กลยุทธ์พื้นฐานสำหรับการเก็บรักษาเงินของคุณไว้ในกระเป๋าของคุณ
1. ใช้ประโยชน์สูงสุดจากที่ใด ๆ และ Shelters ภาษีทั้งหมดถูกต้องตามกฎหมาย
โอกาสที่จะป้องกันไม่ให้เงินจากภาษีปล่อยให้มีการรวมกำไรดอกเบี้ย จ่ายและค่าเช่าที่ ไม่ต้องเสียภาษีหรือไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ แทบจะไม่มีวันให้บริการเท่าที่มีอยู่ในสหรัฐฯ จากบัญชีรายบุคคลเช่น Roth IRA ซึ่งเป็นสิ่งที่ใกล้เคียงกับที่พักพิงชั่วคราวด้านการลงทุนที่สมบูรณ์แบบ นักลงทุนโดยเฉลี่ยจะมีความสุขกับ แผนการ 401 (k) ที่ แพร่หลายซึ่งมักจะทำให้คุณมีส่วนร่วมในการจับคู่ฟรีจากนายจ้าง ไม่มีข้ออ้างที่จะไม่ทำให้เงินของคุณเติบโตเกินกว่าที่รัฐบาลกลางรัฐและรัฐบาลท้องถิ่นจะได้รับ ทำทุกอย่างที่คุณมีความรับผิดชอบเพื่อให้ได้ประโยชน์จาก ข้อ จำกัด การบริจาครายปี
2. ใช้กลยุทธ์การจัดตำแหน่งสินทรัพย์อย่างรอบคอบ
สินทรัพย์เดียวกันที่แน่นอนในพอร์ทโฟลิโอสามารถสร้างผลตอบแทนหลังภาษีที่แตกต่างไปจากที่จัดไว้ได้
ตัวอย่างเช่นครอบครัวที่มีรายได้สูงแทบจะไม่เคยมีโอกาสซื้อ พันธบัตรของ บริษัท ที่ ต้องเสียภาษีใน บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ภายใต้สภาพแทบไม่มีใครควรจะได้รับ ฟรีพันธบัตรเทศบาล ภายในที่พักพิงภาษี การใช้ประโยชน์และการตระหนักถึงสถานการณ์เป็น กลยุทธ์ทางภาษีที่เรียกว่าการจัดวางสินทรัพย์
ให้เกียรติทุกครั้ง
3. หลีกเลี่ยงการเรียกเงินทุนระยะสั้นหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีสูง
เนื่องจากวิธีการเขียนรหัสภาษีของสหรัฐอเมริกาสิ่งที่เกิดขึ้นอย่างน่าอัศจรรย์เกิดขึ้นเมื่อการลงทุนที่ถือครองมานานกว่า 12 เดือนจึงขายได้โดยมีกำไร IRS จัดว่าเป็นกำไรในระยะยาวซึ่งขึ้นอยู่กับอัตราภาษีที่ลดลงอย่างมากบางกรณีเกือบครึ่งหนึ่งของอัตราส่วนเพิ่มที่จะใช้เป็นอย่างอื่น ผลกระทบของคณิตศาสตร์เป็นเรื่องยากที่จะเน้นมากเกินไป: เป็นไปได้ว่าคุณสามารถทำเงินได้มากขึ้นหลังหักภาษีโดยนั่งแน่นบนสินทรัพย์ที่ชื่นชมจนกว่าเส้นมายากลนี้ได้รับการส่งผ่านกว่าที่คุณได้มีคุณทิ้งมันได้อย่างรวดเร็วแม้ ถ้าคุณขายได้ในราคาที่ต่ำกว่า สั้นบางสถานการณ์เฉพาะอย่างเป็นธรรมถ้าส่วนใหญ่หรือสำคัญส่วนหนึ่งของผลกำไรที่สร้างโดยพอร์ตการลงทุนของคุณจะจัดเป็นระยะสั้นและคุณจะประสบความสำเร็จได้อย่างสุภาพ คุณอาจจะทำอะไรโง่
4. สร้างหนี้สินภาษีเงินได้รอตัดบัญชีซึ่งทำเป็นเงินกู้ของรัฐที่ไม่มีดอกเบี้ย
กลยุทธ์การลดหย่อนภาษีที่ใช้โดย วอร์เรนบัฟเฟตต์ ถือเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญอย่างหนึ่งของ การเป็นเจ้าของระยะยาว สำหรับการลงทุนในหลักทรัพย์แต่ละประเภทเช่นหุ้นเป็น หนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีที่สร้างขึ้นในฐานะสินทรัพย์ที่ให้ความสำคัญในช่วงหลายทศวรรษ
คุณสามารถใช้ประโยชน์จากสถานการณ์นี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยใช้เงินที่ยืมมาโดยไม่มีค่าใช้จ่ายจากรัฐบาลเพื่อให้ผลตอบแทนของคุณสูงกว่าที่จะมีความสามารถถ้าคุณเป็นวันซื้อขาย
5. แปลงหนี้สินภาษีเงินได้รอตัดบัญชีเหล่านั้นเป็นของขวัญปลอดภาษีให้แก่ทายาทของคุณโดยใช้พื้นฐานค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นเมื่อคุณเสียชีวิต
หนึ่งในสิ่งมหัศจรรย์มหัศจรรย์น่าอัศจรรย์ (ใช่ว่าเป็นเรื่องที่ยอดเยี่ยมจริงๆ) ผลประโยชน์ที่นักลงทุนระยะยาวจะได้รับคือสิ่งที่เรียกว่า ทางหนีที่เป็นพื้นฐาน เพื่อแสดงให้เห็นถึงพลังของมันลองนึกดูว่าเมื่อ 30 ปีที่แล้วคุณลงทุนเงิน 100,000 เหรียญใน หุ้นชิปสีน้ำเงินที่ น่าเบื่อ แต่มีกำไรสูงเช่นคอลเกต - ปาล์มโอลีฟ คุณตัดสินใจที่จะ ไม่ลงทุนเงิน คืนใหม่ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาคุณได้รับ เงินจากการจ่ายเงินปันผลเป็นจำนวนเงิน ประมาณ 887,557 เหรียญซึ่งคุณเคยจ่ายค่าตั๋วบริจาคเพื่อการกุศลเดินทางนำอาหารบนโต๊ะซื้อรถใหม่และจำนวนสิ่งของต่างๆ
นอกจากนี้คุณยังพบว่าตัวเองนั่งอยู่บนหุ้นที่มีมูลค่าตลาดที่ 3,930,052 เหรียญซึ่งคิดเป็นกำไรที่ยังไม่เกิดขึ้นจาก 3,830,052 เหรียญ
หากคุณขายหุ้นของคุณคุณอาจจะเป็นหนี้บางแห่งประมาณ $ 912,000 ในภาษีของรัฐบาลกลางรวมถึงพระราชบัญญัติภาษีการดูแลราคาไม่แพงพิเศษ คุณอาจเป็นหนี้ภาษีของรัฐและท้องถิ่นตั้งแต่ $ 0 ถึงเกือบ $ 380,000 ขึ้นอยู่กับที่คุณอาศัยอยู่ ภายใต้สถานการณ์ใกล้สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดที่คุณอาจจะมองหาที่ให้ขึ้น $ 1,292,000 ในความมั่งคั่งที่อื่นจะได้รับพรสวรรค์ให้กับเด็กหลานหลานชายของคุณหลานชายและทายาทอื่น ๆ แต่ตอนนี้เป็น destined สำหรับมือของนักการเมือง ทางหนีภัยพื้นฐานที่ก้าวขึ้นมาได้รับรอบนี้ หากคุณยังคงอยู่ภายใต้ข้อ จำกัด ด้านภาษีอสังหาริมทรัพย์พวกเขาก็จะแสร้งทำเป็นว่าพวกเขาจ่ายเงินในราคาตลาดสำหรับหุ้น (หรือหากพวกเขาเลือกวันที่จะวัดมูลค่าในภายหลังราคาตลาดที่ เวลานั้น). พวกเขาได้รับเงินทั้งหมด 3,930,052 เหรียญโดยไม่มีเงินจำนวนหนึ่งที่ต้องจ่ายให้กับรัฐบาลซึ่งเป็นหนี้ที่รัฐบาลต้องได้รับการอภัยทั้งหมด $ 1,292,000
6. ใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ไม่ซ้ำกันของสินทรัพย์บางหลักทรัพย์และการลงทุน
บางครั้งสภาคองเกรสเสนอกฎพิเศษสำหรับการลงทุนบางประเภทเพื่อสร้างแรงจูงใจให้กับตลาด มี ข้อได้เปรียบทางภาษี หลาย ประการสำหรับพันธบัตรออมทรัพย์ของ Series EE ที่อาจไม่ค่อยดีในขณะนี้เนื่องจากโลกของเราใกล้เคียงกับอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์ แต่อาจจะมีสักวันหนึ่งในอนาคต สินทรัพย์ที่มีอยู่อย่างบางอย่างเช่นท่อส่งน้ำมันและก๊าซธรรมชาติซึ่งถือผ่าน ห้างหุ้นส่วนจำกัดหลัก หรือ MLP อาจช่วยให้คุณสามารถป้องกันเปอร์เซ็นต์ของการจ่ายเงินเป็นเงินสดที่จ่ายในแต่ละปีโดยใช้ ค่าเสื่อมราคา
7. ใช้ประโยชน์จากการยกเว้นภาษีของขวัญประจำปีอาจใช้ความร่วมมือกับครอบครัวที่มีส่วนลดด้านสภาพคล่องเพื่อให้สินทรัพย์มากกว่าที่จะมิฉะนั้นจะเป็นไปได้
ในแต่ละปีกฎหมายอนุญาตให้บุคคลแจกจ่ายเงินจำนวนหนึ่ง ๆ โดยไม่ต้องเสียภาษีของขวัญ ในขณะนี้ในปี 2017 วงเงินคือ $ 14,000 ต่อคน นั่นหมายความว่าถ้าคุณสมรสคุณและคู่สมรสของคุณสามารถร่วมกันมอบเงินจำนวน 28,000 เหรียญให้กับบุคคลอื่นโดยไม่มีผลเสียภาษีกับคุณหรือผู้รับ สำหรับบุคคลหรือคู่รักที่มีข้อ จำกัด ด้านภาษีอสังหาริมทรัพย์การมอบของขวัญประจำปีพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์และการลงทุนอื่น ๆ ให้กับสมาชิกในครอบครัวของคุณสามารถใช้ประโยชน์จากภาษีการเสียชีวิตที่คุณต้องเสียเป็นอย่างอื่น