คุณสามารถรวมบัญชีการเกษียณอายุโดยการโอนเงินจากหลายบัญชีไปยังบัญชี IRA ที่จัดตั้งขึ้น (หรือเป็น IRA ใหม่ที่คุณเปิดไว้) นี่เรียกว่า IRA rollover หรือ IRA transfer นี่คือเจ็ดเหตุผลที่จะรวม IRAs และบัญชีการเกษียณอายุอื่น ๆ ไว้ด้วยกัน
01 ง่ายต่อการจัดการลงทุน
02 ค่าธรรมเนียมที่ลดลง
นอกจากนี้เมื่อคุณซื้อหรือขายเงินลงทุนอาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมธุรกรรม หากคุณรวบรวมบัญชีคุณควรมียอดขายและการซื้อรวมลดลงซึ่งอาจช่วยลดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมและบาง บริษัท จะลดหรือยกเว้นค่าธรรมเนียมเมื่อบัญชีของคุณมีขนาดต่ำสุด
หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มผลตอบแทนการลงทุนของคุณคือการมุ่งเน้นไปที่การหาวิธีการลดค่าธรรมเนียมการลงทุนที่คุณจ่ายและการรวมบัญชีเข้าด้วยกัน
03 ไม่ต้องการการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ไม่ได้รับ
เมื่อคุณอายุ 70 1/2 มีสูตร IRS ที่คุณต้องปฏิบัติตามซึ่งกำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณต้องนำออกจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณในแต่ละปี นี่เรียกว่าการ กระจายขั้นต่ำที่จำเป็น
หากคุณมีบัญชีหลายบัญชี บริษัท เงินทุนแต่ละแห่งจะส่งเอกสารให้คุณในแต่ละปีและแจ้งให้คุณทราบถึงการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นของคุณ อาจเป็นเรื่องยุ่งยาก และถ้าคุณพลาดการแจกจ่ายที่จำเป็นต้องมีการลงโทษ เมื่อคุณโตขึ้นคุณจะมองข้ามเอกสารที่มาถึงและพลาดการแจ้งเตือนที่สำคัญได้ง่าย
คุณจะพบว่าการรวมบัญชีของคุณจะทำได้ง่ายขึ้น (ต่อคน - คุณไม่สามารถรวมไออาร์เอกับคู่สมรส) และใช้เวลาแจกจ่ายหนึ่งบัญชีจากบัญชี IRA แต่ละปีแทนที่จะพยายามจัดการการแจกจ่ายจากหลาย 401 (k) s และ IRAs นอกจากนี้คุณยังสามารถทำงานร่วมกับสถาบันการเงินของคุณเพื่อตั้งค่าการแจกจ่ายนี้เป็นรายเดือนเพื่อให้กลายเป็นเช็คเงินเดือนมากขึ้น
04 ปลดปล่อยเวลาของคุณ
คุณจะไม่ต้องเก็บสเปรดชีตเพื่อติดตามการลงทุนในหลายบัญชีและ / หรือหากคุณเชื่อมโยงบัญชีกับบริการออนไลน์เช่น Quicken คุณจะมีปัญหาในการเชื่อมโยงน้อยกว่าในการแก้ปัญหา และเมื่อคุณต้องการเปลี่ยนแปลงเช่นการเปลี่ยนแปลงอีเมลแอดเดรสหรือผู้รับผลประโยชน์คุณจะต้องโทรออกเพียงครั้งเดียวเท่านั้น
หากคุณมีบัญชีอยู่หลายที่จะใช้เวลาและเอกสารเพื่อให้พวกเขารวมกัน แต่เมื่อคุณทำคุณจะพบว่าเวลาที่ลงทุนจะให้ผลตอบแทนที่ดี
05 การยื่นเอกสารน้อยลง
เงินลงทุนของคุณอาจมีความปลอดภัยและมีความหลากหลายหากคุณรวมบัญชีกับผู้รับฝากสิทธิ์ที่จัดตั้งขึ้นเป็นอย่างดี ภายในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คุณสามารถเป็นเจ้าของกองทุนหุ้นหุ้นพันธบัตรและแม้กระทั่งซีดี คุณไม่จำเป็นต้องมีการลงทุนเหล่านี้กระจายไปทั่วสถาบันการเงินมากเกินไป ลดความซับซ้อนของชีวิตและการรวมตัว
06 ทำให้การอัปเดตที่อยู่ของคุณง่าย
น่าแปลกใจมากที่คนจำนวนมากเสียเงินในแผนการเกษียณอายุเก่าเพราะเมื่อพวกเขาย้ายพวกเขาลืมที่จะปรับปรุงที่อยู่ของพวกเขา หากคุณ รวบรวมบัญชี 401 (k) เดิม คุณจะไม่ต้องกังวลเรื่องนี้
07 ที่ดีที่สุดสำหรับผู้รับประโยชน์
เมื่อคุณรวมบัญชีนี่อาจเป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะ ทบทวนการกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์ของคุณ และให้แน่ใจว่าคุณมีโครงสร้างที่เหมาะสมสำหรับครอบครัวและคนที่คุณรัก หากบัญชีอยู่ในหลายตำแหน่งอาจเป็นเรื่องยากที่จะจดจำว่าคุณตั้งชื่อผู้รับเงินไว้ในบัญชีใดบ้าง