คุณควรใช้เงินก้อนหรือบำเหน็จบำนาญหรือไม่?

จะทำอย่างไรเมื่อสถานการณ์ไม่คาดฝันบังคับให้คุณตัดสินใจก่อน

สำหรับคนจำนวนมากการเกษียณอายุเป็นสิ่งที่พวกเขาวางแผนและทำงานมาเป็นเวลาหลายปี ความคิดและการเตรียมการมาก ๆ จะเข้าสู่การวางแผนการเกษียณอายุ มีหลายปัจจัยที่นำมาพิจารณารวมถึงอายุที่คุณวางแผนที่จะเกษียณเงินเท่าไหร่ที่คุณจะต้องได้รับการบันทึกและเงินเท่าไหร่ที่คุณจะต้องมีชีวิตอยู่ แต่สิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณมีแผนเกษียณอายุที่มั่นคงในสถานที่และสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณต้องการให้คุณผลักดันแผนการเกษียณอายุของคุณไปข้างหน้าเร็วกว่าที่คาดไว้?

ตามที่สถาบันการวิจัยผลประโยชน์ของพนักงานเกือบครึ่งหนึ่งของเกษียณเข้าเกษียณเร็วกว่าที่พวกเขาวางแผนไว้ ของผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดเหล่านี้เพียงหนึ่งในสี่ของพวกเขาเลือกที่จะเกษียณก่อนเต็มใจ

จะทำอย่างไรเมื่อคุณได้รับข้อเสนอการเกษียณอายุก่อนกำหนด

ในการวิจัยของพวกเขาสถาบันวิจัยผลประโยชน์ของพนักงานพบว่าหนึ่งในสถานการณ์เชิงลบที่พบมากที่สุดที่บังคับให้คนที่จะนำแผนการเกษียณอายุในการดำเนินการก่อนหน้านี้กว่าที่พวกเขาคาดว่าจะเป็นงานปลดพนักงาน อย่างไรก็ตามหลายครั้งการปลดพนักงานเหล่านี้อาจมาจาก บริษัท ที่กำลังมองหาการลดขนาดและนำเสนอแพคเกจการเกษียณอายุที่น่าสนใจแก่พนักงานของตน หากคุณตกอยู่ในหมวดหมู่นี้และได้รับเงินก้อนโตเมื่อเทียบกับเงินบำนาญคุณทราบหรือไม่ว่าข้อเสนอใดที่จะยอมรับ สำหรับหลาย ๆ คนนี่ไม่ใช่การตัดสินใจที่ง่ายและขั้นตอนแรกคือการทำคณิตศาสตร์เพื่อดูว่าจำนวนเงินบำนาญรายเดือนอย่างน้อยจะผ่านการทดสอบ "6%" จากนั้นเกินกว่าการทดสอบ 6% ให้พิจารณาว่าตัวแปรอื่น ๆ เป็นอย่างไร เครื่องชั่งต่อเดือนหรือเป็นก้อน

บำเหน็จบำนาญของคุณผ่านการทดสอบ 6% หรือไม่?

หากต้องการตรวจสอบว่าเงินบำนาญของคุณผ่านการทดสอบ 6% หรือไม่ให้นำเสนอเงินบำนาญเป็นรายเดือนและคูณถ้าเป็น 12 จากนั้นหารหมายเลขนี้ตามข้อเสนอก้อน

ตัวอย่างเช่น: $ 1,000 ต่อเดือนสำหรับชีวิตที่เริ่มต้นที่ 65 หรือ $ 160,000 ก้อนเมื่อวานนี้?

1,000,000 เหรียญ x 12 = 12,000 เหรียญหารด้วย 160,000 เหรียญ = 7.5%

ในกรณีนี้คุณจะต้องทำราว 7.5% ต่อปีใน 160,000 ดอลลาร์เพื่อหารายได้คงที่ 12,000 เหรียญต่อปี รายได้ 7.5% ต่อปีสม่ำเสมอและตลอดไปเป็นงานที่สูงดังนั้นนี้บอกว่ายอดเงินรายเดือนอาจเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าในระยะยาว (7.5% มากกว่า 6%) โปรดจำไว้ว่าส่วนหนึ่งของสิ่งที่เงินบำนาญจะทำคือเทคนิคเพียงจ่ายเงินให้คุณกลับเงินของคุณเอง ด้วยตัวคุณเองคุณสามารถถอนเงิน 5% ต่อปีจากเงินก้อนใด ๆ (แม้ว่ากองทุนมีรายได้ 0%) และเงินควรมีอายุ 20 ปี (5% x 20 ปี = 100% ถอน)

ปัจจัยทางการเงินอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา

หลังจากที่คุณได้คำนวณแล้วมีปัจจัยอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณาก่อนที่จะตัดสินใจว่าเงินก้อนหรือเงินบำนาญเหมาะสมกับคุณหรือไม่:

• อายุของคุณที่จะเริ่มต้นเงินบำนาญรายเดือนกับเงินก้อนหนึ่ง
• อายุการใช้งานที่คาดการณ์ไว้ของคุณ ยิ่งคุณมีรายได้ที่บำเหน็จบำนาญต่อเดือนเท่าไรก็ยิ่งคุ้มกับคุณมากเท่านั้น
• ประเภทของการจ่ายเงินบำนาญที่คุณเลือก มันขึ้นอยู่เพียงในชีวิตของคุณและจะหยุดหลังจากที่คุณตายหรือไม่ก็ยังคงสำหรับชีวิตคู่สมรสของคุณด้วยหรือไม่?
• ความสามารถในการชำระหนี้ของ บริษัท "สัญญาว่าคุณจะให้เงินบำนาญ" เป็นเวลา 20 ปีและหาก Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) จะคืนเงินให้คุณหาก บริษัท เดิมของคุณจ่ายเงินบำนาญนั้นออกไปนอกธุรกิจ

• หากในบางช่วงเวลาจำเป็นต้องใช้ "เงินก้อน" จำนวนหนึ่งสำหรับกรณีฉุกเฉิน

วิธีการใช้แพคเกจการเกษียณอายุของคุณ

หลังจากที่คุณตัดสินใจว่าจะใช้เงินก้อนหรือเงินบำนาญแล้วหรือไม่คุณควรพิจารณาตัวเลือกอื่น ๆ เหล่านี้หรือวิธีการใช้แพคเกจการเกษียณอายุ:

ดูว่ามีการดูแลสุขภาพหรือไม่ หากคุณยังไม่มีคุณสมบัติที่จะได้รับ Medicare คุณควรเรียนรู้ว่าแพคเกจการเกษียณอายุของคุณมีการดูแลสุขภาพหรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้นนี่เป็นค่าใช้จ่ายที่คุณจะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการเกษียณอายุก่อนกำหนดของคุณ

ใช้การกู้ยืมเพื่อใช้จ่ายเงิน คุณสามารถงบประมาณการกู้ยืมเงินของคุณและใช้เป็นรายได้จนกว่าจะหมดและถือเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเมื่อคุณต้องการอย่างแท้จริง

ใช้การกู้ยืมเพื่อชำระหนี้ หากคุณได้รับการกู้ยืมเงินการใช้โชคเงินสดเป็นเงินสดเพื่อชำระหนี้ของคุณอาจเป็นไปได้ดีโปรดออกจากการจำนองรถของคุณหรือกำจัดยอดคงเหลือบัตรเครดิตรายเดือนเหล่านี้เพื่อลดค่าใช้จ่ายโดยรวมของคุณ

บันทึกการซื้อและหางานใหม่ การเกษียณที่ไม่ได้วางแผนไว้ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องหยุดทำงานโดยสิ้นเชิงหากคุณหางานทำในสาขาของคุณหรือหางานทำนอกเวลาทำในสิ่งที่คุณรักไปได้ วิธีนี้แพคเกจการเกษียณอายุของคุณเป็นเพียง "พบ" เงินและสามารถใส่ลงในเงินออมของคุณ

การเปิดเผยข้อมูล: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อคุณเพื่อเป็นข้อมูลเพื่อจุดประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น จะนำเสนอโดยไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงหรือสถานการณ์ทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น ข้อมูลนี้ไม่ได้ตั้งใจและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการตัดสินใจลงทุนใด ๆ ที่คุณอาจทำ ปรึกษากับที่ปรึกษาทางกฎหมายภาษีหรือที่ปรึกษาด้านการลงทุนของคุณก่อนที่จะทำการพิจารณาหรือตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุน / ภาษี / ที่ดิน / การวางแผนทางการเงิน