นี่คือเหตุผลที่คุณควรพิจารณา IRA Rollover เมื่อคุณออกจากงานของคุณ
จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินที่อยู่ในแผน 401 (k) ของนายจ้างเดิม
ดีโชคดีเงินทั้งหมดที่คุณได้จ่ายยังคงเป็นของคุณ หากคุณมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการจับคู่ของนายจ้างในแผนเกษียณอายุของคุณคุณอาจมีสิทธิที่จะจ่ายเงินสมทบให้นายจ้างของคุณขึ้นอยู่กับกำหนดการรับเงินของคุณ
คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณยังสามารถเข้าถึงการบริจาคของคุณและนายจ้างที่มีส่วนร่วมในการให้การสนับสนุน แต่คุณสามารถทำอะไรกับเงินที่ยังคงอยู่ในแผนเกษียณอายุของนายจ้างเมื่อคุณออกจาก บริษัท เก่าของคุณ? คุณมีทางเลือกหลายอย่างที่ควรพิจารณา
นายจ้างตัวเลือกการเกษียณอายุของนายจ้าง
เมื่อใดที่คุณเลิกจ้างหลังจากที่เข้าร่วมในแผนเกษียณอายุในที่ทำงานคุณจะมีหลายทางเลือกสำหรับสิ่งที่ต้องทำกับจำนวนเงินที่มีอยู่ในบัญชีนั้น ในความเป็นจริงมีสี่ตัวเลือกที่คุณควรพิจารณา:
- เงินสดออกจากแผน
- ฝากเงินไว้ในแผน
- เลื่อนกลับไปเป็นแผนคุณสมบัติที่ผ่านการรับรองจากนายจ้างใหม่ของคุณ
- เลื่อนกลับไปที่ IRA
การถอนเงินออกจากแผนเกษียณอายุของนายจ้างรายเดิมมักไม่ค่อยได้รับคำแนะนำ
ในความเป็นจริงการชักชวนจาก 401 (k) ของคุณเป็นหนึ่งใน 6 ข้อผิดพลาดเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณ สุดยอดที่คุณควรหลีกเลี่ยง แม้ว่าคุณจะทิ้งเงินไว้ในแผนนายจ้างเดิมของคุณหรือนำไปใช้กับแผนนายจ้างใหม่มีทั้งทางเลือกที่ดีอย่าลืมโอกาสที่จะม้วนเงินเข้าสู่ IRA แบบโรลโอเวอร์
IRA แบบโรลโอเวอร์มาพร้อมกับข้อดีเชิงกลยุทธ์ของตัวเองและเมื่อดำเนินการอย่างถูกต้องทำให้แน่ใจได้ว่าคุณจะไม่ทำให้เกิดผลเสียภาษีเชิงลบใด ๆ
Rollover IRA คืออะไร?
IRA แบบโรลโอเวอร์จะเหมือนกันกับ IRA แบบดั้งเดิม (หรือ Roth IRA ในกรณีการหมุนเวียนกองทุน Roth 401 (k)) ยกเว้นว่าแหล่งที่มาของเงินไม่ใช่การบริจาคประจำปี
แต่เงินที่เข้าสู่ IRA แบบโรลโอเวอร์เป็นเงินจากแผนเกษียณอายุก่อนหน้าเช่นแผน 401 (k) หากคุณยังไม่มี IRA คุณสามารถเปิดบัญชีเพื่อวัตถุประสงค์ในการหมุนเวียนเงินทุน 401 (k) ของคุณโดยไม่มีการจ่ายเงินเพิ่มรายปีเพิ่มเติม (แต่คุณควร!) ในทางกลับกันหากคุณมี IRA คุณจะได้รับอนุญาตให้วางโรลโอเวอร์ 401 (k) ลงในบัญชี IRA ที่มีอยู่แล้ว
อย่างไรก็ตามคุณควรไม่ทราบว่าคุณอาจไม่รวม IRA แบบดั้งเดิมและ 401 (k) กับกองทุน Roth IRA และ Roth 401 (k)
ประโยชน์ของ IRA แบบโรลโอเวอร์
หลายคนมองข้ามตัวเลือก IRA แบบโรลโอเวอร์ของพวกเขาเนื่องจากพวกเขามีความสุขอย่างต่อเนื่องในการเก็บเงินเกษียณไว้ในแผนนายจ้างบางประเภท แต่มีเหตุผลที่น่าสนใจบางประการที่คุณอาจต้องการเลือกใช้ IRA แบบโรลโอเวอร์ต่อไป
IRA Rollover Benefit 1: เลื่อนการหักภาษีต่อ
ข้อดีอย่างหนึ่งของ IRA rollover คือความต่อเนื่องของการดำเนินการผ่อนปรนภาษีที่คุณมีในบัญชีเกษียณอายุในที่ทำงานของคุณ
นอกจากนี้ไม่มีการเสียภาษีใด ๆ ใน การวางเมาส์รอบที่ดำเนินการอย่างถูกต้อง แม้ว่าจะเป็นธุรกรรมที่ทำกับ IRS ก็ตาม
IRA Rollover Benefit 2: เพิ่มทางเลือกในการลงทุน
ภายในแผน 401 (k) ทางเลือกในการลงทุนของคุณจะ จำกัด เฉพาะกับทางเลือกที่คุณและผู้ว่าจ้างของคุณกำหนดไว้ บ่อยครั้งที่ทางเลือกเหล่านี้มีเพียงพอ แต่ไม่ค่อยมีความกว้างขวาง แต่ด้วยการโยกย้าย IRA คุณสามารถเลือกที่จะนำเงินของคุณไปลงทุนได้เกือบเท่าที่จะเป็นไปได้
IRA Rollover Benefit 3: ค่าธรรมเนียมต่ำลง
นอกเหนือไปจากตัวเลือกการลงทุนที่ จำกัด แผนงาน 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างบางแห่งมักมีค่าบริหารที่สูง ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ไม่เพียงพอที่จะก่อให้เกิดแผนการที่ไม่ดี แต่ถ้าคุณสามารถเก็บสินทรัพย์ที่เกษียณอายุเหล่านั้นที่กำลังเติบโตในลักษณะเดียวกันกับภาษีที่ดีกว่าด้วยค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าทำไมคุณไม่ควรทำเช่นนั้น?
IRAs มีแนวโน้มที่จะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าหากมีขึ้นอยู่กับที่คุณเปิดบัญชี (เช่นสถาบันการเงินกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือธนาคารออนไลน์)
IRA Rollover Benefit 4: ลดความซับซ้อน
แทนการเล่นกลบัญชีเกษียณในที่ทำงานเป็นจำนวนมากในขณะที่คุณเปลี่ยนงานในหลักสูตรอาชีพของคุณอย่างต่อเนื่องกลิ้งไปตามแผนของคุณไปที่ IRA แบบโรลโอเวอร์เดียวช่วยลดความซับซ้อน คุณสามารถดูใบแจ้งยอดบัญชีหนึ่งและดูยอดคงเหลือผลการดำเนินงานที่ผ่านมาและการเลือกการลงทุนสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุส่วนใหญ่จากบัญชีเดียว