ฉันสามารถม้วนเงิน 401 (k) หลังจากที่ Roth IRA ได้หรือไม่?

ต่อไปนี้เป็นวิธีที่คุณใช้เงิน 401 (k) หลังจากการเสียภาษีไปยัง Roth IRA

แผนการบาง 401 (k) อนุญาตให้มีส่วนร่วมหลังหักภาษี เมื่อเกษียณอายุคุณสามารถโรลโอเวอร์เงิน 401 (k) หลังจากหักภาษีไป Roth IRA นี้เป็นประโยชน์เป็นเงินใน Roth สะสมดอกเบี้ยจ่ายเงินปันผลและทุนกำไรที่ปลอดภาษี

ต่อไปนี้เป็นคำถามทั่วไปเกี่ยวกับวิธีการทำงานแบบโรลโอเวอร์แบบนี้

ฉันเคยได้ยินกฎระเบียบ IRS ไม่ชัดเจนเกี่ยวกับการกลิ้งกองทุนหลังหักภาษีเพื่อ Roth?

หลายปีที่ผ่านมาการวางแผนทางการเงินและชุมชนด้านภาษีไม่แน่ใจว่าเงินทุนหลังหักภาษีในแผนของ บริษัท อาจถูกนำไปใช้เป็น Roth IRA ได้หรือไม่

ในเดือนกันยายนปี 2014 คำตัดสินของ IRS ชี้แจงเรื่องนี้และคำตอบคือ "ใช่แล้ว" เป็นผลให้คุณได้รับอนุญาตให้ม้วนผลงานหลังหักภาษีจากแผนเกษียณอายุของ บริษัท ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมกับ Roth IRA สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับข้อบังคับและการตีความหลักเกณฑ์โปรดดู:

• กรมสรรพสามิตระเบียบเกี่ยวกับ rollovers ของเงินอุดหนุนหลังหักภาษีในการวางแผนการเกษียณอายุ
• การแบ่งภาษีหลังหักภาษี 401 ล้านบาทสำหรับ Roth Conversion

ผู้ดูแลระบบจะตัดเช็คแยกกันสองชุด

เพื่ออำนวยความสะดวกในการโรลโอเวอร์เงิน 401 (k) หลังภาษีให้กับ Roth IRA ผู้ดูแลระบบแผนของคุณจะตัดเช็คสองใบ หนึ่งสำหรับผลงานหลังหักภาษีและหนึ่งสำหรับเงินก่อนหักภาษี คุณสามารถนำผลงานหลังหักภาษีไปทางขวาไปยังบัญชี Roth IRA ในขณะที่เงินก่อนหักภาษีได้รับการรีดเข้าสู่ IRA แบบเดิม คุณจะกำหนดบัญชีที่เหมาะสมสำหรับแต่ละประเภทการบริจาคในเอกสารการแจกจ่าย 401 (k) ของคุณ

จะทำอย่างไรถ้าคุณฝากเงินในบัญชีที่ไม่ถูกต้อง?

เมื่อคุณได้รับเช็คแบบโรลโอเวอร์คุณมีเวลา 60 วันในการฝากเงินเข้าบัญชีที่เหมาะสม

หากคุณพลาดกำหนดเส้นตาย 60 วันการวางโรลโอเวอร์ของคุณจะไม่นับเป็นแบบโรลโอเวอร์ บางครั้งบางคนเขียนถึงฉันเพื่อพยายามแก้ไขข้อผิดพลาดแบบโรลโอเวอร์ ด้านล่างนี้เป็นคำถามหนึ่งที่ฉันได้รับ:

ฉันเพิ่งเกษียณและมีโอกาสที่จะโรลโอเวอร์ 401 (k) ของฉัน ฉันคิดว่าฉันทำผิดพลาดใหญ่มากในขณะที่ฉันมีเงินหลังหักภาษีที่ฉันเข้าใจฉันจะได้รีดเข้า Roth IRA เนื่องจากผ่านรอบระยะเวลาการเลื่อนการชำระเงิน 60 วันและฉันฝากเช็คหลังหักภาษีในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ฉันมีสิทธิไล่เบี้ยใด ๆ หรือไม่เพราะฉันเชื่อว่าฉันได้รับโอกาสทองจริงๆ? (ฉันสามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นเงินหลังหักภาษีทั้งหมดและยังคงนั่งอยู่ในบัญชีด้วยเงินสด)

แต่น่าเสียดายที่คำตอบสำหรับคำถามนี้ก็คือไม่ได้ไม่มีสิทธิ์ไล่เบี้ยใด ๆ ข้อยกเว้นของกรอบเวลาแบบโรลโอเวอร์ 60 วันเป็นเรื่องยากที่จะมาได้เว้นแต่ บริษัท บริการทางการเงินของคุณจะทำผิดพลาดขั้นต้น คุณสามารถดูวิธีการอื่น ๆ เพื่อรับเงินเข้าสู่ Roth โดย แปลง IRA ให้ Roth หรือถ้าคุณหรือคู่สมรสยังมีรายได้มากกว่าที่คุณสามารถบริจาคให้ Roth IRA

หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาด

เมื่อเกษียณอายุให้แน่ใจว่าคุณปฏิบัติตาม กฎการวางเดิมพันแบบโรลโอเวอร์ ทั้งหมดเพื่อไม่ให้เกิดความประหลาดใจเกี่ยวกับภาษีใด ๆ อ่านเอกสารทั้งหมดอย่างรอบคอบก่อนส่งไปยังผู้ดูแลระบบแผนของคุณและตรวจสอบหมายเลขบัญชีอีกครั้งก่อนที่คุณจะฝากเงิน คุณสามารถดูคำแถลงล่าสุดของคุณได้ที่ 401 (k) เพื่อดูจำนวนเงินที่ควรได้รับหลังจากหักภาษีและตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินที่เช็คที่คุณฝากไว้ให้กับโรทอยู่ที่ ประมาณ เท่าเดิม (อาจจะไม่แน่นอน จำนวนเงินเช่นเดียวกับคำแถลงของคุณเนื่องจากกองทุนมีการเปลี่ยนแปลงทุกวันเนื่องจากการลงทุนเปลี่ยนแปลงมูลค่า)