การใช้เงินจาก IRA อาจทำได้ง่าย แต่ก็ไม่ได้สมาร์ทเสมอ
การตัดสินใจลงทุน
ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงินลงทุนของ IRA ของคุณคุณอาจต้องสั่งการสถาบันการเงินของคุณว่าสินทรัพย์ใดใน IRA ของคุณที่จะขาย
ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นเจ้าของกองทุนรวมหรือหุ้นและพันธบัตรใน IRA ของคุณและรับเงินทั้งหมดใน IRA จากนั้นคุณจะขายทุกอย่างใน IRA หากคุณต้องการเพียงบางส่วนของเงินใน IRA ของคุณคุณจะต้องตัดสินใจว่ากองทุนหุ้นหรือพันธบัตรใดที่จะขาย
หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะใช้เงิน แต่ต้องการย้าย IRA ไปเป็นนายหน้าอื่นคุณสามารถโอนเงินจากสถาบัน IRA ไปที่ IRA ได้ที่สถาบันอื่น ด้วยการโอนเงินจะไม่ถูกนำออกจาก IRA จริงๆ แต่คุณกำลังย้ายเงิน IRA จากบัญชี IRA บัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง การโอน IRA จะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้หรือภาษีอากรหากคุณปฏิบัติตามกฎของ IRS สำหรับการโอนเงิน
เมื่อคุณสามารถใช้เงินออกจาก IRA ได้หรือไม่?
คุณสามารถใช้เงินจาก IRA ได้ทุกเวลา แต่ถ้าคุณใช้เงินจาก IRA ก่อนที่คุณจะถึงอายุ 59 ½และคุณไม่ตรงกับข้อยกเว้นของ IRS บางอย่างคุณอาจต้อง เสียภาษี ใน อัตราร้อยละ 10 ต่อจำนวนที่ถอนออกไป
การแจกแจง IRA แบบดั้งเดิมจะรวมเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษี
บรรทัดล่าง: ไม่ใช่เรื่องที่คุณสามารถใช้เงินจาก IRA ได้ เป็นเรื่องของภาษีและบทลงโทษที่คุณต้องจ่ายมากถ้าคุณใช้เงินจาก IRA ในเวลาที่ผิด
ฉันต้องจ่ายภาษีเท่าใดในการถอน IRA?
ทุกครั้งที่คุณใช้เงินจาก IRA แบบดั้งเดิมจะกลายเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปีที่มีการเบิกจ่าย
จำนวนภาษีที่คุณต้องจ่ายจะ ขึ้นอยู่กับอัตราภาษีของคุณในปีนั้นซึ่งขึ้นอยู่กับจำนวนรายได้และการหักเงินทั้งหมดที่คุณมี
หากคุณไม่มีรายได้อื่นในปีที่คุณถอนเงิน IRA และคุณมีการหักเงินเพียงพอคุณอาจจะไม่เสียภาษีใด ๆ ทั้งสิ้น
ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง
คุณอาจพบว่าตัวเองอยู่ในตราสารหนี้และรู้สึกว่าการรับเงินจาก IRA เป็นตัวเลือกเดียวของคุณ คิดสองครั้งก่อนที่คุณจะใช้ตัวเลือกนี้ เงิน IRA ได้รับความคุ้มครองจากเจ้าหนี้ในคดีล้มละลาย จะเกิดอะไรขึ้นถ้าสถานการณ์ทางการเงินของคุณเลวร้ายลง? การเอาเงินออกจาก IRA ของคุณจะเป็นการยกเลิกการคุ้มครองเจ้าหนี้ที่มีค่าตามที่ได้อธิบายไว้ด้านล่าง
- เงิน IRA ถึง 1 ล้านเหรียญได้รับการคุ้มครองจากการเรียกร้องการล้มละลายภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางหากคุณมีส่วนร่วมโดยตรงกับบัญชี (หมายถึงการป้องกันนี้อาจไม่สามารถขยายไปยังบัญชี IRA ที่คุณสืบทอดได้)
- ความสมดุลของบัญชี IRA ทั้งหมดได้รับการป้องกันหากเงินถูกทลอยไปที่ IRA จากแผนธุรกิจของ บริษัท (เช่นแผน 401 (k) หรือ 403 (b) )
- ทรัพย์สินของ IRA อาจได้รับการปกป้องจากการเรียกร้องของเจ้าหนี้นอกเหนือจากการล้มละลาย นี้ถูกกำหนดโดยกฎหมายของรัฐและกฎหมายแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: คุณควรตรวจสอบกับทนายความในรัฐของคุณที่เจ้าหนี้สินทรัพย์สามารถดำเนินการได้
กฎแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ
เวลาที่ดีที่สุดในการรับเงินจาก IRA
IRA เป็นบัญชีสำหรับการเกษียณอายุส่วนบุคคล คุณใส่เงินไว้ในนั้นเพื่อให้คุณสามารถใช้ในการเกษียณอายุได้ เวลาที่ดีที่สุดที่จะใช้เงินจาก IRA เป็นไปตามแผนการถอนเงินอย่างชาญฉลาด แผนถอนเงินหมายถึงคุณได้ดูรายได้ที่คาดว่าจะได้รับในแต่ละปีในการเกษียณอายุและวันที่เริ่มต้นของการประกันสังคมเงินบำนาญและแหล่งรายได้อื่น ๆ จากนั้นประเมินสถานการณ์ทางภาษีของคุณในการเกษียณอายุและใช้เวลาในการตัดสินใจว่าคุณควรใช้เวลากี่ปีมากขึ้น หรือน้อยกว่าการถอน IRA
เมื่อไหร่ที่ฉันต้องใช้เงินจาก IRA?
สำหรับ IRA แบบดั้งเดิม (ไม่ใช่ Roth IRA) คุณต้องเริ่มถอนเงินหลังจากที่เดินทางมาถึงอายุ 70 ปีแล้ว การถอนเงินเหล่านี้เรียกว่า การแจกแจงขั้นต่ำที่กำหนด จำนวนเงินที่คุณต้องถอนจะคำนวณโดยสูตรที่คำนวณใหม่ทุกปีตามอายุและยอดบัญชีสิ้นปีของคุณก่อน
สิ่งที่เกี่ยวกับการรับเงินจาก Roth IRA?
กฎที่กล่าวถึงข้างต้นใช้กับ IRA แบบดั้งเดิมที่คุณได้หักเงินสมทบ Roth IRA มีข้อกำหนดทางภาษีที่แตกต่างกันไป