หุ้นหรือพันธบัตร? ต่อไปนี้เป็นวิธีแยกเงิน
สำหรับคนส่วนใหญ่จะช่วยให้คุณใช้แนวทางที่การลงทุนมีไว้สำหรับชีวิตและขอบฟ้าเวลาของคุณคืออายุขัย
เมื่อใช้มุมมองระยะยาวคุณสามารถใช้สิ่งที่เรียกว่า การจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ เพื่อพิจารณาสัดส่วนการลงทุนของคุณควรอยู่ในหุ้นและพันธบัตร
ด้วยวิธีการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์คุณจะเลือกการผสมผสานการลงทุนของคุณโดยพิจารณาจากมาตรการในอดีตของ อัตราผลตอบแทน และระดับความผันผวนของสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นในหุ้นที่ผ่านมามีอัตราผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตร (เมื่อวัดเป็นระยะเวลานานเช่น 15 ปี +) แต่ความผันผวนมากขึ้นในระยะสั้น
ตัวอย่างการจัดสรรสี่รายการด้านล่างนี้ขึ้นอยู่กับกลยุทธ์เชิงกลยุทธ์ซึ่งหมายความว่าคุณกำลังมองหาผลลัพธ์ในระยะเวลานาน (15 ปีขึ้นไป) เมื่อลงทุนเพื่อชีวิตคุณไม่ได้วัดความสำเร็จด้วยการดูผลตอบแทนรายวันรายสัปดาห์รายเดือนหรือรายปี แทนคุณดูผลลัพธ์ในช่วงเวลาหลายปี
การจัดสรรเชิงรุกอัพ: หุ้น 100%
หากเป้าหมายของคุณคือเพื่อให้ได้ผลตอบแทน 9% หรือมากกว่าคุณจะต้องจัดสรร 100% ของพอร์ตการลงทุนของคุณให้แก่หุ้น
คุณต้องคาดหวังว่าในบางช่วงเวลาคุณจะได้พบกับไตรมาสปฏิทินเดียวกับที่ผลงานของคุณลดลงมากถึง -30% และบางทีอาจเป็นปีปฏิทินทั้งหมดที่ผลงานของคุณลดลงถึง -60% นั่นหมายความว่าสำหรับทุกๆ 10,000 ดอลลาร์ที่ลงทุน; มูลค่าอาจลดลงเหลือ $ 4,000 ในช่วงเวลาหลายปีหลายปีที่ผ่านมาปีที่ผ่านมาลง (ซึ่งเกิดขึ้นประมาณ 28% ของเวลา) ควรจะชดเชยโดยปีบวก (ซึ่งเกิดขึ้นประมาณ 72% ของเวลา)
การจัดสรรเชิงรุกปานกลาง: หุ้น 80% และพันธบัตร 20%
หากคุณต้องการกำหนดเป้าหมายอัตราผลตอบแทนในระยะยาว 8% หรือมากกว่าคุณจะต้องการจัดสรร 80% ของพอร์ตการลงทุนของคุณให้แก่หุ้นและ 20% เป็นเงินสดและพันธบัตร คุณต้องคาดหวังว่าในบางช่วงเวลาคุณจะได้พบกับไตรมาสปฏิทินเดียวกับที่ผลงานของคุณลดลงมากถึง -20% และอาจเป็นปีปฏิทินทั้งหมดที่ผลงานของคุณลดลงมากถึง -40% นั่นหมายความว่าสำหรับทุกๆ 10,000 ดอลลาร์ที่ลงทุน; มูลค่าอาจลดลงเหลือ 6,000 เหรียญ ที่ดีที่สุดคือการ ปรับสมดุล การจัดสรรประเภทนี้ประมาณปีละครั้ง
การจัดสรรการเติบโตในระดับปานกลาง: หุ้น 60%, พันธบัตร 40%
หากคุณต้องการกำหนดเป้าหมายอัตราผลตอบแทนในระยะยาว 7% หรือมากกว่าคุณจะต้องการจัดสรร 60% ของพอร์ตการลงทุนของคุณให้แก่หุ้นและ 40% เป็นเงินสดและพันธบัตร คุณต้องคาดหวังว่าในบางช่วงเวลาคุณจะได้รับไตรมาสปฏิทินเดียวและปีปฏิทินทั้งหมดที่พอร์ตโฟลิโอของคุณลดลงมากถึง -20% ในมูลค่า นั่นหมายความว่าสำหรับทุกๆ 10,000 ดอลลาร์ที่ลงทุน; มูลค่าอาจลดลงเหลือ 8,000 เหรียญ ที่ดีที่สุดคือการปรับสมดุลการจัดสรรประเภทนี้ประมาณปีละครั้ง
การจัดสรรแบบอนุรักษ์นิยม: น้อยกว่า 50% ในหุ้น
หากคุณกังวลเกี่ยวกับการเก็บรักษาเงินทุนมากกว่าการได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่านี้ให้ลงทุนไม่เกิน 50% ของพอร์ตการลงทุนของคุณในหุ้น
คุณยังคงมีความผันผวนและอาจมีปีหรือไตรมาสปฏิทินที่พอร์ตโฟลิโอของคุณลดลงมากถึง -10%
และนักลงทุนที่ต้องการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงทั้งหมดต้องยึดติดกับ การลงทุนอย่างปลอดภัย เช่นตลาดเงินซีดีและพันธบัตรซึ่งหมายถึงการหลีกเลี่ยงหุ้นทั้งหมด
การจัดสรรข้างต้นเป็นแนวทางสำหรับผู้ที่ยังไม่ได้ออกจากงาน เป้าหมายของรูปแบบการจัดสรรคือการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดในขณะที่การรักษาพอร์ตโฟลิโอจากความผันผวนหรือความเสี่ยงระดับหนึ่ง การจัดสรรเหล่านี้อาจไม่เหมาะสำหรับคุณเมื่อคุณเปลี่ยนไปใช้การเกษียณอายุซึ่งคุณจะต้องถอนเงินจากการออมและการลงทุนเป็นประจำ
เมื่อคุณเข้าสู่ขั้นตอนการลดลงซึ่งคุณจะเริ่ม ถอนเงิน เป้าหมายการลงทุนของคุณจะเปลี่ยนไปจากการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดเพื่อให้ได้รายได้ที่น่าเชื่อถือสำหรับชีวิต
พอร์ตโฟลิโอที่สร้างขึ้นเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดอาจไม่เป็นผลดีเท่ากันในการสร้างรายได้ที่สม่ำเสมอให้กับชีวิต โปรดจำไว้ว่าในช่วงชีวิตและเป้าหมายของคุณการเปลี่ยนแปลงผลงานของคุณจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลง ถ้าคุณอยู่ใกล้เกษียณอายุคุณจะต้องการตรวจสอบวิธีการอื่น ๆ เนื่องจากการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุต้องทำอย่างแตกต่างกันในขั้นตอนนี้ของชีวิต ตัวอย่างเช่นในช่วงเกษียณอายุคุณอาจคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องถอนในช่วงห้าถึงสิบปีถัดไปซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของผลงานของคุณเพื่อจัดสรรให้กับหุ้นกู้และส่วนที่เหลือจะลงทุนในหุ้น
สำหรับนักลงทุนทุกรายคุณสามารถติดตามแนวโน้มล่าสุดได้อย่างง่ายดายเช่นการย้ายกองทุนไปยังทองคำหรือหุ้นเทคโนโลยีหรืออสังหาริมทรัพย์ มีประโยชน์ในการมีพอร์ตโฟลิโอที่ออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์แทนที่จะเป็นพอร์ตโฟลิโอที่ออกแบบมาในแฟชั่นล่าสุด ติดกับรูปแบบการจัดสรรและคุณจะทำให้ผลงานของคุณไม่เป็นปัญหา