บทลงโทษสูงสุด 401 (k) ที่สามารถทำร้าย Nest เกษียณอายุของคุณ
โดยการสอนคุณสิ่งที่พวกเขาเป็นฉันหวังว่าจะให้คุณมีโอกาสที่ดีของการไม่เคยรู้ว่ามือข้างแรกความเจ็บปวดจากการมีเงินที่เอามาจากคุณที่ควรจะอยู่ในกระเป๋าของคุณ
การลงโทษครั้งแรก 401 (k) ที่ควรหลีกเลี่ยงคือค่าธรรมเนียมการถอนต้น 10%
เพื่อแลกกับสิทธิประโยชน์ด้านภาษีและการคุ้มครองทรัพย์สินจำนวนมหาศาลที่มอบให้แก่นักลงทุนที่ใช้แผน 401 (k) รัฐสภาจะกำหนดกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดบางอย่างเกี่ยวกับเวลาและวิธีที่คุณสามารถถอนเงินออกจากบัญชีของคุณได้ โดยทั่วไปจะเป็นเงินที่ถอนต้น 10% เมื่อใช้เงินจาก 401 (k) ของคุณก่อนที่คุณจะอายุ 59.5 ปี การถอนตัวจากการถอนต้น 10% เป็นไปตามภาษีของรัฐบาลกลางมลรัฐและท้องถิ่นที่คุณต้องจ่ายให้กับการถอนเงิน 401 (k) ทำให้คุณอาจมีเงินมากกว่า 50% ที่ถูกคุมขังจากคุณเป็นการลงโทษสำหรับการปล้นสะดมของคุณ กองทุนเกษียณอายุ
คุณจะหลีกเลี่ยงบทลงโทษ 401 (k) ได้อย่างไร?
ภายใต้กฎระเบียบปัจจุบันมีการยกเว้น 8 ข้อที่เขียนลงในกฎหมายและที่คุณอาจมีคุณสมบัติ หากคุณใช้ประโยชน์จากข้อยกเว้นอย่างใดอย่างหนึ่งเหล่านี้คุณจะไม่ต้องจ่ายเงินค่าปรับการหักบัญชีก่อน 10% เฉพาะภาษีเงินได้ที่คุณจะต้องจ่ายให้กับคุณเท่านั้น
การลงโทษครั้งที่สอง 401 (k) ที่ควรหลีกเลี่ยงคือส่วนเกินที่เกินกว่า 401 (k) การมีส่วนร่วม
สภาคองเกรสมีความเฉพาะเจาะจงมากเมื่อกำหนด วงเงินการบริจาค 401 (k) ที่กำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถนำเข้าบัญชีของคุณได้ในแต่ละปี ถ้าคุณเกินขีด จำกัด 401 (k) เข้มงวดนี้คุณมีความผิดในการสร้างสิ่งที่เรียกว่า "ส่วนเกิน" ส่วนที่เกินจะต้องได้รับโทษเพิ่มเติมในรูปของภาษีสรรพสามิต
โดยเฉพาะอย่างยิ่งตาม Fidelity ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้บริหารแผน 401 (k) รายใหญ่ที่สุดในโลก "การลงโทษสำหรับการให้เงินสนับสนุนส่วนเกินอยู่ที่ 6 เปอร์เซ็นต์ส่วนที่ 6 เปอร์เซ็นต์จะได้รับการประเมินจากจำนวนที่เกินขีด จำกัด โทษนี้เป็นภาษีสรรพสามิตถ้า คุณจะเอาจำนวนเงินส่วนเกินก่อนสิ้นปีภาษีคุณจะไม่ได้รับการประเมินค่าปรับส่วนที่เกิน กล่าวอีกนัยหนึ่งข่าวดีก็คือคุณอาจมีโอกาสหลีกเลี่ยงการลงโทษ 401 (k) หากได้รับเงินส่วนเกินจากบัญชีของคุณก่อนกำหนดเวลาภาษีสำหรับปีที่มีการจ่ายเงิน
บทลงโทษเพิ่มเติม 401 (k) และภาษีที่คุณอาจต้องการหลีกเลี่ยง
แม้ว่าการลงโทษทั้งสองครั้ง 401 (k) ที่เราเพิ่งกล่าวถึงคือค่าธรรมเนียมการถอนต้น 10% และส่วนเกินจากส่วนที่เกินไปซึ่งเป็นเรื่องที่นักลงทุนธรรมดามักจะพบเห็นได้ในช่วงชีวิตของพวกเขา แต่ก็มีสถานการณ์อื่นที่คุณอาจต้องเสียเงิน เงินที่คุณจะไม่ได้ค้างชำระเป็นอย่างอื่นถ้าคุณลงทุนหรือจัดการเงิน 401 (k) ตามหลักเกณฑ์
ตัวอย่างหนึ่งคือการใช้เงินที่ยืมมาภายใน 401 (k) นักลงทุนรายใหม่ที่ร่ำรวยและมีมูลค่าสูงที่มีรูปแบบพิเศษ 401 (k) เรียกว่า "ตัวเองกำกับ 401 (k)" หรือผู้ที่โอนย้าย 401 (k) ของตนเองไปเป็น Rollover IRA ที่ กำกับตนเองอาจถูกล่อลวงให้ ลงทุนในสิ่งต่างๆเช่น ห้างหุ้นส่วนจำกัดต้นแบบ หรือ บริษัทจำกัดที่ จัดตั้งขึ้นเป็นพิเศษซึ่งมี การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่ ใช้ประโยชน์จากการใช้หนี้จำนองหรือพันธบัตรที่ออกโดยเอกชน สำหรับนักลงทุนที่ถูกต้องภายใต้สถานการณ์ที่เหมาะสมโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อทำโดย บริษัท บริหารสินทรัพย์ ถุงมือขาวที่ให้ความสำคัญกับคนรวยความซับซ้อนที่เกิดขึ้นพร้อมกันนั้นจะคุ้มค่า ความซับซ้อนเหล่านี้สามารถวางแผนสำหรับลดและปัจจัยในการคำนวณผลตอบแทน สำหรับนักลงทุนที่ทำด้วยตัวเองการคำนวณนี้แตกต่างกันมาก
พวกเขาอาจไม่ทราบว่าพวกเขามีความเสี่ยงที่จะเรียกสิ่งที่เรียกว่า UBIT หรือภาษีเงินได้ธุรกิจที่ไม่เกี่ยวข้อง ว่า 401 (k) หรือ Rollover IRA จะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีของตัวเองและจ่ายภาษีที่จะได้รับการหักภาษีหรือปลอดภาษีโดยสิ้นเชิง ไม่เพียง แต่ ผู้ ถือหุ้น ทั่วโลกที่ ถือครองหลักทรัพย์จะเรียกเก็บในเกือบทุกกรณี ค่าธรรมเนียมที่ สูงขึ้นอย่างมาก อีกครั้งก็ยังคงสามารถคุ้มค่าได้ถ้ามูลค่าสุทธิของคุณสูงพอสมควร แต่ก็ไม่ใช่พื้นที่ที่ฉลาดสะดุดลงไปมากเท่าที่พวกเขาคำนวณล่วงหน้าทุกขั้นตอนเลือกอย่างระมัดระวังเพื่อเพิ่มความเสี่ยงของพวกเขาให้รางวัลการค้าออก