ที่ปรึกษาการลงทุนสามารถช่วยให้คุณอยู่ในการติดตาม
ที่ปรึกษาด้านการลงทุนบางส่วนทำงานแบบองค์รวมโดยพิจารณาจากทุกด้านของชีวิตทางการเงินของคุณและวางแผนการลงทุนที่ครอบคลุม นี้มักจะเรียกว่า "การจัดการความมั่งคั่ง." ที่ปรึกษาด้านการลงทุนอื่น ๆ มีความสนใจในด้านต่างๆเช่นการเป็นผู้เชี่ยวชาญในการจ่ายเงินปันผลหรือพันธบัตรเทศบาล
เช่นเดียวกับนักวางแผนทางการเงินประเภทการจัดการความมั่งคั่งของที่ปรึกษาการลงทุนจะต้องเข้าใจถึงเป้าหมายทางการเงินขั้นพื้นฐานของคุณ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจำเป็นต้องรู้ว่าคุณต้องการใช้เงินและสิ่งที่คุณจะใช้ พวกเขาต้องรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินเกี่ยวกับตัวคุณ พวกเขาควรจะใช้เวลาในการทำความเข้าใจกับความเสี่ยงของคุณความเสี่ยงอัตราผลตอบแทนที่คาดหวังและความสามารถทางการเงินของคุณในการขาดทุนจากการลงทุน
ที่ปรึกษาการลงทุนแบบองค์รวมจะใช้ข้อมูลนี้เพื่อวิเคราะห์การลงทุนที่มีอยู่ของคุณและให้คำแนะนำเกี่ยวกับสิ่งที่คุณควรทำต่อไป
ที่ปรึกษาการลงทุนที่มุ่งเน้นอย่างแคบมักจะไม่รวมแผนแบบองค์รวม แต่มุ่งเน้นที่การแชร์กลยุทธ์และผลการดำเนินงานของพวกเขาในพื้นที่ที่เชี่ยวชาญ
เป็นเรื่องปกติสำหรับที่ปรึกษาด้านการจัดการความมั่งคั่งในการจัดการที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่มุ่งเน้นอย่างแคบเพื่อจัดการบางส่วนของผลงาน
ประเภทของคำแนะนำแบบองค์รวมการจัดการความมั่งคั่งของที่ปรึกษาการลงทุนให้ฉันได้อย่างไร
ที่ปรึกษาที่เน้นการจัดการความมั่งคั่งจะบอกคุณ:
- สิ่งที่ควรลงทุน
- ไม่ว่าจะซื้อหุ้นหรือกองทุนรวม
- หากคุณควรใช้ กองทุนดัชนีหรือผู้จัดการกองทุนที่ใช้งานอยู่
- การลงทุนใดที่จะใช้ภายในบัญชีการเกษียณอายุของคุณ
- ความเสี่ยงอะไรที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนแต่ละครั้ง
- อัตราผลตอบแทนที่คาดหวังที่คุณอาจได้รับจากผลงานของคุณ
- การลงทุนที่คุณควรมีในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ
- ประเภทของรายได้ที่ต้องเสียภาษีที่การลงทุนของคุณจะสร้างขึ้น
- วิธีที่คุณสามารถจัดเรียงการลงทุนเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี
- คุณจะเสียภาษีอะไรเมื่อคุณซื้อหรือขายเงินลงทุน
เมื่อไหร่ที่ฉันต้องการที่ปรึกษาการลงทุนที่มุ่งเน้นอย่างแคบ
ฉันสามารถนึกถึงตัวอย่างบางส่วนที่บางคนอาจต้องการที่ปรึกษาการลงทุนที่มีความชำนาญเฉพาะด้าน ที่นี่มีน้อย:
- คุณเป็นเจ้าของสต็อกของ บริษัท จำนวนมากและต้องการหาคนที่เขียนตัวเลือกหรือโทรหาหุ้นนี้
- คุณรับช่วงหุ้นหรือพันธบัตรจำนวนมากและต้องหาคนอื่นมาช่วยเหลือคุณในการจัดการสินทรัพย์เหล่านี้หรือขายออก
- คุณต้องการสร้างบันไดพันธบัตรสำหรับรายได้เพื่อการเกษียณอายุและต้องการหาที่ปรึกษาการลงทุนที่เชี่ยวชาญในการสร้างผลงานประเภทนี้
ที่ปรึกษาการลงทุนคิดค่าบริการอย่างไร?
ที่ปรึกษาการลงทุนส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่เป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการในนามของคุณ ค่าธรรมเนียมนี้มักจะสูงกว่าสำหรับบัญชีขนาดเล็กและลดลงสำหรับบัญชีขนาดใหญ่ ช่วงทั่วไปจะอยู่ที่ระดับสูงสองเปอร์เซ็นต์ต่อปีสำหรับบัญชี 50,000 ดอลลาร์ซึ่งปรับลดลงเหลือครึ่งหนึ่งของเปอร์เซ็นต์ต่อปีสำหรับบัญชีที่มีมูลค่าตั้งแต่ 5,000,000 เหรียญขึ้นไป
แทนหรือนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการจัดการสินทรัพย์ที่ปรึกษาการลงทุนบางส่วนอาจ เรียกเก็บเงินด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้
- อัตรารายชั่วโมง
- ค่าธรรมเนียมแบบแบนเพื่อให้การตรวจทานผลงานที่มีอยู่ของคุณสมบูรณ์
- ค่าที่เก็บเป็นรายไตรมาสหรือรายปี
- ค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับพวกเขาจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือประกันที่คุณซื้อผ่านพวกเขา
- การรวมกันของค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น
ฉันจะทราบได้อย่างไรว่าที่ปรึกษาการลงทุนของฉันจะได้รับค่าตอบแทนอย่างไร?
สอบถามที่ปรึกษาการลงทุนเสมอเพื่อขอคำอธิบายที่ชัดเจนว่าพวกเขาได้รับการชดเชยอย่างไร ที่ปรึกษาที่ดีที่สุดจะให้คำอธิบายภาษาอังกฤษแบบธรรมดาที่คุณสามารถเข้าใจได้ ที่ปรึกษาการลงทุนทุกคนจะต้องมีเอกสารการเปิดเผยข้อมูลที่เรียกว่า ADV PART 2 เอกสารนี้เปิดเผยสูตรการชดเชยและความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น
เคล็ดลับในการหาสิ่งที่จะหาในที่ปรึกษาการลงทุน
โดยทั่วไปให้มองหา "dos" และ "not not" ต่อไปนี้เมื่อค้นหาที่ปรึกษาการลงทุนแบบองค์รวม
- ทำ: ต้องการทราบว่าการลงทุนของคุณอยู่ที่ใดเพื่อให้ผลงานของคุณโดยรวมมีความสมเหตุสมผล มิฉะนั้นคุณอาจเป็นเจ้าของการลงทุนประเภทเดียวกันในบัญชีอื่น
- ทำ: เสนอคำอธิบายที่ชัดเจนและง่ายต่อการเข้าใจถึงวิธีที่พวกเขาได้รับการชดเชย
- อย่า: ทำคำแนะนำจนกว่าจะเข้าใจถึงช่วงเวลาที่คาดไว้ระดับประสบการณ์ของคุณกับการลงทุนเป้าหมายของคุณและความอดทนต่อความเสี่ยงในการลงทุนของคุณ
- อย่า: แนะนำให้คุณใส่เงินทั้งหมดในรูปแบบที่แคบลงเช่น 100% ในกลยุทธ์การซื้อขายหลักทรัพย์บางอย่าง
ที่ปรึกษาการลงทุนยังมีคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินหรือไม่?
คำแนะนำในการลงทุนแตกต่างจาก การวางแผนทางการเงิน ที่ปรึกษาด้านการลงทุนบางแห่งเสนอคำแนะนำด้านการวางแผนทางการเงินขั้นพื้นฐานและมีการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมรวมถึงคำแนะนำในการลงทุน
สอบถามที่ปรึกษาการลงทุนที่อาจเกิดขึ้นหากพวกเขาเสนอบริการวางแผนด้านการเงินและหากบริการเหล่านั้นรวมอยู่ในค่าธรรมเนียมของพวกเขา คุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?