เวลาเมื่อทำ Fortunes
ความจริงความจริงที่ปฏิเสธไม่ได้ซึ่งมักทำซ้ำในแวดวงทางการเงินคือการทำเงินเป็นจำนวนมากไม่จำเป็นต้องมีไอคิวสูงทั้งในตลาดหรือในธุรกิจ
ใช้เวลาใน การควบคุมค่าใช้จ่ายที่ ไร้ซึ่งระเบียบวินัยประจำและมุ่งเน้นการทำสิ่งที่เหมาะสมสำหรับระยะยาวและยึดติดกับสิ่งที่คุณเข้าใจ (หรือขอบเขตความสามารถของคุณ) ไม่ว่าคุณจะใช้แฟรนไชส์ของแมคโดนัลด์หรือจัดการผลิตภัณฑ์ 401 กิโล จากสำนักงานที่บ้านของคุณอาจเป็นเพราะ Paul Samuelson นักเศรษฐศาสตร์ที่ได้รับรางวัลโนเบลกล่าวว่าดีที่สุด "การลงทุนควรเป็นเช่นการดูสีแห้ง ... ถ้าคุณต้องการความตื่นเต้นให้ใช้ 800 เหรียญและไปที่ลาสเวกัส ”
สูตรสำหรับความสำเร็จไม่ได้เปลี่ยนไปในช่วงสองสามศตวรรษที่ผ่านมาและดูเหมือนว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงในอนาคต
กฎข้อแรกในการสร้างรายได้ระหว่างการแข่งขันในตลาดหุ้น
ซื้อหุ้นที่ดีของธุรกิจที่สร้างผลกำไรที่แท้จริงและ ผลตอบแทน ที่น่าสนใจ สำหรับผู้ถือหุ้น มี อัตราส่วนหนี้สินต่อทุน ต่ำถึงปานกลางซึ่ง จะ ช่วยเพิ่มอัตรา กำไร ขั้นต้นมีการจัดการที่เป็นมิตรกับผู้ถือหุ้นและมี มูลค่าแฟรนไชส์ อย่างน้อยหนึ่ง บริษัท เหล่านี้ดีขึ้นภายใต้ความเครียดทำให้การฟื้นตัวมีโอกาสมากขึ้นแม้ว่าราคาหุ้นจะลดลง 75% หรือมากกว่าก็ตาม
กฎข้อที่สองในการสร้างรายได้ระหว่างการแข่งขันในตลาดหุ้น
ใช้ค่าเฉลี่ยของ Dollar เข้าและออกจากตำแหน่งซื้อและขายในอัตราคงที่และกำหนดจำนวนเงิน ซึ่งจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการซื้อตำแหน่งที่จุดสูงสุดหรือขายได้ที่ด้านล่าง คุณจะไม่สามารถที่จะมีเวลาในการตลาดดังนั้นติดนโยบายปกติของการสะสมหุ้นปกติหรือการชำระบัญชี
กฎข้อที่สามในการสร้างรายได้ระหว่างการแข่งขันในตลาดหุ้น
Reinvest เงินปันผลของคุณ เพราะมันจะ supercharge โปรแกรมค่าเฉลี่ยค่าเฉลี่ยดอลลาร์ของคุณ ผลงานของศาสตราจารย์ด้านการเงินที่มีชื่อเสียงชื่อ Jeremy Siegel ได้แสดงให้เห็นว่าการที่เงินปันผลอีกครั้งเป็นส่วนสำคัญของความ มั่งคั่ง โดยรวมของผู้ที่ทำเงินลงทุนในตลาด
กฎข้อที่สี่ในการสร้างรายได้ระหว่างการแข่งขันในตลาดหุ้น
ให้ต้นทุนต่ำ แม้ว่าอาจดูเหมือนไม่มีนัยสำคัญ แต่มีความแตกต่างกันมากระหว่างรายได้ 7% ถึง 8.25% ของเงินของคุณ สำหรับนักลงทุนวัย 25 ปีที่ลงทุน 5,000 เหรียญต่อเดือนใน Roth IRA ด้วยความหวังว่าจะเกษียณอายุเมื่ออายุได้ 65 ปีอัตราผลตอบแทน 7% จะทำให้เขาได้รับเงินประมาณ 998,175 ดอลลาร์เมื่อเกษียณ ผลตอบแทนจากการลงทุน 8.25% จะมีมูลค่า 1,383,610 ดอลลาร์ เงินเพิ่ม 38.6% หรือ 385,435 เหรียญ! วางความแตกต่างใน พันธบัตรเทศบาล และคุณจะได้รับรายได้เพิ่มขึ้นอีก $ 17,000 + ในแต่ละปีโดยไม่ต้องสัมผัสกับเงินต้นของคุณ
ลองคิดดูสิว่าการลงทุนแบบเดียวกันนี้มีผลตอบแทนสูงกว่าเล็กน้อยทำให้คุณได้รับรายได้หลังหักภาษีเพิ่มขึ้น 1,400 เหรียญต่อเดือนโดยไม่ต้องแตะ ผลงาน ของคุณ ก่อนหักภาษีนั่นคือประมาณ 2,300 เหรียญในการจ่ายเงินขั้นต้นเมื่อคุณทำงานตั้งแต่เก้าถึงห้าในวันทำงานของคุณ
อีกวิธีหนึ่งคือการได้รับผลตอบแทนเพิ่ม 1.25% ในช่วง 40 ปีเหมือนการได้รับเงินเพิ่ม 27,600 เหรียญในช่วงปีที่ผ่านมา ความแตกต่างใหญ่อย่างหนึ่งก็คือคุณจะไม่ต้องจัดการกับเวลาที่กำหนดเจ้านายเพื่อนร่วมงานหรือการเดินทางเพื่อเก็บดอกเบี้ย พันธบัตร ของ เทศบาล
พูดคุยเกี่ยวกับความแตกต่าง 1.25% ทำไม? นั่นคือค่าธรรมเนียมการจัดการที่เรียกเก็บจากกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันมากที่สุด กองทุนดัชนีเพิ่งซื้อและถือตะกร้าหุ้นที่จัดตั้งขึ้นเพื่อสะท้อนดัชนี - โดยส่วนใหญ่แล้ว S & P 500 หรือ Dow Jones Industrial Average ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาเกือบจะไม่มีค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาเพียง 0.12% ของสินทรัพย์ต่อปีหรือ 120 เหรียญต่อ 100,000 ดอลลาร์ที่คุณใช้ไป! กองทุนดัชนีที่ได้รับความนิยมมากที่สุด 2 อันดับแรกเสนอโดย Vanguard and Fidelity (ตรวจสอบหนังสือชี้ชวนสำหรับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน)
ฉันเคยเห็น บริษัท จัดการทรัพย์สมบัติรายใหญ่แห่งหนึ่งที่เสนอกองทุนดัชนี S & P 500 ซึ่งไม่จำเป็นต้องใช้งานใด ๆ แต่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมค่าใช้จ่าย 1% ในแต่ละปี
นั่นคือ 10 เท่าของค่าใช้จ่ายของ Fidelity และ Vanguard สำหรับผลิตภัณฑ์ที่เหมือนกันจริงๆ! คุณได้เห็นสิ่งที่นัยจะเป็นไปได้ในช่วงไม่กี่ทศวรรษของคุณ นักลงทุนส่วนใหญ่ไม่ตระหนักถึงความสำคัญของค่าธรรมเนียมเพราะเงินจะถูกหักออกจากกองทุนรวมโดยอัตโนมัติ กล่าวอีกนัยหนึ่งก็คือพวกเขาไม่ต้องเขียนเช็คด้วยเหตุนี้จึงเป็นกรณีที่ "ไม่อยู่ในสายตา" (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมอ่าน All About Mutual Funds )
กฎข้อที่ห้าในการสร้างรายได้ระหว่างการแข่งขันในตลาดหุ้น
สุดท้ายความลับสุดท้ายในการสร้างโชคชะตาของคุณเมื่อ Wall Street กำลังตกอยู่ในพายุก็คือการ สร้างเครื่องกำเนิดไฟฟ้าสำรองและแหล่งรายได้ นี่เป็นหนึ่งในสิ่งสำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดความเสี่ยง แม้ว่าคุณจะเป็นทนายความที่มีรายได้ 300,000 เหรียญต่อปีหรือนักแสดงที่ทำเงินได้ 2,000,000 เหรียญต่อภาพยนตร์คุณก็จะมีชีวิตที่สนุกสนานมากขึ้นหากคุณรู้ว่าคุณไม่ได้ขึ้นอยู่กับเงินเดือนต่อไปเพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพของคุณ
การใช้ประโยชน์จากวิธีการนี้ของฉันคือ Berkshire Hathaway Model นี่คือวิธีที่ชีวิตและการเงินของฉันมีโครงสร้างและสามารถทำให้ง่ายกว่าที่จะสะสมเงินไม่กี่ล้านเหรียญแรก ๆ ในสาระสำคัญคุณอยู่นอกงานวันของคุณทุนการเกษียณอายุออกจากเงินเดือนปกติของคุณ จากนั้นคุณสร้างเครื่องกำเนิดเงินสดอื่น ๆ (เช่นล้างรถยนต์ร้านค้าปลีกเส้นทางหนังสือพิมพ์งานคุ้มครองเยาวชนในช่วงฤดูร้อนสิทธิบัตรค่าลิขสิทธิ์บ้านเช่า ฯลฯ ) ที่คุณใช้เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนของคุณ ด้วยวิธีนี้ขณะที่คุณกำลังทำสิ่งปกติของคุณ - ไปทำงานหยิบเด็กมีการประชุมพนักงานและวางแก๊สในรถ - เครื่องปั่นไฟของคุณกำลังเทเงินเข้าบัญชีนายหน้าการเกษียณอายุและบัญชีการลงทุนอื่น ๆ
นี้สามารถโกงทศวรรษที่ผ่านมาปิดการแสวงหาของคุณเพื่อความเป็นอิสระทางการเงินไม่พูดถึงปกป้องคุณถ้าคุณเกิดขึ้นในการสูญเสียงานของคุณ (ในกรณีนี้คุณสามารถดึงเงินออกจากเครื่องปั่นไฟชั่วคราวเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณจนกว่าคุณจะสามารถหางานอีกครั้ง ) คิดเกี่ยวกับ Warren Buffett ถ้า Dairy Queen ล้มละลายเขาก็ยังคงอุดมไปด้วย GEICO ถ้ามันจะลงไปเขาก็ยังมี Nebraska Furniture Mart ถ้าถูกทำลายมี Benjamin Moore Paints อยู่เสมอ ถ้าพวกเขาถูกเช็ดออกไปเขาก็สามารถถอยกลับโคคา - โคลาได้ หากพวกเขาหยุดอยู่มีเสมออเมริกันเอ็กซ์เพรส, วอชิงตันโพสต์, เวลส์ฟาร์โก, สหรัฐอเมริกา Bancorp, จอห์นสันแอนด์จอห์นสัน, Borsheim และ MidAmerican Power นอกจากนี้เขายังทำให้หลายล้านคนนั่งอยู่ใน คณะกรรมการ ต่างๆ ทั้งหมดนี้เริ่มต้นด้วยเส้นทางกระดาษที่ให้ทุนเริ่มต้นของเขามากกว่าเจ็ดสิบปีที่ผ่านมา เรียนรู้จากมัน!