คิดว่าคุณไม่มีเงินสดเพียงพอที่จะให้เงินสนับสนุน IRA ของคุณ? บางทีคุณอาจทำ
หากคุณไม่มีรายได้พิเศษเพื่อระงับบัญชีเกษียณจากกระแสเงินสดที่ไม่ควรหยุดยั้งคุณ
เมื่อใกล้ถึงวัยเกษียณแล้วคุณก็ใกล้เข้ามา (หรืออายุเกิน 59 ปีแล้ว)
เมื่ออายุ 59 ½คุณสามารถถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณได้โดยไม่ต้อง เสียภาษีอากร นั่นหมายความว่าบัญชีการเกษียณอายุของคุณได้กลายเป็นสิ่งที่คุณสามารถเข้าถึงได้มากขึ้น
หากคุณสามารถนำเงินกลับออกโดยไม่มีการลงโทษและหากมีข้อได้เปรียบด้านภาษีที่จะนำเงินเข้าบัญชีการเกษียณอายุของคุณก็ไม่มีเหตุผลที่จะไม่ทำ
ตราบเท่าที่คุณมี รายได้ คุณสามารถโอนเงินเข้าบัญชีเกษียณได้ คุณมีเวลาจนถึงวันที่ 15 เมษายนเพื่อจัดหาเงินทุนสำหรับปีภาษีก่อนหน้านี้ หากคุณไม่มีกระแสเงินสดพิเศษคุณอาจสามารถเปลี่ยนเงินจากบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุลงในบัญชีเกษียณอายุที่มีการหักภาษีได้ นี่คือสามวิธีในการทำเช่นนั้น
ย้ายเงินจากบัญชีออมทรัพย์ไปเป็น Roth IRA, HSA หรือ IRA อื่น ๆ
ฉันรัก Roth IRAs หากคุณมี สิทธิ์ที่จะเป็นกองทุน Roth จากนั้นโดยวิธีการทั้งหมดให้พิจารณาการขยับเงินออมบางส่วนของคุณให้เป็น Roth สำหรับคุณและคู่สมรสของคุณ
คุณสามารถถอนการบริจาคออกโดยไม่มีการเสียภาษีหรือการลงโทษ ข้อได้เปรียบของโรทคือรายได้จากดอกเบี้ยเป็นค่าใช้จ่ายที่ปลอดภาษี
ดียิ่งกว่า Roth ให้ดูที่ Health Savings Account (HSA) ; คุณสามารถระดมเงินทุนได้จนกว่าจะถึงอายุ 65 แม้ว่าคุณจะไม่มีรายได้ก็ตาม
(คุณต้องมีแผนการดูแลสุขภาพที่เหมาะสมในการจัดหาเงินทุนสำหรับ HSA)
หากคุณให้เงินสนับสนุน Roth มากเกินไปและไม่มีสิทธิ์เข้าร่วม HSA จากนั้นดูว่า IRA ประเภทอื่น ๆ ที่คุณอาจสามารถจัดหาได้เช่น IRA แบบดั้งเดิม Spousal IRA หรือ IRA ที่ ไม่สามารถหักลดหย่อน ได้
ใช้ประโยชน์จากซีดีที่ยังไม่สมบูรณ์
แผ่นซีดีจำนวนมากมีบทลงโทษสำหรับการถอนต้น แต่คุณมักจะสะสมดอกเบี้ยจากซีดีโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ หากคุณเป็นเจ้าของซีดีที่ยังไม่ได้อยู่ในบัญชีการเกษียณอายุให้พิจารณาการใช้ดอกเบี้ยในการระงับบัญชีเกษียณอายุ
ใช้การหักกลบลบหนี้จากเงินรายปีที่ไม่ผ่านการรับรอง
คุณเป็นเจ้าของเงินปีที่ไม่ได้อยู่ในบัญชีเกษียณหรือไม่? หากคุณมีอายุมากกว่า 59 ½กำไรสามารถถอนได้และไม่ต้องเสียภาษี แต่จะต้องเสียภาษีเงินได้ ดังนั้นถ้าคุณมีมากกว่า 59 ½และถอนกำไรและนำไปหักล้าง IRA ธุรกรรมจะเป็นภาษีที่เป็นกลาง ทำไมมันถึงทำ? หากผลิตภัณฑ์เงินรายปีของคุณมีค่าใช้จ่ายสูงคุณสามารถเปลี่ยนเงินใน IRA และซื้อกองทุนดัชนีไม่มีการโหลดโดยมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่ามาก ก่อนที่จะทำเช่นนี้ให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้เป็นโมฆะผลประโยชน์ประกันภัยใด ๆ ที่สามารถทดแทนได้ซึ่งเงินรายปีอาจนำเสนอ
บาง สัญญาเงินรายปีเก่ามีมูลค่าการรักษา แม้ว่าจะมีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น
บัญชีเกษียณให้การคุ้มครองเจ้าหนี้การเลื่อนการชำระภาษีและในกรณีของ Roths และ HSAs การถอนเงินที่อาจเป็นอิสระในการเกษียณอายุ การรับบัญชีเหล่านี้เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลมากที่สุดเท่าที่จะทำได้