เกิดอะไรขึ้นเมื่อธนาคารล้มเหลว?
สิ่งสำคัญที่ต้องทราบในความล้มเหลวของธนาคารคือเงินของคุณอาจจะปลอดภัย ถ้าเงินของคุณเป็น FDIC ประกันคุณอาจไม่จำเป็นต้องตื่นตระหนก
สาเหตุของความล้มเหลวของธนาคารคืออะไร?
ธนาคารไปภายใต้เมื่อพวกเขาไม่สามารถที่จะตอบสนองความผูกพันของพวกเขา
ธนาคารอาจสูญเสียเงินลงทุนมากเกินไปหรือธนาคารอาจไม่สามารถจัดหาเงินสดได้เมื่อผู้ฝากเงินเรียกร้อง (ดูด้านล่าง)
ความล้มเหลวในที่สุดเกิดขึ้นเนื่องจากธนาคารไม่เพียงแค่เก็บเงินไว้ในห้องใต้ดินเท่านั้น เมื่อคุณเดินเข้าไปและฝากเงินสด (หรือฝากเงิน ทางอิเล็กทรอนิกส์) ธนาคารจะจ่ายเงินนั้น รูปแบบง่ายๆคือการทำเงินให้กับลูกค้าธนาคารอื่น ๆ เพื่อให้พวกเขาสามารถได้รับดอกเบี้ยและจ่ายดอกเบี้ยให้กับเงินฝากของคุณ
ธนาคารยังลงทุนในรูปแบบที่ซับซ้อนมากขึ้น หากธนาคารสูญเสียมากในพื้นที่ใดพื้นที่หนึ่งอาจเสี่ยงต่อความล้มเหลว
เกิดอะไรขึ้นกับธนาคารล้มเหลว?
ธนาคารส่วนใหญ่ของสหรัฐอเมริกาเป็นผู้ประกันตนของ FDIC หากคุณไม่ใช่ธนาคารที่สถาบันประกันโดย FDIC คุณจะเสี่ยงมาก
- ธนาคารที่ สหภาพสินเชื่อ หรือไม่? ไม่มีปัญหา: NCUSIF เป็นประกันเงินฝากสหภาพเครดิต
เมื่อธนาคารเหล่านี้ล้มเหลว FDIC จะเข้ารับตำแหน่ง พวกเขาอาจขายธนาคารให้กับธนาคารอื่น (แข็งแรงขึ้น) หรืออาจใช้ธนาคารเป็นเวลานานในฐานะธนาคารที่เป็นของรัฐบาลกลาง
FDIC มั่นใจเงินฝากได้ถึง $ 250,000 ดังนั้นการรักษามากกว่าที่ธนาคารใด ๆ อาจทำให้เงินของคุณมีความเสี่ยง อย่างไรก็ตามมีความเป็นไปได้ที่จะมีผู้เอาประกันภัยมากกว่า 250,000 เหรียญที่ธนาคารแห่งหนึ่งหากหลายคนหรือนิติบุคคลมีส่วนได้เสียในเงิน ตัวอย่างเช่น บัญชีเกษียณอายุ และบัญชีสำหรับสมาชิกในครอบครัวที่แตกต่างกันสามารถเพิ่มการป้องกันของคุณได้
ใช้เวลาในการทำความเข้าใจข้อ จำกัด ของ FDIC หากคุณมีเงินทุนมากกว่า 2,500,000 เหรียญที่ธนาคาร
ประสบการณ์ของลูกค้า
สำหรับลูกค้าจำนวนมากความล้มเหลวของธนาคารไม่ใช่เหตุการณ์ ลูกค้ายังคงใช้เช็ค เดบิต และคำแนะนำในการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ธนาคารใช้ก่อนเกิดความล้มเหลว ในบางช่วงเวลาลูกค้าอาจได้รับเช็คและบัตรใหม่
ระยะเวลา
FDIC ไม่ได้เผยแพร่กรอบเวลาที่เฉพาะเจาะจงสำหรับการแก้ไขความล้มเหลวของธนาคาร พวกเขาทราบว่าในอดีตพวกเขาได้ทำเงินให้พร้อมใช้งานภายในหนึ่งวันทำการ พวกเขาพยายามที่จะปิดธนาคารลงในวันศุกร์และกลับไปที่ "ธุรกิจตามปกติ" โดยเช้าวันจันทร์ อย่างไรก็ตามสถานการณ์ที่เกิดจากความล้มเหลวของธนาคารหรือกับบัญชีของคุณอาจทำให้กระบวนการนี้ช้าลง
ทางเลือกแรกของ FDIC คือการสร้างธนาคารใหม่สำหรับการดำเนินงานที่ไร้รอยต่อจนกว่าบัญชีของคุณจะขายให้กับธนาคารอื่น ในบางกรณีตัวเลือกนี้จะไม่สามารถใช้งานได้และจะตัดทอนเงินประกันของคุณ
การดำเนินงานของธนาคารและความล้มเหลวของธนาคาร
หลังจากที่มีการประกาศความล้มเหลวของธนาคารมีเหตุผลเพียงเล็กน้อยที่จะทำให้มีการ เรียก เก็บเงินจากธนาคารหากสินทรัพย์ของคุณเป็นผู้เอาประกันภัย หาก FDIC ได้ดำเนินการไปแล้วเงินของคุณจะไม่ถูกยึดโดยธนาคารที่อ่อนแอและล้มเหลวอีกต่อไป หากคุณต้องการรับเงินและใช้ ธนาคาร อื่นคุณสามารถเขียนเช็คหรือโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ไปที่ ธนาคารใหม่ ได้
หาก FDIC ไม่พบธนาคารผู้สืบทอดคุณจะไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณและคุณจะต้องรอการตรวจสอบจาก FDIC ในทั้งสองกรณีไม่มีอะไรที่คุณสามารถทำได้หลังจากที่ความล้มเหลวของธนาคารได้รับการประกาศให้ส่งผลกระทบต่อเงินเท่าไหร่ (ถ้ามี) คุณจะสูญเสีย
ไม่มีเงินฝากที่ไม่มีประกัน
หากคุณมีเงินฝากที่ไม่มีประกันในสถาบัน FDIC ประกันคุณอาจมีปัญหา FDIC มักจะทำให้ เงินฝากที่ผู้เอาประกันภัย สามารถใช้งานได้ทันทีหลังจากที่ธนาคารล้มเหลว เงินฝากที่ไม่มีประกันอาจไม่สามารถใช้ได้เป็นเวลาหลายปี FDIC ต้องขายสถาบันและทรัพย์สินและดูจำนวนเงิน (ถ้ามี) เพื่อแจกจ่ายให้กับเจ้าหนี้
ธนาคารทำลาย
บางครั้งสาขาธนาคารจะถูกทำลายเนื่องจากภัยพิบัติทางธรรมชาติหรือการก่อการร้าย การทำลายร่างกายจะแตกต่างจากความล้มเหลวของธนาคาร อีกครั้งหากบัญชีของคุณได้รับการประกันแล้วกิจกรรมน่าจะเป็นเพียงความไม่สะดวกเท่านั้นไม่ใช่สิ่งที่จะทำให้คุณพัง
หลีกเลี่ยงความล้มเหลวของธนาคาร
ยากที่จะทราบว่าธนาคารใดจะล้มเหลว FDIC ไม่ได้ประกาศการเข้าซื้อกิจการของธนาคารก่อนเวลา แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังปฏิบัติตามข้อ จำกัด ของ FDIC และไม่ได้รับความเสี่ยงใด ๆ
บริการจัดอันดับโดยธนาคารบางประเภทอาจช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความล้มเหลวของธนาคาร บริการเหล่านี้ให้ความสำคัญกับความแข็งแกร่งของธนาคารรูปแบบธุรกิจและความเสี่ยงต่างๆ อย่างไรก็ตามความล้มเหลวบางอย่างของธนาคารล้มเหลวและไม่สามารถคาดเดาได้โดยบุคคลภายนอก