ซึ่งแตกต่างจากค่าเช่าอพาร์ทเมนต์ซึ่งจ่ายล่วงหน้าดอกเบี้ยจำนองจ่ายในวันที่ค้างชำระ การชำระเงินที่ค้างชำระจะเกิดขึ้นเมื่อคุณ ชำระเงินจำนอง ในวันที่ 1 เมษายนเนื่องจากจ่ายดอกเบี้ยเดือนมีนาคม
ไม่ชอบการเช่า
ค่าเช่าจ่ายตั้งแต่วันที่ 1 ถึงสิ้นเดือนในสถานการณ์ปกติมากที่สุด บางครั้งหากคุณย้ายเข้าไปอยู่ในบ้านในสัปดาห์สุดท้ายของเดือนผู้จัดการอสังหาริมทรัพย์อาจแบ่งค่าเช่าเป็นรายเดือนแรกและเก็บเงินหนึ่งเดือนบวกกับสัดส่วนรายได้ตามสัดส่วนสำหรับสัปดาห์ที่เพิ่มขึ้น แต่จะจ่ายเงินเข้า ความก้าวหน้า เช่นที่พวกเขาไม่ไว้วางใจผู้เช่าที่จะจ่าย ซึ่งเป็นเหตุผลที่ทำให้ธนาคารบางแห่งมองว่าน่าเชื่อถือมากกว่าแม้ว่าจะไม่ใช่ เนื่องจากดอกเบี้ยสำหรับการจำนองได้รับชำระคืนให้แก่เจ้าหนี้
ผู้กู้มักจะจ่ายดอกเบี้ยเมื่อพวกเขาเอาเงินให้กู้ยืมเพื่อ ซื้อบ้าน หรือเพื่อ รีไฟแนนซ์ สินเชื่อที่มีอยู่ ผู้ยืมหรือผู้ซื้อบ้านใหม่จะจ่ายดอกเบี้ยจนถึงวันที่อยู่ห่างจากการรับจำนองเป็นเวลา 30 วัน
หมายความว่าถ้าคุณปิดธุรกรรมเมื่อวันที่ 15 มีนาคมการชำระเงินจำนองครั้งแรกของคุณจะครบกำหนดในวันที่ 1 พฤษภาคมอาจดูเหมือนว่าวันอังคารเป็นวันหยุดฟรี แต่ไม่ได้เป็นเช่นนั้น
นั่นเป็นเพราะการชำระเงินพฤษภาคมจะจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเดือนเมษายน อย่างไรก็ตามระยะเวลาระหว่างวันที่ 15 มีนาคมถึง 31 มีนาคมจะชำระโดยผู้ยืมเมื่อปิดบัญชี ส่วนที่เรียกว่าดอกเบี้ยแบบพรีเพด
เมื่อชำระเงินในเดือนพฤษภาคมถ้าการชำระเงินครบกำหนดชำระในวันที่ 1 พฤษภาคมจะมีการจ่ายดอกเบี้ยภายในวันที่ 1 พฤษภาคมและจะหักส่วนที่เป็นหลักจากยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระของเงินกู้ ยอดคงเหลือที่ดีถึงวันที่ 1 พฤษภาคม (เพื่อวัตถุประสงค์ในการชำระเงิน)
ตัวอย่าง
เพื่อแสดงให้เห็นสมมุติฐานว่ายอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระของเงินกู้จำนองอยู่ที่ 200,000 เหรียญซึ่งมีดอกเบี้ย 5% ต่อปีโดยมีการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย 1,703.64 เหรียญ หลังจากชำระเงินเป็นเวลา 11 เดือนยอดคงเหลือที่ค้างชำระอยู่ที่ $ 197,300.83 คุณชำระเงินวันที่ 1 ธันวาคมวันที่ 1 ธันวาคมเป็นจำนวน 1,073.64 เหรียญ หากคุณใช้ยอดเงินต้นที่ค้างชำระก่อนหน้านี้ที่ $ 197,300.83 x 5% และหารด้วย 12 เดือนคุณจะได้รับส่วนแบ่งรายเดือนใหม่ที่ $ 822.09
เมื่อเวลาผ่านไปเจ้าของบ้านจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ใหญ่ของการชำระเงินไปยังเงินต้นทุกเดือนมากกว่าดอกเบี้ย ส่วนการชำระเงินหลักที่เพิ่มขึ้นและส่วนการชำระดอกเบี้ยลดลง ตอนนี้ถ้าคุณลบรายได้ดอกเบี้ยรายเดือนใหม่ออกจากการจ่ายเงิน PI จำนวน $ 1,073.64 เป็นจำนวน 822.09 ดอลลาร์ส่วนเงินต้นใหม่ที่จ่ายให้กับยอดคงเหลือคือจำนวนเงินที่แตกต่างระหว่างหมายเลขสองหมายเลขนี้หรือ $ 251.56
ตอนนี้คุณใช้ยอดเงินต้นที่ยังไม่ได้ชำระจากเดือนพฤศจิกายน 197,300.83 เหรียญและหักส่วนที่เป็นหลักสำหรับเดือนธันวาคมและยอดเงินต้นที่ยังไม่ได้ชำระเงินใหม่ของคุณจนถึงวันที่ 1 ธันวาคมคือ 197,049.27
สมมติว่าหลังจากทำการชำระเงินในวันที่ 1 ธันวาคม คุณตัดสินใจแล้วว่าถึงเวลาแล้วที่จะต้องย้ายและ ขายบ้านของคุณ เนื่องจากการเพิ่มขึ้นอย่างฉับพลันในการขอบคุณสำหรับพื้นที่ใกล้เคียงของคุณโดยไม่คาดคิดทำให้บ้านของคุณมีมูลค่า 300,000 เหรียญ
เฮ้คุณฝันได้มั้ย? เมื่อมีการขายธนาคารจะเรียกเก็บดอกเบี้ยเพิ่มเติมจากวันที่ได้รับเงิน ซึ่งหมายความว่าคุณจะเป็นหนี้ $ 197,049.27 บวกดอกเบี้ยรายวัน 27.37 ดอลลาร์ต่อธนาคารจนถึงวันที่สุดท้ายเมื่อธนาคารได้รับเงิน
สรุปดอกเบี้ยจ่ายล่วงหน้าเมื่อเริ่มต้นเงินกู้ของคุณจนถึงวันที่ครบกำหนดชำระเงินครั้งแรกและจะจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติมเมื่อเงินกู้ของคุณได้รับการชำระเงินออกไปจนถึงวันที่เจ้าหนี้จ่ายเงิน
ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย