รายได้มีผลต่อเครดิตหรือไม่?

รายได้ของฉันมีผลต่อคะแนนเครดิตมาตรฐานหรือไม่?

คะแนนเครดิตของคุณเป็นสิ่งสำคัญในการรับเงินกู้ดังนั้นคุณอาจสมมติว่ารายได้ของคุณเป็นส่วนหนึ่งของคะแนนเครดิตของคุณ หลังจากที่ทุกคนเงินเดือนที่สูงขึ้นหมายถึงเงินได้มากขึ้นในแต่ละเดือนเพื่อชำระคืนเงินกู้เหล่านั้น

รายได้ของคุณจะไม่ส่งผลโดยตรงต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่จะส่งผลต่อความสามารถในการได้รับการอนุมัติ การอนุมัติสินเชื่อขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยรวมทั้งรายได้ และ คะแนน เครดิตของคุณ แต่เป็นปริศนาที่แยกออกจากกัน

คะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตพยายามที่จะคาดเดาว่าคุณน่าจะกู้คืนเงินกู้ได้อย่างไรและพวกเขาใช้ข้อมูลที่ผ่านมา (เกี่ยวกับพฤติกรรมการยืมของคุณ) เพื่อทำเช่นนี้ ในการสร้างคะแนนเครดิตโปรแกรมคอมพิวเตอร์จะต้องผ่านรายงานเครดิตของคุณเพื่อหาข้อมูลเช่น:

• หากคุณเคยยืมเงินในอดีตและระยะเวลาที่คุณยืมมา
• ถ้าคุณได้ชำระคืนเงินกู้ตามที่ตกลงไว้
• หากคุณพลาดการชำระคืนเงินกู้ยืมของคุณ
• วิธีที่คุณใช้หนี้อยู่ในปัจจุบัน ( จำนวนเงินที่คุณยืม และคุณใช้หนี้ประเภทใด)
• หากบันทึกสาธารณะเกี่ยวกับตัวคุณ (เช่นการล้มละลายหรือคำตัดสินทางกฎหมายกับคุณจากเจ้าหนี้)
• หากคุณเคยขอสินเชื่อล่าสุดหรือมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในข้อใดด้านบน

ข้อมูลสำหรับการให้คะแนนสามารถดูได้ จากเครดิตบูโร และส่วนใหญ่จะมีให้โดยผู้ให้กู้ที่คุณยืมมาจากอดีต (หรือผู้ให้กู้ที่คุณกำลังยืมมาจาก) ข้อมูลยังมาจากหน่วยเก็บข้อมูลและฐานข้อมูลระเบียนสาธารณะ

รายได้ของคุณ

นอกเหนือจากการดูเครดิตผู้ให้กู้ต้องการทราบรายได้ของคุณ พวกเขาถามเกี่ยวกับเรื่องนี้เกี่ยวกับโปรแกรมเงินกู้ส่วนใหญ่และรายได้ไม่เพียงพอบางครั้งใช้เป็นเหตุผลในการปฏิเสธใบสมัครเงินกู้

ผู้ให้กู้ - แต่ไม่ใช่รูปแบบการให้คะแนนเครดิต - ใช้ข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ของคุณในรูปแบบต่างๆ

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้: ผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าคุณสามารถที่จะชำระคืนเงินกู้ใหม่ ๆ ได้ ในบางกรณีพวกเขาต้องตามกฎหมายเพื่อระบุความสามารถในการชำระคืนของคุณ วิธีหนึ่งที่พวกเขาทำเช่นนี้คือการคำนวณ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ อัตราส่วนของคุณดูที่รายได้ต่อเดือนของคุณเมื่อเทียบกับการชำระหนี้ทั้งหมดของคุณและการชำระเงินที่อาจเกิดขึ้นกับเงินกู้ ใหม่ โดยทั่วไปคุณมีรูปร่างที่ดีถ้าอัตราหนี้สินต่อรายได้ต่ำกว่า 28% ถึง 31%

แบบจำลองการให้คะแนน: ผู้ให้กู้บางรายมีแบบจำลองการให้คะแนนของตนเองสำหรับการประเมินเงินกู้ของคุณ แต่แบบจำลองเหล่านี้ต่างจากคะแนนเครดิต รายได้ของคุณเป็น หนึ่ง ในปัจจัยที่ใช้ในโมเดลเหล่านั้น แต่ว่าคะแนนเหล่านี้ได้รับการปรับแต่งและแตกต่างจากผู้ให้กู้กับผู้ให้กู้ คะแนนเครดิต FICO ซึ่งเป็นคะแนนมาตรฐานซึ่งมักใช้สำหรับการให้กู้ยืมเช่นสินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์จะมากหรือน้อยเท่าเดิมไม่ว่าคุณจะไปที่ไหน ผู้ให้กู้สามารถขอข้อมูลประเภทอื่น ๆ ในแอพพลิเคชัน (หรือรับข้อมูลด้วยวิธีอื่น) ซึ่งจะเข้าสู่โหมดการให้คะแนนของพวกเขา

อย่างที่คุณเห็นรายได้ของคุณเป็นปัจจัยสำคัญในการอนุมัติเงินกู้ยืม เทคนิคมันไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของคะแนนเครดิตมาตรฐานของคุณ แต่ที่อาจไม่สำคัญว่าถ้าความกังวลหลักของคุณจะได้รับการอนุมัติ

รายได้ไม่เพียงพอหรือไม่?

หากคุณไม่มีรายได้เพียงพอที่จะได้รับการอนุมัติเงินกู้คุณมีทางเลือกหลายประการ:

1. ชำระหนี้ เพื่อให้การชำระเงินขั้นต่ำที่จำเป็นจะต้องไม่เป็นส่วนหนึ่งของอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ
2. เพิ่มรายได้ของคุณ ไม่ว่าจะโดยการหารายได้เพิ่มหรือเพิ่ม cosigner ไปยังแอปพลิเคชันของคุณ (รายได้ของพวกเขาจะได้รับการพิจารณา แต่เป็นความเสี่ยงสำหรับ cosigner ของคุณ)
3. ชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่ขึ้น เพื่อให้ การชำระเงิน ที่จำเป็นสำหรับเงินกู้ของคุณจะเล็กลง