IRA Early Penalty Works ทำงานอย่างไร

และเหตุผลที่คุณควรหลีกเลี่ยงการแตะเงินเกษียณในช่วงต้น

คุณต้องจ่ายค่าปรับถอนต้น IRA เมื่อคุณนำเงินออกจาก IRA ก่อนถึงอายุ 59 ½ ข่าวดีก็คือการโอน IRA จากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งไม่ถือว่าเป็นการแจกจ่ายดังนั้นคุณจึงมีอิสระในการเปลี่ยนสถาบันการเงินได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องกังวลเรื่องภาษีอากร

หากคุณคิดว่าคุณต้องการเงินและ IRA ของคุณเป็นที่เดียวที่คุณจะได้รับโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบว่าภาษีในการลงโทษทำงานอย่างไรก่อนที่คุณจะตัดสินใจรับเงินในส่วนของ IRA

IRA โทษการถอนต้นทำอย่างไร? นี่คือตัวอย่าง

สมมติว่าคุณอายุ 54 ปีและคุณใช้เงิน 10,000 ดอลลาร์จาก IRA แบบเดิม

• 10,000 ดอลลาร์จะแสดงเป็นรายได้ในหน้าแรกของการคืนภาษี (ในบรรทัดที่ 15a และ 15b ในแบบฟอร์มปกติ 1040)
• รายได้นี้รวมอยู่ในแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณเพื่อพิจารณาจำนวนภาษีที่ค้างชำระสำหรับปี
• จำนวนภาษีที่ต้องชำระใน 10,000 ดอลลาร์จะขึ้นอยู่กับอัตราภาษีเงินได้ซึ่งคำนวณจากรายได้รวมและการหักเงินของคุณ
• นอกเหนือจากภาษีที่เรียกเก็บในช่วงต้นของการถอนเงิน 10,000 ดอลลาร์แล้วจะมีการประเมินภาษีโทษ 10% เมื่อถอนตัว
• ในสถานการณ์สมมตินี้จะมีการเสียภาษีเพิ่มเติม $ 1,000 นอกเหนือจากภาษีเงินได้ทั่วไปของคุณ

หากคุณมีภาษีหัก ณ ที่จ่ายอย่างน้อย 1,000 เหรียญต่อปีมากกว่าที่คุณต้องจ่ายให้กับใบเรียกเก็บเงินตามปกติแล้วแม้จะถอนเงินในช่วงต้นของ IRA จะไม่มีการเรียกเก็บภาษีเพิ่มเติม

ความหมายถ้าคุณไม่ได้ถอนเงิน IRA ต้นคุณจะได้รับเงินคืนอย่างน้อย 1,000 เหรียญ เนื่องจากภาษีบทลงโทษคุณจึงไม่ได้รับเงินคืน

หากคุณไม่จ่ายเงินเพียงพอในระหว่างปีคุณจะต้องเสียภาษีในเวลาที่เสียภาษีและคุณอาจได้รับโทษเพิ่มเติมสำหรับ IRS สำหรับการเสียภาษี

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้เมื่อคุณใช้การแจกแจง IRA ของคุณควรเก็บภาษีหักจากการแจกจ่าย ดังนั้นถ้าคุณใช้การแจกจ่ายในช่วงต้น 10,000 ดอลลาร์และมีภาษีหัก ณ ที่จ่าย 30% คุณจะได้รับเช็คเป็นจำนวน 7,000 เหรียญและ 3,000 ดอลลาร์จะถูกส่งไปที่ IRS เพื่อเก็บภาษี

หลีกเลี่ยงภาษีอากร

หากคุณกำลังใช้การจัดจำหน่ายของ IRA ในช่วงต้นเพื่อชำระหนี้ลองคิดอีกครั้ง บัญชีเกษียณอาจให้การคุ้มครองเจ้าหนี้บางรูปแบบ เรียนรู้เพิ่มเติมใน Before You Cash Out a 401 (k ) กฎการคุ้มครองเจ้าหนี้จำนวนมากที่ใช้กับ 401 (k) s ยังใช้กับ IRA

มันยากที่จะบันทึกเพียงพอที่จะเติมเงินบัญชีหลังจากที่ถอนต้น คุณควรคิดถึงเงิน IRA ของคุณเป็นไข่รังไข่ของคุณ ทำทุกอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงการถอนต้น ถ้าคุณต้องใช้เงินจาก IRA ของคุณดูว่าคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับ ยกเว้นภาษีโทษ หรือไม่

ภาษีการตัดราคาข้างต้นยังใช้กับการถอนเงินต้นจากบัญชี 401 (k)

เมื่อคุณมาถึงอายุ 59 1/2 (หรือ 55 ปีในบางกรณีสำหรับแผน 401 (k) ) ภาษีการลงโทษจะไม่ใช้กับการถอนอีกต่อไป ณ จุดนั้นการถอนเงินใด ๆ จะกลายเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีตามปกติสำหรับคุณ ฉันครอบคลุมกฎเหล่านั้นใน ภาษีที่ IRA ถอนเงินปกติ

โอกาสค่าใช้จ่าย

บทลงโทษและภาษีอาจดูเหมือนไม่สูงชันในตอนแรก แต่โปรดจำไว้เสมอว่าวันนี้ 11,000 เหรียญสหรัฐจะมีมูลค่า 26,000 เหรียญสหรัฐสิบห้าปีหากการลงทุนของคุณได้รับผลตอบแทนเป็นร้อยละ 6 ต่อปี

ถามตัวเองว่านี่เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของฉันหรือไม่?