ตัดสินใจเลือกบิ๊กพอร์ทก่อนที่อารมณ์จะมีอิทธิพลต่อคุณ
อย่างแท้จริงอาจฟังดูแย่ แต่แถลงการณ์นโยบายการลงทุนไม่ใช่การเขียนเชิงสร้างสรรค์บางอย่างที่คุณสามารถยักไหล่ได้ - เป็นธุรกิจที่จริงจัง กรณี: หากคุณเคยสะสมความมั่งคั่งอย่างร้ายแรงราคาที่ดีคุณจะสร้างบัญชีที่มีการบริหารแต่ละบัญชีแทนที่จะลงทุนผ่าน กองทุนรวม หรือ กองทุนดัชนี
หนึ่งในสิ่งแรกที่คุณจะทำคือนั่งลงกับตัวแทนของ บริษัท ที่ดูแลทรัพย์สินของคุณและพูดคุยกับเขาหรือเธอขณะที่คุณกรอกข้อมูลร่วมกันแถลงการณ์นโยบายการลงทุนที่พวกเขาใช้ในการแนะนำกระบวนการตัดสินใจของพวกเขาในขณะที่พวกเขาซื้อ หรือขายเงินลงทุนให้กับคุณ
เอากระดาษออกจับปากกาและเตรียมพร้อมจดบันทึกย่อ ลองนึกถึงสิ่งเหล่านี้ในช่วงหลายวันและสัปดาห์ที่จะถึงนี้แล้วใส่เวลาในการดำเนินการตามนโยบายด้านการลงทุนขั้นสุดท้ายซึ่งคุณจะได้ทบทวนเป็นรายไตรมาสทุกครึ่งปีหรือเป็นประจำทุกปีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณยังคงติดตามอยู่
โดยการตัดสินใจเมื่อคุณสงบแล้วโลกก็อยู่ในลำดับคุณจะไม่หลงทางเมื่อมีเลือดไหลอยู่ตามถนนและผู้สื่อข่าวโทรทัศน์กำลังร้องไห้อย่างฉุนเฉียวเกี่ยวกับ ดัชนีเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์ และ ดัชนี S & P 500 ที่ ยุบลง
กำหนดเป้าหมายของคุณ
คุณต้องการเงินที่จะทำเพื่อคุณอย่างไร?
ทำไมต้องลงทุนในที่หนึ่ง? คุณจำเป็นต้อง กำหนดความมั่งคั่งให้กับงานของ คุณ เริ่มต้นด้วยการนั่งลงและซื่อสัตย์กับตัวเองเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณอาจกล่าวว่า:
- ฉันต้องการผลงานที่ก่อให้เกิด เงินปันผลดอกเบี้ยและค่าเช่า ก่อนหักภาษี 5,000 ดอลลาร์ต่อเดือนเมื่อฉันอายุ 62 ปีดังนั้นฉันสามารถรวมรายได้ประกันสังคมของฉันและใช้ชีวิตที่สะดวกสบายได้
- ฉันต้องการจะปล่อยให้ลูกหลานและลูกหลานของฉันอย่างน้อย 100,000 เหรียญเป็น เงินทุนหมุนเวียน ที่แจกจ่ายให้กับพวกเขาเป็นกลุ่มในงวดที่เท่ากันเป็นเวลาสามปีเพื่อที่พวกเขาจะไม่ใช้จ่ายเงินทั้งหมดในที่เดียวหรือที่ ครั้งหนึ่ง.
- ฉันต้องการที่จะนอนหลับสบายในเวลากลางคืนแม้ว่าจะหมายถึงการเพิ่มเงินของฉันช้ากว่าที่ฉันอาจควร อารมณ์การค้าออกเป็นมูลค่ามัน
สำหรับสองรายการแรกคุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขทางการเงินเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการตั้งค่ารวมทั้ง อัตราการทบต้นที่คุณจำเป็นต้องได้รับ จากสินทรัพย์ที่มีอยู่เพื่อให้ได้เป้าหมายของคุณ ไม่ต้องกังวลไม่ยากเท่าที่จะเป็นไปได้ ในความเป็นจริงถ้าคุณอ่านบทความของฉันเกี่ยวกับค่าเวลาสองอย่างของสูตรเงินคุณได้ทำอย่างน้อยสองอย่างจากการคำนวณเหล่านี้โดยไม่ทราบว่าเป็นอย่างไร
ตั้งค่าขีด จำกัด การจัดสรรสินทรัพย์
ถัดไปหลังจากพิจารณา ถึงอัตราผลตอบแทนที่ดี สำหรับแต่ละประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกันคุณต้องตั้งค่า การจัดสรรสินทรัพย์ ของคุณในลักษณะที่ช่วยให้คุณบรรลุวัตถุประสงค์ตามกรอบเวลาที่กำหนด
ตัวอย่างเช่นคุณอาจกล่าวว่า:
- ฉันจะเสมอโดยไม่มีข้อยกเว้นรักษาอย่างน้อย 10% ของมูลค่าสุทธิส่วนบุคคลของฉันเป็นเงินสดและเทียบเท่าเงินสดดังนั้นถ้าโลกตกแยกฉันไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการซื้อของชำแก๊สหรือยา เงินนี้ไม่จำเป็นต้องได้รับผลตอบแทน แน่นอนว่าการรักษา อัตราเงินเฟ้อให้ พอดี แต่ก็ไม่ใช่ความกังวลหลัก มันเป็นสำรอง; ยึดกับลม (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมอ่านว่า " ฉันควรเก็บเงินสดไว้เท่าไหร่? ")
- ฉันจะเสมอโดยไม่ต้องยกเว้นเก็บอย่างน้อย 20% ถึง 40% ของพอร์ตที่มีคุณภาพสูง หุ้นสีฟ้าชิป ที่จ่าย เงินปันผล แม้ในขณะที่ตลาดหุ้นทรุดตัวลง 50% หรือมากกว่า เหล่านี้คือยักษ์ใหญ่ของการค้าภายในประเทศและระหว่างประเทศที่เป็นกระดูกสันหลังของเศรษฐกิจโลก พวกเขาอาจดูเหมือนน่าเบื่อและพวกเขาอาจไม่ปรากฏว่าเติบโตเร็วที่สุดเท่าที่หุ้นใหญ่บางอย่างถัดไป แต่พวกเขาสามารถทำงานได้ในขณะที่ให้ฉันมีความอุ่นใจเพราะควรจะมีมูลค่ามากกว่าสิบหรือยี่สิบปีนับจากนี้ ของความ ผันผวน ระหว่างกาล
- ฉันจะเก็บผลงานของฉันไว้อย่างน้อย 20% ในอสังหาริมทรัพย์ที่สร้างรายได้โดยตรงซึ่งเป็นเจ้าของโดยตรงในบ้านเกิดของฉัน มันจะเป็นที่อยู่อาศัยสำรองถ้าฉันต้องการที่จะย้ายออกจากบ้านและ downscale ของฉันที่นำเสนอเพิ่มมิติของสาธารณูปโภค รายได้ค่าเช่าจะช่วยให้ฉันทุนการลงทุนอื่น ๆ ของฉันและความสัมพันธ์ต่ำกับผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นให้ฉันองศาของความปลอดภัยที่ฉันมิฉะนั้นจะไม่ได้มีความสุข
คุณจะต้องศึกษารายละเอียด แต่การผสมผสานที่เหมาะสมสำหรับไลฟ์สไตล์ของคุณจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงได้ว่าอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่ดี
สร้างกลศาสตร์การดำเนินงาน Portfolio
คุณต้องตัดสินใจ:
- คุณจะประเมินผลงานของคุณบ่อยเพียงใดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในวงเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้าและกดปุ่มโพสต์รั้วของคุณ
- ปรัชญาการลงทุนที่คุณจะใช้ในการเพิ่มหลักทรัพย์หรือเงินทุนใหม่ ๆ ในพอร์ตโฟลิโอของคุณ (เช่นเมื่อเราพูดถึงชิปสีน้ำเงินที่ซื้อและถือครองมาก่อนหน้านี้คุณอาจกล่าวได้ว่า "ฉันจะพิจารณาเฉพาะหุ้นที่มีการจ่ายเงินปันผลเพิ่มขึ้นในวันที่ อย่างน้อย 15 ปีติดต่อกัน "และผ่านการทดสอบอื่น ๆ อีกหลายเรื่องที่โรงเรียนของ Benjamin Graham ซึ่งเป็นโรงเรียนเก่า)
- คุณจะปรับสมดุลการถือครองของคุณเป็นระยะ ๆ หรือว่าคุณจะปรับสมดุลให้เท่าไหร่
- ระยะเวลาการวัดที่คุณจะใช้เพื่อกำหนดว่ากลยุทธ์ของคุณกำลังดำเนินการอยู่หรือไม่ (หมายเหตุ: สิ่งที่น้อยกว่า 5 ปีคือถ้าคุณจะยกโทษให้ฉันโง่อย่างสมบูรณ์หลักฐานทางวิชาการเกี่ยวกับเรื่องนี้เป็นที่ชัดเจนถ้าคุณกำลังจะเปรียบเทียบพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อมาตรฐานรายเดือนหรือแม้กระทั่งปีก่อนที่จะ 60 - เดือนที่เพิ่มขึ้นทีละขั้นตอนคุณอาจจะทำอะไรโง่ ๆ )
ความคิดสุดท้ายในการเขียน IPS ของคุณ
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเขียนออกเซ็นและวันที่คำแถลงนโยบายการลงทุนของคุณเพื่อให้ตัวเองรับผิดชอบ หากคุณบอกว่าคุณจะไม่อนุญาตให้หุ้นหรือพันธบัตรเพียงอย่างเดียวเกินกว่า 5% ของผลงานของคุณโปรดปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของคุณ
หากคุณต้องการเก็บเงินจำนวนหนึ่งไว้ใน พันธบัตรเทศบาลปลอดภาษี เป็นกองทุนฉุกเฉินให้ทำเช่นนั้น คิดว่ามันเหมือนกับผลงานที่เทียบเท่าข้อตกลงก่อนสมรสเพียงอย่างเดียวระหว่างคุณกับเงินของคุณ การตัดสินใจอย่างใจเย็นก่อนตัดสินใจจะทำได้ง่ายกว่ามากเมื่อไวน์และดอกกุหลาบทั้งหมด