ความจริงที่มีผลต่อความเป็นอิสระทางการเงินของคุณ
ทุกคนถือกุญแจสู่ความสำเร็จทางการเงินของเราเอง คุณสามารถที่จะออกจากการรักษาความปลอดภัยของคุณทั้งหมดอยู่ในมือของคนอื่น?
ตามที่ลิซเดวิดสันซีอีโอและผู้ก่อตั้ง Financial Finesse ซึ่งเป็นผู้ให้บริการชั้นนำด้านโปรแกรมสุขภาพทางการเงินที่เป็นกลางในที่ทำงานมีความจริงที่จำเป็นทุกคนต้องเข้าใจในการตัดสินใจเกี่ยวกับเงิน
ที่ปรึกษาหลายคนที่ทำหน้าที่เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่แท้จริงแทนที่จะเป็นพนักงานขายเป็นอย่างมากในการทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้าเพื่อช่วยอำนวยความสะดวกในการตัดสินใจด้านการเงินที่ชาญฉลาด น่าเสียดายที่ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากกำลังดำเนินงานอยู่ในระบบที่ค่อนข้างชำรุดและที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากได้เปิดเผยอย่างเปิดเผยเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาปรารถนาให้พวกเขาบอกกับลูกค้าของตนก่อนหน้านี้ในอาชีพของตน ความจริงก็คือที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ไม่ได้รับการฝึกอบรมให้ครอบคลุมและไม่ได้รับค่าตอบแทนในการประเมินโซลูชันที่มีศักยภาพทั้งหมดโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ไม่สามารถรับค่าชดเชยสำหรับการส่งมอบได้
อันเป็นผลมาจากอุตสาหกรรมการให้บริการทางการเงินที่สับสนในปัจจุบันนี้หลายคนไม่แน่ใจว่าที่ปรึกษาของตนมักจะทำตามความต้องการที่ดีที่สุดหรือไม่ Liz Davidson เป็นผู้ริเริ่มการเคลื่อนไหวสุขภาพทางการเงินที่เป็นกลาง หนังสือของเธอ อะไรที่ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่บอกคุณ: ความจริงที่จำเป็น 10 ประการที่คุณต้องการทราบเกี่ยวกับเงินของคุณ เนื่องจากได้รับการเผยแพร่เมื่อวันที่ 5 มกราคม 2016 แบ่งผ่านศัพท์แสงทางการเงินในลักษณะการศึกษาทางการเงินที่สามารถเข้าถึงได้ง่ายซึ่งจะช่วยให้มีการเปลี่ยนแปลง แทนที่จะทำให้คนถือว่าคนอื่นถือกุญแจสู่ความสำเร็จทางการเงินของตัวเอง
จากประสบการณ์ส่วนตัวของฉันในฐานะนักวางแผนทางการเงินและนักการศึกษานี่คือบางส่วนของกระบวนการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่ที่ปรึกษาทางการเงินมักไม่ได้ทำงานร่วมกับลูกค้าอย่างดีที่สุด:
ทุกคนต้องการแผนการใช้จ่ายส่วนบุคคลและแผนการลดหรือกำจัดหนี้
ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ที่ทำงานร่วมกับนักลงทุนรายใหญ่ที่ไม่ค่อยมีการถกกันเรื่องงบประมาณและ หนี้สิน
อย่างไรก็ตามพื้นที่หัวข้อทั้งสองนี้เป็นองค์ประกอบสำคัญของกระบวนการวางแผนการเกษียณอายุโดยไม่คำนึงถึง สถานการณ์ที่มีค่าสุทธิ ของคุณ
รับคำแนะนำจากนักการศึกษาด้านการเงินที่ได้รับความไว้วางใจหรือเป็นกลางเมื่อใดก็ตามที่พิจารณาการโยกย้าย 401 พันล้านเงินบำนาญหรือการซื้อผลิตภัณฑ์ประกัน
ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากจะได้รับเงินเฉพาะในการขายผลิตภัณฑ์บางประเภทเท่านั้น ความเป็นจริงเพียงอย่างเดียวสร้างจุดบอดที่อาจเกิดขึ้น ผู้เกษียณอายุก่อนวัยเกษียณต้องเผชิญกับการตัดสินใจที่ยากลำบาก
ตัวอย่างเช่นพิจารณาคำถามเหล่านี้ "เมื่อไหร่ที่ฉันควรจะเริ่มได้รับประกัน สังคม ฉันควรเลือกเงินบำนาญเป็นรายเดือนหรือใช้การโยกย้ายเงินก้อนหนึ่งครั้งกับ IRA หรือไม่" "ความไว้วางใจ" ต้องทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณแทนที่จะเป็นไปตามมาตรฐาน "ความเหมาะสม" ที่เข้มงวดน้อยลง การตัดสินใจดังที่ได้กล่าวมาข้างต้นควรได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่มีมุมมองที่เป็นกลาง
ค่าใช้จ่ายเป็นเรื่องสำคัญมาก
การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นเรื่องท้าทายเมื่อคุณมุ่งเน้นไปที่ปัจจัยที่ไม่รู้จักทั้งหมดเช่นความคาดหวังในชีวิตค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพในอนาคตและประสิทธิภาพของตลาด หลายอุปสรรคที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้อยู่นอกเหนือการควบคุมของเรา นั่นคือเหตุผลที่คุณควรมุ่งเน้นในสิ่งที่คุณสามารถควบคุมได้เช่นการสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย การจัดการค่าธรรมเนียมการจัดการลงทุนให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้คือสิ่งที่คุณสามารถควบคุมได้
โดยเฉลี่ยแล้วกลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟต้นทุนต่ำมีแนวโน้มที่จะดีกว่าพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งจะทำให้เกิดค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น
การวางแผนการเงินฟรีไม่ใช่เรื่องที่ฟรีเสมอไป
เป็นไปไม่ได้ที่จะขายอะไรบางอย่างและไม่ต้องลำเอียงต่อสิ่งนั้น ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากเสนอบริการวางแผนทางการเงินโดยไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ เพื่อที่จะขายผลิตภัณฑ์การลงทุนหรือการประกันภัยตามคำแนะนำของแผน ระมัดระวังหากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเสนอแผนทางการเงินที่ไม่มีค่าใช้จ่ายและปฏิบัติตามแนวทางการเบิกจ่ายเพื่อยืนยันว่าคุณได้รับมุมมองที่ครอบคลุมและเป็นกลาง ไม่เป็นไรสำหรับมืออาชีพที่จะได้รับการชดเชยสำหรับการทำงานของพวกเขาตราบเท่าที่รูปแบบของการชดเชยที่มีความโปร่งใสและเข้าใจอย่างเต็มที่โดยลูกค้า
ประสิทธิภาพการลงทุนสูงเกินไป
ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่จะได้รับเงินจากการขายผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนโดยนายหน้าหรือคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM)
เป็นผลให้หัวข้อการลงทุนมักจะกลายเป็นศูนย์กลางสำคัญของความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาของลูกค้า อย่างไรก็ตามการลงทุนเป็นเพียงแง่มุมเดียวของแผนการเงินที่ครอบคลุม นั่นคือเหตุผลที่คุณควรมุ่งเน้นการวัดสุขภาพทางการเงินโดยรวมของคุณแทนที่จะใช้ประสิทธิภาพการลงทุนเป็นมาตรฐานเดียวของวิธีที่คุณทำจริงจากมุมมองทางการเงิน
ที่ปรึกษาทางวิชาชีพส่วนใหญ่มีผลการดำเนินงานที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของตลาดในระยะยาว
ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจริงๆช่วยปกป้องลูกค้าจาก " ช่องว่างด้านพฤติกรรม " หรือช่วยลูกค้าในการตัดสินใจทางอารมณ์ ยังคงเป็นผลมาจากค่าคอมมิชชั่นและค่าที่ปรึกษามืออาชีพมากที่สุด underperform ตลาดเนื่องจากค่าธรรมเนียมเหล่านี้และค่าใช้จ่ายในการซื้อขาย
นายจ้างไม่ได้เลวร้ายมากในการเสนอทางเลือกด้านการลงทุนและการประกันต้นทุนต่ำ
หากคุณกำลังเปรียบเทียบรถออมทรัพย์เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุหลายรูปแบบหรือตัวเลือกในการประกันอย่าลืมใส่ผลประโยชน์ของพนักงานในการวิเคราะห์ของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากละเลยที่จะตรวจสอบตัวเลือกเหล่านี้เนื่องจากไม่สามารถรับค่าใช้จ่ายตามคำแนะนำเหล่านั้นได้ แม้ว่าจะมีเหตุผลที่สมควรถูกต้องมากมายในการออกไปนอกการเสนอผลประโยชน์ของนายจ้างให้แน่ใจว่าคุณกำลังมองหาทางเลือกที่มีศักยภาพทั้งหมดเมื่อใช้แผนทางการเงินของคุณ
นักวางแผนด้านการเงินและนายจ้างเสนอแนวทางที่เป็นกลาง
แหล่งที่มาที่ดีที่สุดของคำแนะนำทางการเงินปราศจากความขัดแย้งคือผ่านทางมืออาชีพที่ทำหน้าที่เป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจ จำนวนที่เพิ่มขึ้นของที่ปรึกษาทางการเงินกำลังหงุดหงิดกับระบบที่หักที่พวกเขาต้องดำเนินการในขณะที่ยังพยายามที่จะช่วยเหลือผู้อื่น นักวางแผนทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงรายเดียวเสนอบริการวางแผนเป็นรายชั่วโมงตามที่จำเป็นขณะที่ธุรกิจอื่น ๆ ให้บริการอย่างต่อเนื่องโดยใช้รูปแบบการสมัครรับข้อมูลรายเดือนหรือรายปี การเข้าถึงผู้ประกอบการวางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองจะเพิ่มมากขึ้นด้วยนายจ้างที่เสนอบริการวางแผนทางการเงินและการศึกษาฟรีหรือลดราคาให้กับพนักงานในฐานะส่วนหนึ่งของชุดสิทธิประโยชน์ของพนักงาน
อย่ากลัวที่จะถามคำถามที่ยากลำบากไม่ว่าระดับความเชื่อมั่นของคุณจะสูงหรือต่ำเท่าไรในการตัดสินใจทางการเงินอาจเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสม
10 คำถามที่ถามที่ปรึกษาทางการเงิน
ข้อมูลสำคัญที่ขาดหายไปในแผนเกษียณอายุของคุณคืออะไร ไม่ว่าคุณจะเลือกทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือไปที่เส้นทาง DIY ก็ตามใช้เวลาในการเรียนรู้ด้วยตัวคุณเองและเพิ่มความรู้สึกของคุณเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินในขณะที่คุณทำเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญเหล่านี้ให้กลายเป็นความจริง