จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณเริ่มต้น?
ไม่น่าแปลกใจการผิดนัดชำระหนี้มีผลกระทบ
ข้อมูลจำเพาะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ (เช่นประเภทเงินกู้ตามที่อธิบายไว้ด้านล่าง) แต่โดยปกติแล้วคุณจะสามารถนับความเสียหายต่อ เครดิต และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมได้
เครดิตและปัญหาทางกฎหมาย: เครดิตของคุณจะได้รับเมื่อคุณไม่ชำระเงินตามที่ต้องการ ใน 30 วันแรกหลังจากการชำระเงินครบกำหนดคุณอาจอยู่ในสภาพที่ชัดเจน หลังจากนั้นผู้ให้กู้จะรายงานการชำระเงินที่ไม่ได้รับ เครดิต ไปยัง เครดิตบูโร ซึ่งส่งผลให้ คะแนนเครดิต ลดลง คะแนนต่ำทำให้ยากที่จะได้รับเงินกู้ยืมในอนาคตและคะแนนเครดิตต่ำสามารถส่งผลกระทบต่อพื้นที่อื่น ๆ ในชีวิตของคุณได้ ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีเวลาเช่ายากขึ้นรับงานรับบริการสาธารณูปโภคและบริการโทรศัพท์มือถือและ ซื้อประกัน
ในที่สุด หนี้ที่ ค้าง ชำระ สามารถส่งไปยังหน่วยงานเรียกเก็บเงินได้ คอลเลกชันเสียหายเครดิตของคุณอาจนำไปสู่การตัดสินทางกฎหมายต่อคุณและอาจมีราคาแพง ในฐานะที่เป็นความคืบหน้าสิ่งต่างๆผู้ให้กู้อาจสามารถ ตกแต่งค่าจ้างของคุณ หรือแม้กระทั่งนำสินทรัพย์ ออกจากบัญชีธนาคารของคุณ
ค่าใช้จ่ายสูง: เพื่อให้เรื่องแย่ลงภาระทางการเงินของคุณอาจเติบโตได้หากคุณผิดนัดชำระเงินกู้ อาจมีการเพิ่มค่าธรรมเนียมการชำระเงินค่าปรับการลงโทษและค่าใช้จ่ายทางกฎหมายลงไปในบัญชีของคุณซึ่งจะทำให้ ยอด ค้างชำระเพิ่มขึ้น
ประเภทสินเชื่อ
ขึ้นอยู่กับชนิดของเงินกู้ที่คุณเริ่มต้นในสิ่งที่แตกต่างกันสามารถเกิดขึ้นได้
- เงินกู้ที่มีหลักประกัน: หากเงินกู้ถูก หลักประกัน เช่นบ้านหรือรถของคุณผู้ให้กู้อาจใช้ทรัพย์สินนั้นและขายได้
- สินเชื่อส่วนบุคคล: สำหรับสินเชื่อที่ ไม่มีหลักประกัน (ซึ่งไม่มีหลักประกันที่เชื่อมโยงกัน) ผู้ให้กู้จะทำให้เครดิตของคุณเสียหายและพยายามรวบรวมโดยการดำเนินการทางกฎหมาย
สินเชื่อที่อยู่อาศัย: หากคุณซื้อหรือรีไฟแนนซ์บ้านด้วยเงินกู้ของคุณ (หรือยืมเงินกับสินเชื่อ ที่อยู่อาศัย หรือเครดิต จำนองที่สอง ) ผู้ให้กู้ของคุณอาจ บังคับให้คุณออกจากการยึดสังหาริมทรัพย์ และขายบ้านเพื่อหายอดเงินกู้ . หากการขายไม่ครอบคลุมทั้งจำนวนที่คุณเป็นหนี้คุณอาจยังคงเป็นหนี้ที่แตกต่างหรือ " ขาดแคลน " ขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐ
รถยนต์: สินเชื่อรถยนต์มีความคล้ายคลึงกัน หากคุณผิดนัดชำระเงินกู้ในรถยนต์ยานพาหนะสามารถ ซื้อคืนและขาย ได้ อีกครั้งคุณอาจเป็นหนี้ขาดแคลนใด ๆ หากรถขายได้น้อยกว่าที่คุณเป็นหนี้ (ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้เนื่องจาก ค่าเสื่อมราคาที่รวดเร็ว หรือถ้าคุณได้รับผล ตอบแทนจากการกู้เงิน ) การกู้คืนเป็นไปได้สำหรับเงินกู้เดิมที่คุณใช้ในการซื้อยานพาหนะและ เงินกู้ ใด ๆ ก็ตามที่คุณได้รับเพื่อใช้เป็นเงินเสริม
เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา: เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาช่วยให้คุณสามารถชำระคืนโดยใช้ตัวเลือกต่างๆและอาจเลื่อนการชำระเงิน (หรือ " เลื่อน การชำระเงิน") เมื่อคุณตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก แต่โดยปกติแล้วคุณจะเสียสิทธิ์เหล่านั้นเมื่อเริ่มต้นเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา
นอกจากนี้เงินกู้ยืมของนักเรียนเป็น เรื่องยากที่ ฉาวโฉ่ เพื่อที่จะกำจัด ในการล้มละลาย เงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาของรัฐบาลกลาง ค่อนข้างยืมง่าย แต่ถ้าคุณผิดนัดเงินกู้ยืมดังกล่าว:
- IRS สามารถระงับการคืนภาษีเพื่อชำระหนี้ได้
- กรมสามัญศึกษาสามารถ ประดิษฐ์ค่าจ้างของคุณได้อย่างง่ายดาย
- คุณอาจได้รับการชำระเงินประกันสังคมที่ต่ำกว่า
บัตรเครดิต: การผิดนัดชำระด้วยบัตรเครดิตอาจเป็นค่าเริ่มต้นที่ไม่เจ็บปวดมากที่สุด แต่เครดิตของคุณจะได้รับผลกระทบอย่างแน่นอนและบัญชีของคุณจะถูกส่งไปยังคอลเล็กชัน คาดหวังว่าค่าธรรมเนียมจะเพิ่มลงในตราสารหนี้ของคุณและเอเจนซีการเรียกเก็บเงินจะเรียกเก็บค่าโทรและการพยายามอื่น ๆ เพื่อรวบรวมข้อมูล
ทางเลือก: หลีกเลี่ยงการผิดนัด
ให้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุดคือหลีกเลี่ยงค่าเริ่มต้น การทำเช่นนี้ทำให้ตัวเลือกของคุณเปิดขึ้นซึ่งคุณสามารถเริ่มต้นใช้งานได้ในภายหลังต่อไป แต่ก็ยากที่จะทำความสะอาดสิ่งต่างๆหลังจากที่คุณข้ามเกณฑ์นั้น
การสื่อสาร เป็นเรื่องสำคัญเมื่อคุณประสบปัญหาทางการเงิน ให้ผู้ให้กู้ทราบว่าคุณมีเวลาในการชำระเงินหรือไม่ จากมุมมองของผู้ให้กู้ค่าเริ่มต้นสามารถดูได้สองวิธี:
- ผู้ให้กู้ของคุณได้รับหัวขึ้นและมีโอกาสที่จะ (อาจ) ทำงานในการแก้ปัญหากับคุณ
- ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณได้หยุดจ่ายเงินแล้วดังนั้นพวกเขาจึงเริ่มพยายามรวบรวมข้อมูล
ทางเลือกแรกน่าจะเหมาะสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้อง
หากคุณทำงาน "การจัดเรียง" แบบใดก็ตามให้ระบุการสื่อสารทั้งหมดและได้รับข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนที่จะดำเนินการ คุณอาจต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลเช่นรายได้และค่าใช้จ่ายรายเดือน แต่โปรแกรมการให้ความช่วยเหลือประเภทใด ๆ จะต้องใช้รายละเอียดดังกล่าว
เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา มี ตัวเลือกที่ ดีที่สุด สำหรับการบรรเทาทุกข์ ได้แก่ :
- การผัดผ่อน
- ความอดทน
- การชำระเงินตามรายได้
- ข้อตกลงอื่น ๆ ที่ทำให้การชำระเงินง่ายขึ้น
วิธีเดียวที่จะรู้ว่าตัวเลือกของคุณคือการพูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณเงินกู้ยืมของคุณผิดนัดหลังจากผ่านไป 270 วัน ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณได้อย่างรวดเร็วเพื่อที่คุณจะได้รับทุกสิ่งทุกอย่างเรียงรายไปข้างหน้าก่อนกำหนด
สินเชื่อที่อยู่อาศัย สามารถสร้างภาระหนี้บดและมีหลายวิธีที่จะจัดการกับหนี้ที่
- การปรับเปลี่ยนเงินกู้ อาจให้การสงเคราะห์และช่วยให้คุณสามารถรักษาเงินกู้เดิมไว้ได้
- โครงการของรัฐบาลหลายแห่ง ช่วยให้เจ้าของบ้านประสบปัญหา
- การรีไฟแนนซ์อาจช่วย ลดการชำระเงินรายเดือนได้ แต่คุณจะต้องมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ (โปรแกรมของรัฐบาลอาจช่วยได้หากคุณมีปัญหาอยู่แล้ว)
สำหรับหนี้ทั่วไป อาจเป็นการหารือกับที่ปรึกษาด้านเครดิตที่ได้รับอนุญาตซึ่งสามารถช่วยคุณในการประเมินฐานะการเงินของคุณและใครสามารถตั้ง แผนการจัดการหนี้สิน (ถ้าเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ)