บำเหน็จบำนาญคืออะไรและคุณจะได้รับอะไรบ้าง?

เงินบำนาญให้รายได้เกษียณอายุที่รับประกัน นี่เป็นวิธีที่พวกเขาทำงาน

บำนาญเป็นแผนเกษียณอายุประเภทหนึ่งที่ให้รายได้ต่อเดือนในการเกษียณอายุ ไม่ใช่นายจ้างทั้งหมดมีเงินบำนาญ องค์กรของรัฐมักเสนอเงินบำนาญและบาง บริษัท ใหญ่เสนอเงินบำนาญดังกล่าว

ด้วยแผนบำเหน็จบำนาญนายจ้างจ่ายเงินให้กับแผนบำนาญในขณะที่คุณกำลังทำงานอยู่ เงินจะจ่ายให้คุณโดยปกติจะเป็นเช็คที่เกษียณอายุรายเดือนหลังจากคุณถึงอายุเกษียณที่เฉพาะเจาะจงแล้ว

สูตรกำหนดรายได้บำนาญที่คุณจะได้รับเมื่อเกษียณ

สูตรเงินบำนาญใช้ขึ้นอยู่กับการรวมกันของต่อไปนี้:

• ปีของการให้บริการกับ บริษัท ที่เสนอเงินบำนาญ
• อายุของคุณ
• การชดเชยของคุณ

ตัวอย่างเช่นแผนบำเหน็จบำนาญอาจให้ผลประโยชน์เกษียณอายุรายเดือนแทนที่ 50% ของค่าตอบแทนของคุณ (วัดโดยการใช้จ่ายโดยเฉลี่ยในช่วงสามปีที่ผ่านมาของการให้บริการ) ถ้าคุณออกจากตำแหน่งเมื่ออายุ 55 ปีและมีอย่างน้อยสิบปี บริการ. ด้วยเงินบำนาญเดียวกันนี้หากคุณทำงานอีกต่อไปและเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีและมีระยะเวลาสามสิบปีของการให้บริการเงินบำนาญอาจให้ผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุซึ่งแทนที่ 85% ของค่าชดเชยของคุณ ปีมักจะหมายถึงเงินมากขึ้น

แผนการบำเหน็จบำนาญจะต้องเป็นไปตามกฎระเบียบเฉพาะที่กำหนดโดยกรมแรงงาน กฎเหล่านี้ระบุจำนวน บริษัท ที่ต้องนำไปลงทุนในแต่ละปีเพื่อที่จะสามารถให้เงินบำนาญที่กำหนดไว้ในอนาคตได้

สวัสดิการบำเหน็จบำนาญของคุณจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาการให้สิทธิ์ซึ่งกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะได้รับขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณได้รับกับ บริษัท ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องทำงานให้นายจ้างอย่างน้อยห้าปีก่อนที่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญ บริษัท ของคุณกำหนดล่วงหน้าว่าตารางนี้จะเป็นอย่างไรดังนั้นควรตรวจสอบกับบุคลากรเพื่อหาว่าคุณต้องทำงานที่นั่นนานแค่ไหนเพื่อรับผลประโยชน์

(หมายเหตุ: เงินที่คุณใส่โดยสมัครใจจะตกเป็นเหยื่อทันที)

ภาษีเงินบำนาญ

เงินบำนาญส่วนใหญ่จะต้องเสียภาษี เมื่อคุณเริ่มรับรายได้จากเงินบำนาญคุณจะต้องกำหนดว่าคุณควรจะเก็บภาษีหักจาก เงินบำนาญ ของคุณหรือไม่ ถ้าเงินหลังหักภาษีมีส่วนทำให้เงินบำนาญส่วนหนึ่งอาจเป็นปลอดภาษี บางครั้งเงินบำนาญที่จ่ายจากความพิการส่วนหนึ่งของผลประโยชน์อาจเป็นปลอดภาษี อย่างไรก็ตามสถานการณ์ที่ปลอดภาษีเหล่านี้มีข้อ จำกัด ที่ดีที่สุดคือคุณวางแผนที่จะจ่ายภาษีรายได้บำนาญใด ๆ ที่คุณจะได้รับ

แผนบำเหน็จบำนาญสามารถยกเลิกได้หรือไม่?

ถ้านายจ้างของคุณมีเงินบำนาญพวกเขาสามารถตัดสินใจที่จะยกเลิกได้ ในสถานการณ์เช่นนี้ผลประโยชน์ที่เกิดขึ้นของคุณมักจะกลายเป็นแช่แข็ง หมายความว่าคุณจะได้รับสิ่งที่คุณได้รับถึงจุดนั้น แต่คุณไม่สามารถสะสมรายได้บำนาญเพิ่มเติมใด ๆ

ในบางกรณีแผนบำเหน็จบำนาญได้รับการบริหารจัดการไม่ดีและไม่สามารถจ่ายผลประโยชน์ทั้งหมดที่สัญญาไว้ได้ หากแผนบำนาญเป็นสมาชิกของ Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) แล้วในกรณีนี้สิทธิประโยชน์บางประการได้รับการคุ้มครองสำหรับ ผู้เข้าร่วมโครงการบำนาญ

เกิดอะไรขึ้นถ้านายจ้างของฉันไม่เสนอเงินบำนาญ

ประโยชน์ของแผนบำเหน็จบำนาญคือให้รายได้ที่ได้รับการรับรอง

แต่น่าเสียดายที่หลาย บริษัท ได้หยุดเสนอแผนการบำเหน็จบำนาญ ซึ่งหมายความว่าภาระในการออมเพื่อการเกษียณอายุตรงกับคุณ คุณต้องคิดหาวิธีประหยัดเงินเพียงพอในการสร้างรายได้ที่เหมือนเงินบำนาญของคุณเองในการเกษียณอายุ

แผนการบำนาญส่วนใหญ่ได้ถูกแทนที่ด้วยแผน 401 (k) ซึ่งมีทางเลือกในการลงทุนที่หลากหลาย แผน 401 (k) ส่วนใหญ่ไม่เสนอวิธีการลงทุนในสิ่งที่ให้รายได้ที่ได้รับการรับรองอย่างไรก็ตามกฎหมายใหม่อนุญาตให้มีการเรียกเก็บ เงินตามสัญญา (annovary annuity contract - QLAC) ภายใน 401 (k) แผน QLAC สามารถให้รายได้ที่ได้รับการรับรองแก่คุณในการเกษียณอายุ หาก บริษัท ของคุณมีตัวเลือกนี้คุณสามารถลงทุนเพื่อสร้างรายได้ที่ได้รับการรับรองสำหรับการเกษียณอายุของคุณ

เพื่อสร้างรายได้เพื่อการเกษียณอายุของคุณในอนาคตคุณจะต้องทำหลายสิ่ง:

• พิจารณาว่าจะมีส่วนร่วมใน แผน 401 (k) ของคุณมากน้อยเพียงใดหาก บริษัท ของคุณเสนอข้อเสนอนี้

• บริจาค เงินจำนวนสูงสุดให้กับ IRA ทุกปี
• เรียนรู้เกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนอื่น ๆ ที่เป็น แหล่งรายได้ที่รับประกันได้ ในอนาคต

อีกทางเลือกหนึ่งคือการหา วิธีหาเงินบำนาญ โดยหานายจ้างที่เสนอ