การกระจายการลงทุนการจัดสรรสินทรัพย์และกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำจะเป็นกุญแจสำคัญ
ถ้าฉันต้องเริ่มต้นใหม่ทั้งหมดและไม่ได้รับอนุญาตให้เป็นเจ้าของธุรกิจส่วนตัวใด ๆ ที่ให้ฉันมีกระแสเงินสดอย่างต่อเนื่องในการจัดโครงการใหม่เช่น บริษัท เสื้อแจ็คเก็ตที่ฉันควบคุมหรือแม้แต่การเลือกหุ้นแต่ละรายฉันจะทำอย่างไร?
ฉันจะสร้างโครงสร้างเงินของฉันได้อย่างไรเพื่อที่ฉันจะได้รับประโยชน์จากการทบต้นและดูมูลค่าสุทธิของฉันเพิ่มขึ้นในขณะที่ลดความเสี่ยง หุ้นที่ดี แต่ คุณไม่ ต้อง ลงทุนในหุ้นแต่ละรายเพื่อสร้างรายได้ที่หลากหลาย
ในช่วงสองสามวันที่ผ่านมาฉันได้อ่านคำถามนี้เพราะฉันตระหนักว่านี่เป็นเงื่อนไขที่ผู้อ่านหลาย ๆ คนของฉันพบในทุกๆวัน คุณไม่ต้องการเรียนรู้วิธีการอ่าน รายงานประจำปี หรือขุดผ่าน 10K คุณไม่ต้องการที่จะต้องศึกษา อัตราส่วนการจ่ายเงินปันผล หรือ อัตราส่วน ความคุ้มครองความสนใจ คุณสามารถใช้ประโยชน์จากความมั่งคั่งในระยะยาวในการสร้างโอกาสในการสร้าง หุ้น พันธบัตร และ อสังหาริมทรัพย์ได้ โดยไม่ต้องคิดถึงผลงานของคุณมากกว่าสองครั้งต่อปีหรือไม่?
การสร้างผลงานทำได้ง่าย
ตามที่ได้อธิบายไว้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาการลงทุนเป็นเรื่องง่าย ในความเป็นจริงการลงทุนเป็นเรื่องง่ายมากที่จะลงมาเพียงไม่กี่กฎพื้นฐานที่ฉันเขียนเกี่ยวกับใน ถ้าคุณเป็นนักลงทุนระยะยาวคุณสามารถละเลยเศรษฐกิจ
กฎเหล่านี้คือ
- ใช้จ่ายเงินน้อยกว่าที่คุณได้รับ
- หลีกเลี่ยงหนี้
- เก็บสภาพคล่องและเงินสดไว้ในมือเพื่อชำระค่าใช้จ่ายเป็นเวลาหกเดือนหรือนานกว่านั้นในกรณีที่คุณเสียงาน
- ลงทุนเงินมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้โดยไม่ต้องพ้นจากไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการในขณะนี้ การหาสมดุลระหว่างการบริโภคในปัจจุบันกับความมั่งคั่งในอนาคตเป็นสิ่งเดียวที่คุณสามารถตอบได้ด้วยตัวคุณเอง
- มุ่งเน้นที่การหลีกเลี่ยงความสูญเสียและลดความเสี่ยง
Wall Street ชอบที่จะทำให้มันลึกลับมากขึ้นกว่า แต่ที่เป็นเพียงเพื่อให้ บริษัท บริหารความมั่งคั่งสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น
ดูบางรูปแบบการลงทุนสินทรัพย์เบื้องต้น
ขณะที่ฉันคิดถึงคำตอบสำหรับคำถามเกี่ยวกับการลงทุนของฉันฉันได้ศึกษาแบบจำลองการจัดสรรสินทรัพย์หลายรูปแบบที่ฉันเขียนไว้ในบทความทางการเงิน (ซึ่งบางส่วนได้รับการทำซ้ำในส่วนการจัดสรรสินทรัพย์ในไซต์ส่วนบุคคลของฉัน) รวมถึง เช่นรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ Talmud ซึ่งอิงกับสูตรโบราณของอสังหาริมทรัพย์ 1/3, 1/3 ธุรกิจและเงินสด 1/3
ท้ายสุดผมได้ข้อสรุปว่าทางเลือกที่ดีที่สุดคือ บริษัท ร่วมเช่น Vanguard ซึ่งเป็นของผู้ถือหุ้นของกองทุนและมีค่าใช้จ่ายต่ำสุดเพื่อให้เงินส่วนใหญ่ของฉันอยู่ในกระเป๋าของฉันและไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม ถ้าฉันยังเด็กและไม่ต้องการเงินฉันอาจจะใส่:
- 5% ของเงินลงทุนในเงินและทอง
- 5% ของเงินลงทุนเป็นเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด
- พันธบัตรคุณภาพสูงอายุ 20 ปีขึ้นไปซึ่งมีอายุไม่เกิน 8 ปีในอนาคต
- 30% มีคุณภาพสูงจ่ายเงินปันผลหุ้นชิปสีน้ำเงินที่นี่ในสหรัฐอเมริกา
- 20% มีคุณภาพสูงจ่ายเงินปันผลระหว่างประเทศหุ้นที่ไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงกลับไปที่ค่าเงินดอลลาร์ดังนั้นฉันมีรูปแบบของการจ่ายเงินปันผลมาจากสกุลเงินอื่น ๆ
- อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนอสังหาริมทรัพย์เกรดสูง 20%
เกือบทั้งหมดนี้ฉันจะทำผ่าน Vanguard และดัชนีเพียงอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้ฉันมีเงินนำออกจาก paycheck ของฉันมานานหลายทศวรรษโดยไม่สนใจความผันผวนของตลาดและการซื้อมากยิ่งขึ้นในช่วงเกิดปัญหา สำหรับหุ้นชิปสีน้ำเงินที่มีคุณภาพสูงฉันจะดูสิ่งต่างๆเช่นกองทุนดัชนีการประเมินผลเงินปันผล (สัญลักษณ์สัญลักษณ์ VDAIX) ซึ่งลงทุนเฉพาะใน บริษัท ที่อยู่ในดัชนีเลือกผู้ชนะการปันผล (Dividend Achievers Select Index) บริษัท เหล่านี้ได้เพิ่มการจ่ายเงินปันผลในแต่ละปีที่ผ่านมา 10 ปี อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเพียง 0.35% และการลงทุนขั้นต่ำเพียง 3,000 เหรียญเท่านั้น การถือครองหลักทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุด ได้แก่ McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart และ United Technologies
พลัสทัพหน้าจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากเงินจำนวนมาก (หรือแม้แต่หุ้นขึ้นอยู่กับขนาดสินทรัพย์ของบัญชีทั้งหมด)
การตั้งค่าดังกล่าวควรให้ผลลัพธ์ที่น่าพอใจในช่วง 30, 40 หรือ 50 ปีโดยแทบไม่มีความพยายามหรือค่าบำรุงรักษาใด ๆ