วิธีการป้องกันและระงับนายจ้างจากการรับเงินของคุณ
รัฐบาลกลาง (และผู้ให้กู้เอกชน) สามารถและ จะ แต่งหน้าค่าแรง สำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางเช่น Stafford และ PLUS ไม่จำเป็นต้องมีการตัดสินทางกฎหมายกับคุณ - การอนุญาตให้ใช้สิทธิ์ "ดำเนินการ" (แต่ผู้ให้กู้เอกชนจำเป็นต้องนำคุณไปศาล)
ไม่ใช่เพียงแค่ นักเรียน ที่มีความเสี่ยงเท่านั้น: พ่อแม่ที่เอาเงินให้กู้ยืมเพื่อลูกหลานของตนและใครที่ได้ รับเงินกู้นักเรียนสำหรับใครบางคน ก็อาจเห็นค่าจ้างที่ได้รับ
(บริษัท ที่คุณส่งการชำระเงินไป) ไม่ได้ให้ข้อมูลที่เพียงพอเกี่ยวกับวิธีหยุดรับค่าจ้างเนื่องจากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา พวกเขาอาจไม่ทราบว่าตัวเลือกทั้งหมดของคุณคืออะไรและโดยทั่วไปไม่มีแรงจูงใจที่จะใช้เวลาช่วยคุณคิดทุกอย่างออก
นอกเหนือจากการรับรายได้แล้วกรมสามัญศึกษายังมีวิธีเพิ่มเติมในการเรียกเก็บหนี้ของนักเรียนรวมถึงการคืนเงินภาษีหัก ณ ที่จ่ายการลดสิทธิประโยชน์ต่างๆเช่น Social Security และ การรับสินทรัพย์จากบัญชีธนาคารของคุณ
วิธีการระงับการให้กู้ยืมแก่นักศึกษา
ผู้ให้ยืมมักแต่งแต้มเฉพาะค่าจ้างหลังจากที่พยายามรวบรวมโดยใช้วิธีการอื่น ๆ คุณจะได้รับอีเมลจำนวนมาก (แบบอิเล็กทรอนิกส์และแบบเก่า) แจ้งให้คุณทราบว่าคุณต้องชำระเงิน
คุณควรติดต่อสื่อสารกับผู้ให้กู้เสมอแม้ว่าจะไม่สามารถส่งเงินได้ อย่างน้อยคุณจะรู้ว่าสิ่งที่คาดหวังและสิ่งที่ตัวเลือกของคุณ
หน้านี้ส่วนใหญ่ครอบคลุมเงินกู้ยืมสำหรับนักศึกษา ของรัฐบาลกลาง หากคุณมี สินเชื่อเอกชน ตัวเลือกของคุณอาจแตกต่างออกไป
เราจะอธิบายข้อมูลเฉพาะด้านล่าง แต่สำหรับภาพรวมอย่างรวดเร็วมีอย่างน้อยสี่วิธีในการป้องกันหรือระงับการกระทำ:
- ชนะการได้ยิน
- รวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณไว้ในเงินกู้ใหม่
- การฟื้นฟูสินเชื่อ
- ชำระหนี้ (หรืออย่างน้อยได้รับในสัญญาการชำระหนี้)
หากคุณไม่ทำอะไรรัฐบาลสามารถเริ่มรับเงินเดือนได้เพียง 15% ในแต่ละงวดจนกว่าเงินกู้จะได้รับการชำระเงินโดยใช้การจัดจ้างค่าจ้างขั้นต่ำ (Administrative Wage Garnishment) (AWG)
จดหมาย
ก่อนที่การจับกุมจะเกิดขึ้นจริง Department of Education จะต้องแจ้งให้คุณทราบถึง เจตนาที่ จะประดับประดาค่าจ้างของคุณ คุณจะได้รับจดหมายล่วงหน้าอย่างน้อย 30 วันซึ่งจะให้รายละเอียดที่สำคัญ ถ้าคุณได้รับแจ้งเจตนา:
- อ่านจดหมายโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ - คุณต้องดำเนินการอย่างรวดเร็วเพื่อป้องกันไม่ให้เริ่มต้น
- อ่านข้อมูลอย่างละเอียด - อธิบายถึงสิทธิของคุณ
- ตรวจสอบว่าหนี้ถูกต้องตามกฎหมายและจำนวนเงินถูกต้อง
- ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณเพื่อหารือเกี่ยวกับทางเลือกอื่น ๆ ที่มีให้คุณ
- ประเมินตัวเลือกของคุณ (รวมถึงการรวมเป็นเงินกู้ใหม่ แต่ระวังเกี่ยวกับการย้ายจากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางแก่ผู้ให้กู้เอกชน)
- ขอความช่วยเหลือหากต้องการ - ติดต่อที่ปรึกษาด้านเครดิตหรือทนายความในท้องถิ่น
จดหมายของคุณจะอธิบายได้อย่างชัดเจนเมื่อเริ่มต้นการกำหนดเวลาเริ่มต้นกำหนดเวลาสำหรับการยื่นอุทธรณ์และวิธีที่คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหนี้ของคุณได้ หากคุณไม่ตอบกลับก่อนวันครบกำหนด (โดยทั่วไปคือ 30 วัน) การดำเนินการจะดำเนินการต่อ
อย่างไรก็ตามคุณสามารถอุทธรณ์ ต่อไปได้ทุก เมื่อหลังจากเริ่มต้นการเตรียมรับ - หากคุณชนะการได้ยินแล้วการจับกุมจะหยุดลง
ร้องเรียนกรณีของคุณ
เพื่อป้องกันไม่ให้ค่าจ้างของคุณเพิ่มสูงขึ้นโปรดขอรับการพิจารณาจากกระทรวงศึกษาธิการ นี้จะช่วยให้คุณมีโอกาสที่จะอธิบายด้านข้างของคุณของสิ่งและเลื่อนวันที่เริ่มต้นของการตกแต่งของคุณ มีหลายวิธีในการออกจาก garnishment (รายการด้านล่างมี บาง ตัวเลือกของคุณและอาจมีอื่น ๆ )
ความยากลำบาก: การประนีประนอมที่เสนอจะทำให้เกิด "ความยากลำบากทางการเงินที่ร้ายแรง" สำหรับคุณหรือผู้ที่อยู่ในความอุปการะของคุณ คุณจำเป็นต้องให้เอกสารประกอบกับรายละเอียดเกี่ยวกับการเงินของคุณเพื่อพิสูจน์ว่าคุณกำลังเผชิญกับความลำบาก
การจ้างงาน: คุณทำงานในตำแหน่งปัจจุบันมาแล้วไม่ถึง 12 เดือนและคุณถูกยกเลิกโดยไม่เจตนาจากงานก่อนหน้าของคุณ (เช่นการไล่ออกหรือการเลิกจ้าง)
ล้มละลาย: เมื่อเร็ว ๆ นี้คุณยื่นคำร้องขอล้มละลายหรือเงินกู้ได้รับการแก้ไขโดยการล้มละลายแล้ว
ไม่มีค่าเริ่มต้น: คุณชำระคืนเงินกู้คุณอยู่ในวงเงินกู้หรือคุณอยู่ในโปรแกรมการชำระหนี้กับผู้ให้บริการสินเชื่อ (และคุณเป็นผู้ชำระเงินปัจจุบันแล้ว) เงินกู้ของคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการให้อภัยถ้าคุณได้ทำงานในบริการสาธารณะมานานกว่า 10 ปี ในบางกรณีคุณเคยสับสนกับคนอื่นเนื่องจากข้อผิดพลาด
การขโมยข้อมูลประจำตัว: คุณไม่ได้ใช้เงินกู้ - คนอื่นใช้ชื่อและหมายเลขประกันสังคมของคุณเป็นการฉ้อโกง
รวมเงินกู้
หากคุณไม่สามารถชนะการได้ยินการรวมหนี้นักเรียนของคุณเป็นอีกวิธีหนึ่งที่จะหยุดการปิดบังค่าจ้าง (หรือป้องกันไม่ให้เกิดขึ้นในตอนแรก) การควบรวมเกิดขึ้นเมื่อคุณได้รับ เงินกู้รายใหญ่จำนวนหนึ่งเพื่อชำระเงินกู้หลายประเภท จากนั้นคุณชำระเงินเป็นรายเดือนเพียงครั้งเดียวจนกว่าหนี้จะหมดไป แน่นอนคุณไม่ได้จริง ลด ปริมาณของหนี้ - คุณเพียงแค่เลื่อนไปรอบ ๆ
การรวมช่วยทำได้อย่างไร? คุณอาจได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า (ราคาไม่แพง) ในบางกรณี ยิ่งไปกว่านั้นคุณจะมีเงินกู้ใหม่เอี่ยมที่มีสถานะดีแทนที่จะเป็นเงินกู้ที่ผิดนัดเก่าของคุณ เพื่อที่จะรวมเงินกู้ที่ผิดนัดแล้วกระทรวงศึกษาธิการกำหนดให้คุณใช้เงินกู้รวมกับตัวเลือกการชำระคืนที่ได้รับรายได้ (หรือได้รับข้อตกลงจากผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณ) เช่น
- จ่ายเงินตามที่คุณได้รับแผนชำระคืน (PAYE)
- แผนการชำระคืนรายได้ (IBR)
- แผนการชำระคืนรายได้ที่เกิดขึ้นจริง (Income-Contingent Speechment Plan - ICR)
การกู้เงินด้วยการชำระเงินที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณได้รับจาก garnishment และมันยังทำให้คุณอยู่บนท้องถนนที่ดีกว่า คะแนนเครดิต เครดิตของคุณจะดีขึ้นเมื่อมีการชำระเงินที่สำเร็จแล้วดังนั้นคุณจะค่อยๆ สร้างเครดิตของคุณ ใหม่ เพียงตรวจสอบการชำระเงินทั้งหมดของคุณตรงเวลาและสื่อสารกับผู้ให้กู้ของคุณหากคุณมีปัญหาในการชำระเงิน พวกเขาอาจสามารถปรับการชำระเงินของคุณหรือคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ การผ่อนผันหรือผ่อนผัน
หากคุณตัดสินใจที่จะรวมโปรดระมัดระวังในการเปลี่ยนจากเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาของรัฐบาลกลางและเป็นเงินให้กู้ยืมส่วนตัว เงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางมี ประโยชน์ บางอย่าง ที่จะหายไปได้ดี ถ้าคุณได้รับออกจากระบบของรัฐบาลกลาง - และมันก็แทบจะเป็นความคิดที่ดีที่จะให้ขึ้นผลประโยชน์เหล่านั้น อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้เอกชน บาง รายเสนอเงื่อนไขที่น่าสนใจ ดังนั้นคุณจะต้องประเมินความเสี่ยงและผลประโยชน์ของสินเชื่อทั้งสองประเภท
การฟื้นฟูสมรรถภาพสินเชื่อ
ด้วยการกู้คืนเงินกู้คุณจะต้องระดมเงินกู้ยืมที่มีอยู่เดิม แต่คุณจะได้รับเงินกู้ยืมดังกล่าวจากค่าเริ่มต้นหลังจากที่ได้รับการชำระเงินแล้ว เงินให้กู้ยืมของคุณเข้าสู่สถานะผิดนัดหลังจากที่คุณไป 270 วันโดยไม่ต้องจ่ายเงินและคุณเสียสิทธิ์ในการได้รับผลประโยชน์บางอย่าง (เช่นการผัดผ่อนการให้อภัยและการให้อภัย) ในขณะที่ผิดนัด
โดยทั่วไปคุณจะต้องทำ 10 การชำระเงินรายเดือนที่ประสบความสำเร็จเพื่อลบสถานะเริ่มต้น อย่างไรก็ตามคุณสามารถหยุดการจ่ายค่าจ้างหลังจากได้รับการชำระเงิน ห้าครั้ง (เงินกู้จะยังคงอยู่ในค่าเริ่มต้นจนกว่าคุณจะเสร็จสมบูรณ์โปรแกรมการฟื้นฟูสมรรถภาพ แต่อย่างน้อยนายจ้างของคุณจะหยุดรับเงินจาก paycheck ของคุณ)
ตัวเลือกนี้อาจเป็นเรื่องยากเมื่อเงินแน่น คุณจะจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นรายเดือน สองครั้ง คือจำนวนเงินที่ต้องรับจากการจ่ายเงินและการชำระเงินที่คุณต้องจ่ายตามโปรแกรมการฟื้นฟูสมรรถนะจะถูกนับแยกต่างหาก ด้านที่สว่างอาจเป็นไปได้ว่าการชำระเงินเพื่อการฟื้นฟูสมรรถภาพของคุณจะค่อนข้างเล็ก (ต่ำเพียง $ 5 ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ)
พูดคุยกับผู้ให้บริการสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นการฟื้นฟูสมรรถภาพ เมื่อทำเช่นนั้นแล้วให้หารือเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นหลังการฟื้นฟูสมรรถภาพ - การชำระเงินของคุณเป็นเท่าใดและมีแผนการชำระเงินแบบอื่น ๆ หรือไม่
ชำระหนี้
ตัวเลือกสุดท้ายคือการชำระเงินกู้ - หรืออย่างน้อยได้รับในโปรแกรมการชำระหนี้ที่ satisfies ผู้ให้กู้ servicer เงินกู้ของคุณหรือหน่วยงานเก็บ แน่นอนว่าถ้าคุณมีเงินประเภทนี้คุณจะไม่ผิดนัด แต่ก็มักเป็นไปได้ว่าสถานการณ์ของคุณมีการเปลี่ยนแปลงหรือผู้ให้กู้ของคุณยินดีที่จะทำงานร่วมกับคุณ
พฤติกรรมของผู้ว่าจ้าง
สิ่งที่สามารถเป็นเพียงเล็กน้อยที่น่าอึดอัดใจในการทำงาน (สั้น ๆ ) แต่จริงๆมันไม่ควรจะเป็นเรื่องใหญ่
หากนายจ้างของคุณได้รับคำสั่งจากกรมสามัญศึกษาเพื่อประดับประดาค่าจ้างและจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษานายจ้างของคุณก็ ต้อง ปฏิบัติตาม อย่างไรก็ตามนายจ้างของคุณไม่สามารถบังคับให้คุณมีการหักค่าปรับจากเงินเดือนของคุณได้ (หากคุณเป็นหนี้หลายรายหรือภาระผูกพันคุณอาจถูกบอกเลิก แต่กฎหมายแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ)
การเก็บค่าจ้างของคุณจะสร้างผลงานให้กับนายจ้างเป็นจำนวนมาก แต่งานนี้ไม่ได้อยู่นอกขอบเขตของหน้าที่ปกติของพวกเขา นายจ้างอาจได้รับอนุญาตให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อยสำหรับการชำระเงินแต่ละครั้ง แต่ไม่สามารถเลือกปฏิบัติได้และพวกเขาไม่สามารถแบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับการอายัดตัวของคุณกับพนักงานคนอื่น ๆ ได้ (นี่เป็นเรื่องส่วนตัวและนายจ้างต้องเผชิญกับผลที่รุนแรงสำหรับการฝ่าฝืนกฎหมาย)
ให้ทุกอย่างไม่คาดหวังว่านายจ้างของคุณจะมีความสุขเกี่ยวกับการตกแต่งค่าจ้างของคุณหรือเพื่อเป็นประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อคุณมีคำถาม อย่าใช้มันเป็นการส่วนตัว - มีโอกาสที่ดีที่รายชื่อผู้รับเงินเดือนของคุณจะไม่มีคำตอบที่คุณต้องการ (เพราะพวกเขาไม่ทราบ) และนายจ้างของคุณกังวลเกี่ยวกับการพูดผิดและกลายเป็นปัญหาทางกฎหมาย .