01 Roth IRA Contributions สามารถใช้เป็นกองทุนฉุกเฉินได้
ก่อนที่คุณจะวางแผนในการใช้ Roth ของคุณเพื่อจุดประสงค์นี้โปรดจำไว้ว่าคำจำกัดความของ "การมีส่วนร่วม" ไม่รวมถึงจำนวนเงินที่แปลงเป็น Roth หรือไม่รวมถึงผลกำไรจากการลงทุน ตัวอย่างเช่นถ้าคุณใส่เงิน $ 5,500 ในและเติบโตถึง 6,000 เหรียญคุณสามารถถอนเงินบริจาคจำนวน 5,500 เหรียญโดยไม่มีการเสียภาษีหรือบทลงโทษ แต่คุณอาจต้องเสียภาษีและลงโทษถ้าคุณถอนเงิน $ 500
02 บางคนสามารถใช้ไออาร์เอที่ไม่สามารถหักลดหย่อนให้กับกองทุน Roth ได้
กุญแจสำคัญในการทำให้งานนี้โดยไม่ต้องเสียภาษีเพิ่มคือทำให้แน่ใจว่าคุณไม่มีบัญชี IRA อื่น ๆ ในบางกรณีคุณสามารถ ม้วน IRA แบบกำกับตนเองกลับเข้าสู่แผนของ บริษัท เพื่อให้ในอนาคตคุณสามารถใช้ประตูหลัง Roth กลยุทธ์โดยไม่ต้องเสียภาษีกับจำนวนเงินที่แปลง
03 คุณสามารถม้วนหลังหักภาษี 401 (k) ผลงานต่อ Roth IRA
หากแผนนายจ้างของคุณมีคุณลักษณะนี้คุณสามารถสะสมเงินออมหลังหักภาษีและใช้ในภายหลังเพื่อใช้เป็นเงินทุน Roth IRA ในอนาคต นี่เป็นข้อได้เปรียบในการเกษียณอายุเนื่องจากการถอนเงิน Roth IRA ไม่ต้องเสียภาษีและไม่ส่งผลต่อรายการอื่น ๆ ในการคืนภาษีของคุณในแบบที่ IRA ถอนเงินแบบเดิม
04 Roth IRA ไม่มีการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD's)
อย่างไรก็ตามทายาทที่ไม่ใช่คู่สมรสของท่านจะ ต้องใช้การแจกแจงที่จำเป็นจาก Roth แต่การแจกแจงเหล่านี้จะไม่มีการเสียภาษีให้กับพวกเขา
05 คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA ที่เรียบง่ายและ Roth IRA
ตราบใดที่รายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณต่ำกว่าวงเงินการบริจาค Roth IRA แล้วคุณ สามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA และ IRA ที่เรียบง่าย เพื่อเพิ่มสิ่งที่คุณประหยัดเพื่อการเกษียณ การมีส่วนร่วมใน SIMPLE จะนำไปหักลดหย่อนและผลงานของโรทจะไม่
กลยุทธ์การระดมทุนแบบคู่นี้ช่วยให้คุณสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในขณะนี้และมีเงินทุนบางส่วนใน Roth เพื่อสะสมผลประโยชน์ที่ปลอดภาษีในการเกษียณอายุ นี้อาจเป็นประโยชน์สำหรับคนที่เป็นตัวเองและพยายามที่จะบันทึกมากที่สุดสำหรับอนาคต
06 นายจ้างของคุณวางแผนอาจให้ผลงาน Roth
ด้วยแผนการบางอย่างมันจะต้องมีทั้งหมด Roth หรือทั้งหมดหักภาษี; แผนการอื่น ๆ ช่วยให้คุณสามารถทำบางส่วนได้ หากแผนนายจ้างของคุณไม่อนุญาตให้ Roth ส่งคำร้องขอให้พวกเขาเพิ่มครั้งต่อไปพวกเขาจะแก้ไขแผนการของพวกเขา
07 อายุไม่ใช่ปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดในการพิจารณาว่าคุณควรให้เงินสนับสนุน Roth หรือไม่
หากอัตราภาษีที่คาดว่าจะได้รับในช่วงเกษียณอายุน่าจะต่ำกว่าอัตราภาษีของคุณตอนนี้เงินสมทบที่หักออกจะดีกว่า หากอัตราภาษีของคุณในการเกษียณอายุน่าจะเท่ากันหรือสูงกว่าในการเกษียณอายุ (ซึ่งมักเป็นกรณีสำหรับผู้ที่มีบัญชีขนาดใหญ่ 401 (k) หรือ IRA) มากกว่า Roths อาจทำให้รู้สึกมากสำหรับคุณ
08 คุณอาจสามารถทำเงินสมทบ Roth Spousal
สอบถามบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหากข้อมูลทางการเงินของคุณเป็นเช่นที่คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินสมทบ Roth หากคุณมีสิทธิ์เข้าร่วม Roth แต่คิดว่าคุณไม่มีเงินสดในการตรวจสอบดู เคล็ดลับการระดมทุน IRA ในนาทีสุดท้าย สำหรับความคิดสร้างสรรค์บางอย่าง
09 เครื่องคิดเลขแปลง Roth Miss บางสิ่ง
ตัวอย่างเช่นพวกเขาไม่ได้คำนึงถึงผลกระทบของการถอน IRA ในอนาคตที่จำเป็นและผลกระทบต่อการเก็บภาษีจากประกันสังคมของคุณอย่างไร Roth สามารถช่วยลดผลกระทบจากสิ่งนี้ได้ เมื่อคุณคิดทุกสิ่งทุกอย่างในในหลาย ๆ กรณีการแปลง Roth อาจเป็นประโยชน์มากกว่าเครื่องคิดเลขออนไลน์อาจทำให้คุณเชื่อได้