เปอร์เซ็นต์
3. บุคคล 401 (k)
สำหรับผู้ที่หวังจะสร้างบัญชีการเกษียณอายุของตนได้อย่างรวดเร็วและผู้ที่มีเงินเป็นจำนวนมากเพื่อสนับสนุนบุคคล 401 (k) เป็นตัวเลือกที่นิยม
ทำงานได้เหมือน แบบดั้งเดิม 401 (k) แต่คู่สมรสของคุณสามารถเข้าร่วมแผน ทำหน้าที่เป็นพนักงานของคุณเองคุณสามารถมีส่วนร่วมได้มากถึง 18,000 เหรียญสหรัฐสำหรับบุคคล 401 (k) หรือ 24,000 เหรียญหากคุณอายุเกิน 50 ปีอย่างไรก็ตามแผนนี้ไม่สามารถใช้ได้กับพนักงานเพิ่มเติม
เมื่อคุณเป็นเจ้านายคุณสามารถมีส่วนร่วมในการชดเชยเพิ่มเติมได้อีก 25 เปอร์เซ็นต์นอกเหนือจากเงินช่วยเหลือพนักงานของคุณสำหรับยอดเงินสูงสุด 53,000 เหรียญ เนื่องจากไม่มีข้อ จำกัด ในการให้ข้อมูลเหล่านี้คุณจึงสามารถทำธุรกิจได้เมื่อธุรกิจของคุณทำงานได้ดีมากในช่วงหลายปีที่ทำาได้ยากขึ้น หากคุณมีคู่สมรสอยู่ในแผนจะเป็นไปได้ที่คุณสองคนจะบริจาคเงินรวมกัน 106,000 เหรียญหรือ 118,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป นี้ยังช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จาก catch-up ผลงาน
บัญชีประเภทนี้มีประโยชน์หากคุณคิดว่าคุณอาจจำเป็นต้องเบิกเงินกู้สำหรับธุรกิจของคุณ กฎโดยทั่วไปจะแตกต่างกันออกไป แต่โดยทั่วไปคุณสามารถหักยอดเงินในบัญชีได้ครึ่งหนึ่ง (สูงสุด 50,000 ดอลลาร์) และใช้เวลาห้าปีในการชำระคืน
Bottom Line
สำหรับบุคคลที่ทำธุรกิจด้วยตนเองแผนเหล่านี้มีต้นทุนค่อนข้างต่ำและง่ายต่อการจัดการ ขั้นตอนแรกคุณอาจต้องการปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเพื่อพิจารณาว่าแผนใดเหมาะสมกับคุณและธุรกิจของคุณ ปัจจัยหนึ่งที่สำคัญที่ต้องพิจารณาคือคุณต้องมีตัวเลือกแผนเกษียณอายุที่อนุญาตให้พนักงานเข้าร่วมได้หรือไม่