5 คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ Roth IRAs

01 Roth IRA แตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมอย่างไร?

บัญชี Roth เกษียณถูกออกแบบมาเพื่อช่วยให้บุคคลสามารถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุและลดภาษีใด ๆ ที่ต้องชำระเมื่อถอนเงิน

ข้อเสียเดียวกับ Roth คือคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมได้มากขึ้น มีจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตให้ใช้ได้และโชคร้ายถ้ารายได้ของคุณสูงเกินไปคุณจะไม่สามารถบริจาค Roth IRA ได้แม้ว่าคุณจะสามารถบริจาคบัญชี Roth ผ่านแผน 401 (k) ของคุณได้และมีรายได้ใด ๆ ระดับที่คุณสามารถแปลง IRA แบบดั้งเดิมไป Roth

02 ใครเป็นผู้มีสิทธิ์เข้าร่วมโครงการ Roth และคุณสามารถร่วมบริจาคได้มากแค่ไหน?

คุณต้องมีรายได้ที่จะมีส่วนร่วม (ถ้าแต่งงานตราบเท่าที่คุณมีรายได้เพียงพอที่คุณสามารถทำเงินสมทบ Roth แม้ว่าคู่สมรสของคุณไม่มีรายได้)

และถ้าคุณมีรายได้มากเกินไปคุณจะไม่สามารถบริจาค Roth IRA ได้แม้ว่าคุณอาจยังสามารถบริจาค Roth 401 (k) หรือใช้ Conversion ของ Roth ได้

กฎและข้อ จำกัด มีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในแต่ละปี ที่ลิงก์ด้านบนคุณจะพบบทความที่ครอบคลุมทุกข้อ จำกัด ล่าสุดของ Roth IRA และกฎรายได้

03 Roth IRA Withdrawal ปลอดภาษีหรือไม่?

ยกเว้นการถอนเงินที่ปลอดภาษี: รายได้ที่ได้รับจากการลงทุนภายใน Roth อาจจะต้องเสียภาษีถ้าคุณถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรอง และจำนวนเงินที่คุณแปลงเป็น Roth จากแผนเกษียณอายุแบบดั้งเดิมอาจต้องเสียภาษีหากคุณใช้เงินออกเร็วเกินไปหลังการแปลง ค้นหาข้อมูลเฉพาะที่ลิงก์ด้านบน

นอกจากนี้โปรดทราบด้วยว่าแตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมโดยไม่คำนึงถึงอายุคุณไม่จำเป็นต้องใช้การแจกแจงจาก Roth คุณสามารถออกจากบัญชีเพื่อเติบโตและส่งต่อไปยังทายาทโดยไม่ต้องเสียภาษี

หากคุณตัดสินใจที่จะแจกจ่ายก่อนอายุ 59 1/2 หรือก่อนที่คุณจะมี Roth อย่างน้อยห้าปีอ่านกฎการถอนเงินอย่างละเอียดเพื่อดูว่าคุณจะเป็นหนี้ภาษีในส่วนใดส่วนหนึ่งของการถอนเงิน หากคุณถูกปิดการใช้งานหรือจ่ายเงินสำหรับค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับยกเว้นภาษีใด ๆ ที่เกิดขึ้นในช่วงต้นของการถอนตัว

04 การแปลง Roth คืออะไรและควรจะทำอย่างไร

การแปลง Roth ทำให้รู้สึกสำหรับคนจำนวนมากที่ต้องการเงินของพวกเขาที่จะเติบโตปลอดภาษี ที่ลิงก์ข้างต้นคุณจะได้เรียนรู้ห้าคำถามเพื่อสอบถามว่า Conversion อาจเหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่

ห้าคำถามจะเป็นทรัพยากรที่มีประโยชน์หากคุณกำลังพิจารณาประเมินผลประโยชน์ของการแปลง Roth ด้วยตัวคุณเอง หากคุณมีที่ปรึกษาด้านการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีให้พึ่งพาคุณควรพิจารณาการคำนวณของคุณเป็นครั้งที่สอง

05 อะไรคือความแตกต่างระหว่าง Roth 401 (k) s, 401 (k) ปกติและ Roth IRA?

สิ่งที่ดีเกี่ยวกับเรื่องนี้คือคุณสามารถมีส่วนร่วมในวงเงินสูงสุด 401 (k) ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่มากกว่าวงเงินบริจาคสูงสุดของ Roth IRA

กระตุ้นให้นายจ้างของคุณเสนอตัวเลือก Roth ในแผน 401 (k) คุณสามารถมีส่วนร่วมครึ่งหนึ่งไปหักลดหย่อน 401 (k) แบบดั้งเดิมและครึ่งหนึ่งของ Roth

คุณสามารถอ่านความแตกต่างระหว่างบัญชี Roth 401 (k) กับบัญชี 401 (k) แบบดั้งเดิมและ Roth IRA ได้ที่ลิงค์ข้างต้น