ไม่ได้รับการติดออกยามโดยค่าภาษีของคุณในการเกษียณอายุ
รายได้แต่ละประเภทที่คุณได้รับจะมีกฎภาษีแตกต่างกันไป ในการประมาณภาษีในการเกษียณอายุคุณจำเป็นต้องทราบว่าแต่ละแหล่งรายได้ปรากฏรายได้อย่างไรในการคืนภาษี
ด้านล่างฉันได้ระบุว่าหกประเภทที่พบมากที่สุดของรายได้เกษียณจะถูกหักภาษี จากนั้นเราจะให้ตัวอย่างของวิธีประมาณอัตราภาษีและภาษีรวมในการเกษียณอายุ
1. รายได้ประกันสังคม
หากคุณมีรายได้จากการเกษียณอายุเพียงอย่างเดียวคือ ประกันสังคม คุณอาจจะไม่เสียภาษีใด ๆ ในการเกษียณอายุ หากคุณมีแหล่งรายได้อื่น ๆ ส่วนหนึ่งของรายได้ประกันสังคมของคุณอาจถูกหักภาษี สูตรกำหนดจำนวนเงินประกันสังคมของคุณที่ต้องเสียภาษี ผลที่ได้คือคุณอาจต้องรวมผลประโยชน์ประกันสังคมถึง 85% เป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของคุณ
จำนวนเงินที่ต้องเสียภาษี (จากศูนย์ถึงร้อยละแปดสิบห้า) ขึ้นอยู่กับรายได้อื่น ๆ ที่คุณมีนอกเหนือจากประกันสังคม กรมสรรพากรเรียกรายได้อื่นนี้ว่า "รายได้รวม" และในแผ่นงานภาษีคุณจะรวมรายได้รวมของคุณไว้ในสูตรเพื่อพิจารณาว่าผลประโยชน์ของคุณจะต้องเสียภาษีในแต่ละปีเท่าใด
ผู้เกษียณที่มีรายได้รายได้สูงเป็นรายเดือนอาจจ่ายภาษี 85% ของสวัสดิการประกันสังคมของพวกเขาและอัตราภาษีรวมของพวกเขาอาจทำงานที่ใดก็ได้จาก 15% ถึงสูงถึง 45% ผู้ที่เกษียณอายุเกือบจะไม่มีรายได้อื่นนอกเหนือจากประกันสังคมน่าจะได้รับผลประโยชน์ของตนโดยไม่ต้องเสียภาษีและต้องเสียภาษีเงินได้ในการเกษียณอายุ
2. IRA และ 401 (k) การถอนเงิน
การถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณส่วนใหญ่จะถูกหักภาษีเมื่อเกษียณอายุ ซึ่งหมายความว่าการถอน IRA รวมทั้งการถอนเงินจากแผน 401 (k), 403 (b) แผน 457 แผน ฯลฯ รายงานไว้ในการคืนภาษีของคุณเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี คนส่วนใหญ่จะจ่ายภาษีบางส่วนเมื่อพวกเขาถอนเงินจาก IRA หรือแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ของพวกเขา
จำนวนภาษีที่คุณจ่ายขึ้นอยู่กับยอดรวมรายได้และการหักเงินที่คุณมีและวงเล็บภาษีที่คุณใช้ในปีนั้น ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีปีที่มีการหักเงินมากกว่ารายได้ (เช่นปีที่มีค่ารักษาพยาบาลเป็นจำนวนมาก) คุณจะไม่ต้องเสียภาษีสำหรับการถอนเงินในปีนั้น ๆ
มีบัญชีเกษียณประเภทหนึ่งซึ่งการถอนมักไม่ต้องเสียภาษี หากทำอย่างถูกต้องคุณจะ ไม่เสียภาษีเกษียณเมื่อถอน Roth IRA
3. เงินบำนาญ
รายได้บำเหน็จส่วนใหญ่จะต้องเสียภาษี วิธีที่ง่ายที่สุดในการพิจารณาโอกาสที่รายได้บำเหน็จบำนาญของคุณจะถูกหักภาษีคือการใช้แนวทางง่ายๆ: ถ้าไปก่อนภาษีแล้วเมื่อคุณถอนเงินจะถูกหักภาษี บัญชีเงินบำนาญส่วนใหญ่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินโดยมีรายได้ก่อนหักภาษีซึ่งหมายความว่ารายได้ค่าบำาประกันภัยรายปีทั้งหมดจะรวมอยู่ในการคืนภาษีของคุณเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในแต่ละปี
ในกรณีนี้คุณสามารถขอให้หักภาษีได้โดยตรงจากการตรวจสอบเงินบำนาญของคุณ
ถ้าบางส่วนของบัญชีเงินบำนาญของคุณได้รับการสนับสนุนด้วยเงินหลังหักภาษีแล้วในแต่ละปี ส่วนหนึ่งของรายได้บำนาญของคุณจะต้องเสียภาษีและส่วนหนึ่งจะไม่
4. การกระจายรายปี
หากรายได้ของคุณเป็นของ IRA หรือบัญชีการเกษียณอายุอื่น ๆ กฎภาษีที่อยู่ในส่วนที่ IRA จะใช้กับการถอนเงินหรือการชำระเงินรายปีที่คุณได้รับจากเงินรายได้ดังกล่าว
หากเงินรายได้ของคุณถูกซื้อมาพร้อมกับดอลลาร์หลังหักภาษี (หมายถึงไม่ได้ซื้อภายใน IRA หรือบัญชีเกษียณอื่น) กฎภาษีที่ใช้บังคับขึ้นอยู่กับประเภทของเงินปีที่คุณซื้อ
- รายได้จากการจ่ายเงินรายปี - ส่วนหนึ่งของการชำระเงินแต่ละครั้งที่คุณได้รับจากเงินรายปีทันทีถือเป็นผลตอบแทนของเงินต้นและบางส่วนถือเป็นดอกเบี้ย เฉพาะส่วนที่น่าสนใจจะรวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณเท่านั้น ในแต่ละปี บริษัท เงินรายปีสามารถบอกคุณได้ว่า "อัตราส่วนการยกเว้น" ของคุณคืออะไรซึ่งจะแจ้งให้คุณทราบว่าเงินรายได้ที่คุณได้รับจะสามารถยกเว้นได้จากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ
- การถอนเงินจากค่างวดคงที่หรือเป็นตัวแปร - กฎทางภาษีสำหรับประเภทค่างวดดังกล่าวระบุว่าต้องหักรายได้ก่อนซึ่งหมายความว่าหากบัญชีของคุณมีค่ามากกว่าที่คุณจ่ายสมทบให้กับคุณเมื่อคุณถอนเงินในตอนแรกคุณจะถอนรายได้ หรือกำไรจากการลงทุนและทั้งหมดจะเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีแก่คุณ เมื่อคุณถอนเงินรายได้ทั้งหมดแล้วคุณจะถอนเงินสมทบเดิม (เรียกว่าต้นทุนของคุณ) และจะไม่รวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ
5. รายได้จากการลงทุน
คุณจะจ่ายภาษีจากเงินปันผลรายได้ดอกเบี้ยหรือกำไรจากเงินทุนเช่นเดียวกับที่คุณทำก่อนที่คุณจะเกษียณ รายได้จากการลงทุนประเภทนี้มีการรายงานแบบฟอร์มภาษี 1,099 ในแต่ละปีซึ่งจะส่งถึงคุณโดยตรงจากสถาบันการเงินที่มีบัญชีของคุณ
หากคุณขายเงินลงทุนเพื่อสร้างรายได้เพื่อการเกษียณอย่างเป็นระบบการขายแต่ละครั้งจะสร้างผลกำไรระยะยาวหรือระยะสั้น (หรือขาดทุน) และกำไรหรือขาดทุนจะได้รับการรายงานจากการคืนภาษีของคุณ หากแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณไม่สูงเกินไปคุณอาจมีสิทธิ์ ได้รับอัตราภาษีกำไรจากอัตราร้อยละของศูนย์ - ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องเสียภาษีทั้งหมดหรือบางส่วนของผลกำไรจากเงินทุนของคุณในปีนั้น
หากคุณเป็นเจ้าของเงินลงทุนที่ไม่ได้อยู่ในบัญชีเกษียณอายุคุณสามารถเรียนรู้วิธีการ จัดการผลกำไรและขาดทุนของเงินทุนของคุณ เพื่อลดภาษีที่คุณจ่ายในการเกษียณอายุ
ไม่ใช่ทุกกระแสเงินสดจากการลงทุนนับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเป็นเจ้าของซีดีธนาคาร ซีดีมีมูลค่าครบ 10,000 เหรียญ รายได้ที่เสียภาษี 10,000 ดอลลาร์จะไม่ได้รับการรายงานในการคืนภาษีของคุณ แต่จะได้รับดอกเบี้ยที่ได้รับเท่านั้น แต่ทั้งหมด 10,000 ดอลลาร์สามารถใช้เป็นกระแสเงินสดที่คุณสามารถใช้เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่าย
6. กำไรจากการขายบ้านของคุณ
ถ้าคุณอาศัยอยู่ในบ้านของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยสองปีแล้วคุณจะไม่เสียภาษีจากกำไรจากการขายบ้านของคุณจนกว่าคุณจะมีรายได้เกินกว่า 250,000 เหรียญถ้าเป็นคนเดียวหรือ 500,000 เหรียญหากแต่งงาน หากคุณเช่าบ้านเป็นเวลานานกฎจะมีความซับซ้อนมากขึ้นและน่าจะเป็นไปได้มากที่คุณต้องทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อกำหนดว่ากำไรจะต้องมีการรายงานอย่างไร
ในการรวบรวมข้อมูลทั้งหมดนี้คุณสามารถทำแบบแสดงภาษี "จำลอง" เพื่อประมาณภาษีในการเกษียณอายุได้ ตัวอย่างต่อไปนี้
การคำนวณอัตราภาษีในการเกษียณอายุ
อัตราภาษีของคุณในการเกษียณอายุจะขึ้นอยู่กับจำนวนรายได้และการหักเงินทั้งหมดของคุณ ในการประมาณอัตราภาษีแต่ละประเภทรายได้และจะต้องเสียภาษีเท่าไหร่ เพิ่มขึ้น จากนั้นลดจำนวนดังกล่าวตามการหักเงินและการยกเว้นที่คาดไว้
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณแต่งงานแล้วและคุณจะมีประกันสังคม 20,000 เหรียญรายได้บำเหน็จบำนาญปีละ 25,000 เหรียญคุณคาดว่าจะถอนเงิน 15,000 เหรียญจาก IRA ของคุณและคุณคาดว่าคุณจะมีรายได้จากการลงทุนระยะยาว 5,000 เหรียญต่อปี การกระจายกองทุนรวม คุณเพิ่มรายได้ปกติของคุณ (ไม่รวมกำไรจากเงินทุน) โดยใช้ 85% ของ ผลประโยชน์ประกันสังคม ของคุณและรับ 57,000 เหรียญ
การลดหย่อนมาตรฐานและการยกเว้นส่วนบุคคลของคุณเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนเงิน $ 20,800 ซึ่งจะทำให้รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณอยู่ที่ 36,200 เหรียญ คุณมองหาอัตราภาษี 2017 และเห็นว่าคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 15% เนื่องจากอัตราภาษีเป็นลำดับคุณจะจ่าย 10% ในรายได้ที่ต้องเสียภาษี 9,325 รายแรกและ 15% ของรายได้ที่อยู่ระหว่าง 9,326 ถึง 37,950 ดอลลาร์ ทำให้การเรียกเก็บเงินภาษีของคุณประมาณ 4,963 ดอลลาร์ เมื่อคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 15% หรือต่ำกว่ากำไรจากการลงทุนของคุณจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราร้อยละของเปอร์เซ็นต์ที่เป็นศูนย์และจะไม่ถูกหักภาษี หากต้องการชำระภาษีตามเวลาที่กำหนดคุณสามารถตั้งค่าภาษีรายไตรมาสได้ 1,240 เหรียญต่อไตรมาสหรือคุณสามารถขอเงินบำนาญของคุณเพื่อหักภาษี ณ ที่ประมาณ 20% ได้
มีวิธีการจัดโครงสร้างรายได้เพื่อการเกษียณอายุของคุณอย่างแน่นอนเพื่อให้คุณเสียภาษีน้อยลงในการเกษียณอายุ - จะใช้เวลาในการวิจัยในส่วนของคุณหรือขอความช่วยเหลือจากผู้วางแผนการเกษียณอายุมืออาชีพหรือที่ปรึกษาด้านภาษี