ความช่วยเหลือเกี่ยวกับหนี้ที่ครอบงำ
เมื่อคุณมีเงินกู้มากขึ้นกว่าที่คุณสามารถติดตามได้ - และคุณมีเวลาที่ยากในการชำระเงิน - โปรแกรมการ รวมหนี้ อาจให้การสงเคราะห์ ก่อนที่คุณจะลงชื่อสมัครใช้เรียนรู้วิธีการทำงานและประเมินว่าคุณจำเป็นต้องใช้จริงๆหรือไม่
โครงการรวมตราสารหนี้คืออะไร?
โปรแกรมการรวมหนี้เป็นบริการที่เกี่ยวข้องกับการรวมเงินกู้หลายรายการเข้าเป็นรายการเดียว ในกรณีส่วนใหญ่ "โปรแกรม" คือ บริการที่ นำเสนอโดย บริษัท หรือองค์กรที่ให้คำปรึกษาด้านเครดิต: คุณชำระเงินเพียงครั้งเดียวกับ บริษัท และส่งต่อการชำระเงินให้กับเจ้าหนี้
คำศัพท์อาจทำให้เกิดความสับสน เงินกู้รวม (ในทางตรงกันข้ามกับโปรแกรม) เป็น เงินกู้ใหม่เอี่ยมที่ใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้อื่น ๆ .
ทั้งสองวิธีมีผลเหมือนกันแม้ว่าจะทำงานแตกต่างกันมาก:
- คุณชำระเงินเพียงครั้งเดียวแทนการชำระเงินหลายรายการ
- คุณอาจมีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าที่คุณมีมาก่อน
- คุณ อาจ ใช้เวลานานในการชำระหนี้ของคุณ
- คุณหวังว่าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าแม้ว่าคุณจะยังคงใช้จ่ายดอกเบี้ยมากกว่าโดยรวม
อีกครั้งความแตกต่างหลักระหว่างเงินกู้รวมหนี้กับโปรแกรมการรวมบัญชีหนี้คือ เงินกู้ ส่งผลในการขยับหนี้ของคุณเป็นเงินกู้ใหม่. โปรแกรม ที่เราจะอธิบายด้านล่างคือบริการที่จะช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้ของคุณได้จากที่ใด
หากคุณมี เครดิตที่ดี และ มีรายได้เพียงพอ เงินกู้รวมอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณ เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมที่คุณจะจ่ายสำหรับเงินกู้หรือโปรแกรมและตัดสินใจว่าอะไรดีที่สุด
วิธีการรวมโปรแกรมการรวมหนี้
โปรแกรมการรวมหนี้เป็นบริการที่จะช่วยคุณในการจัดการหนี้ของคุณ
ด้วยความช่วยเหลือของหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อที่ไม่แสวงหาผลกำไรหรือ บริษัท ที่แสวงหาผลกำไรคุณจะมีแผนและระบบที่จะลดหนี้ภายในสามถึงห้าปี
เริ่มต้นด้วยการให้คำปรึกษา: ขั้นตอนแรกของโปรแกรมการรวมหนี้คือการให้คำปรึกษา คุณจะพูดคุยกับเจ้าหน้าที่ที่ผู้ให้บริการเพื่อตรวจสอบว่าพวกเขาสามารถช่วยหรือวางแผนได้หรือไม่
นี่เป็นโอกาสดีที่จะเรียนรู้เกี่ยวกับหนี้ของคุณ - และถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและวิธีการทำงานขององค์กร ถ้าคุณรู้สึกแย่ลองใช้ บริษัท อื่น
คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม แม้ว่าบางองค์กรจะเป็นองค์กรที่ไม่หวังผลกำไร แต่คาดว่าจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการติดตั้งและค่าบริการรายเดือน เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมระหว่างองค์กรต่างๆก่อนที่คุณจะเลือก เมื่อคุณกำลังดิ้นรนทางการเงิน
สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเฉพาะ: โปรแกรมรวมหนี้เป็นหนี้ที่ ไม่มีหลักประกัน เท่านั้น ในคำอื่น ๆ เงินกู้ไม่ สามารถรักษาความปลอดภัยโดยหลักประกัน (ตัวอย่างเช่นสินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์จะไม่ทำงาน) หนี้ที่ไม่มีหลักประกัน ได้แก่ สินเชื่อเช่นบัตรเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อนักศึกษาบางส่วน
คุณจะเก็บบัญชีของคุณ: ด้วยโปรแกรมการรวมบัญชีหนี้สินเงินกู้ยืมของคุณจะยังคงอยู่ในที่ที่พวกเขาอยู่ตอนนี้อยู่เรื่อย ๆ - คุณไม่ได้รับเงินกู้ใหม่หรือยืมหนี้ไปรอบ ๆ คุณจะชำระเงินรายเดือนหนึ่งครั้งให้กับผู้ให้บริการของคุณและเงินจะถูกแจกจ่ายให้กับเจ้าหนี้รายต่างๆของคุณ ผู้ให้บริการสื่อสารกับเจ้าหนี้ของคุณในระหว่างขั้นตอนการตั้งค่าและดำเนินการตามโปรแกรม
ไม่มีหนี้ใหม่: เป้าหมายคือการกำจัดหนี้ดังนั้นการเพิ่มหนี้จะไม่ทำงาน คุณจำเป็นต้องปิดบัตรเครดิตส่วนใหญ่ของคุณและตกลงที่จะไม่รับเงินกู้ใหม่ในขณะที่คุณจ่ายเงินให้กู้ยืมเก่า
การชำระเงินที่ต่ำกว่า คุณจะจ่ายเงินน้อยลงในแต่ละเดือน แต่เงินเพิ่มจะลดน้อยลง อัตราดอกเบี้ยของคุณอาจถูกตัดออกเพื่อช่วยในการจ่ายเงินและคุณอาจเห็นค่าธรรมเนียมการยกเลิก เสียงดีเกินไปที่จะเป็นจริง? มีข้อดีที่แน่นอน (ไม่รวมถึงค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายให้กับผู้ให้บริการ)
ผลกระทบต่อเครดิต: การ ใช้โปรแกรมการจัดการหนี้อาจส่งผลต่อเครดิตของคุณ ผู้ให้บริการของคุณจะเจรจากับผู้ให้กู้และคุณอาจจะเสียเงินน้อยกว่าที่คุณควรจะจ่ายในแต่ละเดือน เป็นผลให้คะแนนเครดิตของคุณอาจลดลง หากคุณมีเครดิตที่สมบูรณ์แบบก่อนที่จะมีโปรแกรมรวมบัญชีคุณจะสังเกตเห็น Hit ได้อย่างแน่นอน หากคุณพลาดการชำระเงินและการจ่ายเงินล่าช้าอยู่แล้วผลอาจเจียมเนื้อเจียมตัว
การเลือกโปรแกรมรวมเงินกู้
มีธุรกิจจำนวนมากออกมีความกระตือรือร้นที่จะช่วยให้คุณจัดการหนี้
คุณรู้ได้อย่างไรว่าวิธีไหนดีที่สุด?
ถามรอบอ่านบทวิจารณ์และผู้ให้บริการงานวิจัย เริ่มต้นด้วยองค์กรที่มีชื่อเสียงมาก มูลนิธิแห่งชาติเพื่อการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับเครดิต (NFCC) รับรองที่ปรึกษาและกำหนดข้อกำหนดบางอย่างสำหรับองค์กรสมาชิกและเป็นสถานที่ที่ดีในการเริ่มต้น
จำไว้ว่าคุณอาจไม่ จำเป็นต้อง มีโปรแกรมการรวมหนี้: คุณสามารถทำบางอย่างนี้เอง แทนที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมคุณจะใช้เวลาและพลังงาน - แต่คุณอาจมีเวลาและพลังงานมากกว่าเงิน พูดคุยกับเจ้าหนี้เพื่อดูว่ามีการสงเคราะห์ใดบ้าง ถ้าคุณไม่มีโชคมากหรือถ้าคุณต้องการสมัครผู้ช่วยที่มีประสบการณ์พูดคุยกับที่ปรึกษาเครดิต