เครดิตบูโรทำอะไร?
เครดิตบูโรทำอะไร?
เมื่อใดก็ตามที่คุณขอกู้เงินกู้ผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้หรือไม่ เพื่อช่วยให้พวกเขาคิดออกว่าพวกเขามองไปที่ประวัติศาสตร์ของการยืม: คุณเคยยืมเงินมาแล้วและคุณได้ชำระคืนเงินกู้เหล่านั้นหรือไม่?
เครดิตบูโรมีข้อมูลที่ผู้ให้กู้ใช้ในการตัดสินใจเหล่านั้น
สำนักเครดิตทำหน้าที่เป็นฐานข้อมูลข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณ ข้อมูลดังกล่าวใช้เพื่อ สร้างคะแนนเครดิต ซึ่งผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้เป็นเกณฑ์ในการอนุมัติเงินกู้ของคุณ ข้อมูลดิบก่อนที่จะใช้ในการสร้างคะแนนเครดิตเรียกว่าเป็นรายงานเครดิตของคุณ
รายงานเครดิตของคุณแสดงถึงสิ่งที่สำนักงานเครดิตทราบเกี่ยวกับคุณและคุณสามารถ ดูรายงานเหล่านี้ได้ฟรีทุกๆปี
เครดิตบูโรเพียงรวบรวมและขายข้อมูล พวกเขาไม่ได้ตัดสินใจว่าเงินกู้ของคุณจะได้รับการอนุมัติหรือไม่ ตัวอย่างเช่นเมื่อคุณสมัครสินเชื่อธนาคารของคุณอาจต้องการได้รับคะแนนเครดิตของคุณ รูปแบบการให้คะแนนเครดิต (โดยทั่วไปเป็นโปรแกรมคอมพิวเตอร์) ได้รับการออกแบบโดย FICO และข้อมูลอาจมาจาก Experian ซึ่งเป็นหนึ่งในสำนักงานเครดิตที่เป็นที่นิยมมากที่สุด ธนาคารของคุณ จะตัดสินใจว่าคะแนนที่ยอมรับได้คืออะไร - ตัดสินใจอย่างที่สุดหรือไม่มีเลยโดยใช้ข้อมูลที่ได้รับจากสำนักเครดิต
ข้อมูลมาจากไหน?
เครดิตบูโรได้รับข้อมูลจากหลายแหล่ง - แล้วพวกเขาก็บรรจุและขายข้อมูลนั้นให้กับผู้อื่น
จากผู้ให้กู้: ข้อมูลส่วนใหญ่มาจากผู้ให้กู้ หากคุณเคยยืมเงินในอดีตมีโอกาสดีที่ผู้ให้กู้ของคุณรายงานว่าเงินกู้ดังกล่าวกับเครดิตบูโรหนึ่งหรือหลายแห่ง
ผู้ให้กู้บางราย ไม่ รายงานกิจกรรมการยืมของคุณ แต่ส่วนใหญ่ทำ หากคุณกำลัง พยายามสร้างเครดิต (เนื่องจากคุณไม่มีประวัติเครดิตหรือต้องสร้างประวัติที่มีปัญหา) จะเป็นการดีที่สุดในการทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ซึ่งรายงานไปยังเครดิตบูโร
บันทึกสาธารณะ: เครดิตบูโรยังได้รับข้อมูลจากบันทึกสาธารณะ ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจต้องการทราบว่าคุณมีประวัติความเป็นมาของคำตัดสินทางกฎหมายต่อคุณหรือไม่ถ้าคุณเคยยื่นคำร้องขอล้มละลายหรือหากคุณได้ รับการยึดสังหาริมทรัพย์ แล้ว ผู้ให้กู้ยังสามารถค้นหาข้อมูลดังกล่าวได้ แต่ง่ายสำหรับพวกเขาที่จะซื้อจากสำนักงานเครดิต
แหล่งข้อมูลอื่น ๆ : แหล่งข้อมูล อื่น ๆ ถูกใช้เพื่อสร้างรายงานเครดิต "ทางเลือก" มากขึ้น ค่าใช้จ่ายที่คุณจ่ายสำหรับค่าสาธารณูปโภคการเป็นสมาชิกและอื่น ๆ อาจส่งผลต่อความสามารถในการยืมของคุณ แทนที่จะเป็นแบบดั้งเดิม Catch-22 (คุณไม่สามารถรับเครดิตได้เว้นแต่ว่าคุณมีอยู่แล้ว) มีวิธีอื่น ๆ เพิ่มเติมเพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการจ่ายเงิน
ประเภทของข้อมูล
มีหลายแห่งเครดิตบูโรและแต่ละคนทำงานแตกต่างกัน อย่างไรก็ตามการตัดสินใจในการให้กู้ยืมเงินจำนวนมากที่สุดขึ้นอยู่กับข้อมูลที่เก็บไว้ใน บริษัท รายงานเครดิตรายใหญ่สามแห่ง (Equifax, TransUnion และ Experian) สำนักงานสินเชื่ออื่น ๆ กำลังมองหารูปแบบที่คล้ายกัน - คุณต้องจ่ายค่าตั๋วเป็นประจำ
1. ข้อมูลส่วนบุคคล
ข้อมูลส่วนบุคคลช่วยให้ บริษัท รายงานเครดิตสามารถระบุตัวคุณและแยกความแตกต่างจากผู้ยืมอื่น ๆ ได้
- ชื่อ, ที่อยู่, หมายเลขประกันสังคม, วันเดือนปีเกิด
- ที่อยู่ก่อนหน้า
- ประวัติความเป็นมาการจ้างงาน
2. บันทึกสาธารณะ
บริษัท รายงานเครดิตรวบรวมข้อมูลจากระบบศาล การดำเนินการนี้รวมเฉพาะคำตัดสินที่เกี่ยวข้องกับการเงินของคุณเท่านั้น (ไม่มีตั๋วการจราจรเป็นต้น)
- การล้มละลาย
- การเรียกเก็บภาษี
- คนยึดสังหาริมทรัพย์
- การปิดบังค่าจ้าง
3. สอบถามข้อมูล
ทุกครั้งที่มีคนถาม บริษัท รายงานเครดิตเกี่ยวกับเครดิตของคุณพวกเขาจะบันทึกข้อมูลไว้
4. สายการค้า
บางทีข้อมูลที่สำคัญที่สุดที่เก็บรวบรวมโดย บริษัท รายงานเครดิตสายการค้าเป็นบันทึกเงินให้กู้ยืมของคุณ
พวกเขาระบุลักษณะสำคัญของแต่ละเงินกู้ พวกเขาอาจไปตามความหลากหลายของชื่อขึ้นอยู่กับ บริษัท รายงานเครดิต แต่ลักษณะทั่วไปที่น่าสนใจคือ:
- ประเภทเงินกู้
- ชื่อเจ้าหนี้
- เปิดวันที่แล้ว
- วันที่ทำกิจกรรมล่าสุด
- ยอดเงินกู้
- ความสมดุลสูงสุด
- สถานะบัญชี
- ความคิดเห็น
- ความรับผิดของคุณในบัญชี
- จำนวนเงินที่ครบกำหนด
- กำหนดชำระเงินขั้นต่ำ
- จำนวนเงินที่ชำระครั้งล่าสุดของคุณ
ดูตัวอย่างภาพของลักษณะที่รายการเหล่านี้ดูในรายงานเครดิตของคุณ:
ไม่ได้อยู่ที่ บริษัท การรายงานเครดิต
บริษัท รายงานเครดิตรายใหญ่ไม่ได้รวบรวมข้อมูลดังต่อไปนี้:
- เช็คที่ถูกเด้ง (ดู ChexSystems )
- แข่ง
- เชื้อชาติ
- เพศ
- มุมมองทางการเมือง
- เงินได้
ข้อมูลบางส่วนจะถูกเก็บไว้ที่ บริษัท รายงานเครดิต แต่จะไม่แสดงในรายงานเครดิตของคุณ รายการที่เป็นลบที่ถูกปิดกว่าเจ็ดปีที่แล้วโดยทั่วไปแล้วจะตกอยู่ในหมวดนี้ ข้อมูลยังคงมีอยู่ที่ บริษัท รายงานเครดิต แต่ไม่รวมอยู่ในรายงานเครดิตส่วนใหญ่