คู่รักสามารถใช้ QDRO เพื่อแบ่งทรัพย์สินการเกษียณอายุในการหย่าร้าง
ประเด็นที่ซับซ้อนยิ่งขึ้นคือสถานะการเสียภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับบัญชีเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ภายใต้สถานการณ์ทั่วไปสิ่งที่นำมาออกก่อนเกษียณอายุอาจต้องได้รับการ ลงโทษการถอนต้น แต่การหย่าร้างเป็นเรื่องธรรมดา นั่นคือสิ่งที่เอกสารด้านขวาสามารถช่วยได้ เรียกว่า QDRO ซึ่งเป็น คำสั่งซื้อในประเทศที่มีคุณสมบัติเหมาะสม และหากคุณหย่าร้างคู่สมรสก็เป็นสิ่งที่คุณต้องแบ่งแยกทรัพย์สินตามแผนเกษียณอายุ QDRO เป็นเอกสารที่จัดทำเป็นร่างขึ้นโดยเฉพาะเพื่อรับรู้ถึงผู้รับเงินสำรองสำหรับสินทรัพย์ภายในบัญชี กล่าวคือคำสั่งศาลซึ่งรับรองได้ว่าบุคคลหลายคนจะได้รับประโยชน์จากการออมเพื่อการเกษียณอายุ
การทำความเข้าใจ QDRO
มีบางสิ่งที่สำคัญมากที่ต้องรู้เกี่ยวกับ QDRO เพราะความไม่รู้อาจมีราคาแพง ไม่ว่าอายุของคุณจะถูกถอนเงินผ่านทาง QDRO หรือไม่ขึ้นอยู่กับ ค่าธรรมเนียมการยกเลิกการถอนเงินขั้นต้น 10 เปอร์เซ็นต์โดยทั่วไป
แต่น่าเสียดายที่คุณสามารถเผชิญหน้ากับการเสียค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้ด้วยข้อผิดพลาด QDRO ง่ายๆ
QRDO เป็นคำสั่งทางความสัมพันธ์ภายในประเทศซึ่งหมายถึงผู้พิพากษาหรือคำสั่งและถือเป็นการให้ความช่วยเหลือเด็กค่าเลี้ยงดูหรือทรัพย์สินอื่นใดที่ให้แก่คู่สมรสแต่ละคนในการหย่าร้าง รัฐต้องลงนามในคำพิพากษาหรือพระราชกฤษฎีการับรองหรืออนุมัติ QDRO และต้องเป็นที่ยอมรับโดยรัฐบาลกลางภายใต้ ERISA
ผู้รับเงินสำรองสามารถเป็นคู่สมรสอดีตคู่สมรสบุตรหรือผู้ที่พึ่งพาอาศัยกันได้ ประเภทอื่น ๆ ของผู้รับเงินสำรองจะไม่ได้รับการพิจารณา
เอกสารเหล่านี้ต้องได้รับการจัดโครงสร้างตามวิธีที่กำหนดเพื่อให้ถือว่าถูกต้อง ต้องประกอบด้วย:
- ชื่อเจ้าของโครงการและที่อยู่ทางไปรษณีย์
- ชื่อผู้รับเงินค่าทดแทนและที่อยู่ทางไปรษณีย์สำรอง
- เปอร์เซ็นต์ที่จะจ่ายเงินทดแทน
- เปอร์เซ็นต์นี้พิจารณาได้อย่างไร
- จำนวนการชำระเงินที่รวมอยู่ในคำสั่งซื้อ
- วิธีการชำระเงินที่จะทำ
ต้องได้รับการยืนยันอย่างถูกต้องเพื่อให้ถูกต้องตามกฎหมาย เมื่อได้รับการอนุมัติเอกสาร QDRO จะถูกส่งไปยังผู้ดูแลระบบแผนซึ่งจะดำเนินการตามแผนภายใน QDRO ผู้ดูแลระบบแผนจะแจ้งผู้รับเงินสำรองของคำสั่งซื้อพร้อมทั้งความถูกต้องและคำแนะนำ ระยะเวลาสำหรับการดำเนินการจะระบุไว้
วิธีการรับ QDRO
หากคุณหย่าร้างให้เริ่มต้นด้วยการขอข้อมูลเพิ่มเติมจากผู้ดูแลระบบ 401 (k) , 403 (b) , 457 (ข) , เงินบำนาญที่กำหนดไว้หรือบัญชีเกษียณอายุที่เกี่ยวข้อง (ไม่รวม IRA) อาจมีรูปแบบมาตรฐานที่ใช้โดยแผนฟรีและง่ายต่อการกรอกด้วยตัวคุณเอง ทนายความสามารถร่าง QDRO ในนามของคุณซึ่งอาจคุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหากมีความเชื่อมั่นว่าใบสั่งจะทำอย่างถูกต้อง
กรมแรงงานมี QDRO คำถามที่ถามบ่อยบางส่วนเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจบางส่วนเกี่ยวกับกฎหมายโดยเฉพาะ
จะทำอย่างไรกับ QDRO Assets
หากคุณได้รับหรือวางแผนที่จะได้รับสินทรัพย์ตามแผนเกษียณอายุผ่านทาง QDRO คุณมีหลายทางเลือก คุณสามารถใช้เงินเป็น ก้อน และจ่ายภาษีได้ในวันนี้ แต่ถ้าคุณสามารถที่จะรอการย้ายที่ดีขึ้นอาจเป็นไปได้ที่จะเก็บเงินไว้ในแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (เช่น 401k) และปล่อยให้มัน ยังคงเติบโตรอการตัดบัญชีภาษีจนถึงเกษียณอายุ คุณอาจจะร่าง QDRO เพื่อให้ฝ่ายอื่น (คุณ) สามารถออกจากเงินในแผนคู่สมรสของ แต่ยังคงความสามารถในการลงทุนส่วนของคุณตามที่คุณเลือก หรือคุณสามารถย้ายเงินเข้าสู่ IRA แบบโรลโอเวอร์ที่ทำให้สินทรัพย์ต่างๆรอการตัดบัญชีและสมบูรณ์ภายใต้การควบคุมของคุณเอง
อย่าให้การหย่าร้างเป็นอุปสรรคต่อการเกษียณอายุของคุณ
QDRO อาจไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ช่วยลดขั้นตอนการแยกไข่รังไข่ของคุณ