ต้นทุนการชำระเงินต่ำและเงินฟรี
มีหลายวิธีที่จะได้รับการจัดการที่ดีในการจำนองครั้งแรกของคุณ ได้แก่ :
- การใช้โปรแกรมเงินกู้ที่ออกแบบมาสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกและ
- ช็อปปิ้งรอบ ๆ และมีคุณสมบัติตาม เครดิต และรายได้ที่ แข็งแกร่งของคุณ
แม้ว่าสินเชื่อที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับการซื้อบ้านหลังแรกของคุณอาจฟังดูน่าสนใจ แต่ก็มักจะไม่พอดี พวกเขามักจะมาพร้อมกับสายสะพายที่แนบมาซึ่งอาจเป็นหรือไม่อาจเกิดขึ้นได้
เงินกู้ Homebuyer ครั้งแรกคืออะไร?
เงินกู้บ้านครั้งแรกได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้คนกลายเป็นเจ้าของบ้านโดยปกติจะอยู่ในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่เฉพาะเจาะจง โปรแกรมเหล่านี้มีความแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับที่คุณอาศัยอยู่และสิ่งที่มีให้คุณ แต่แนวคิดทั่วไปคือการให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ผู้ซื้อที่ มีคุณสมบัติเหมาะสม ประโยชน์ที่ได้รับมีหลายรูปแบบซึ่งบางส่วนได้อธิบายไว้ด้านล่าง
การชำระเงินดาวน์: ความสามารถสำหรับผู้ซื้อในการ ชำระเงินดาวน์ขนาดเล็กมาก (หรือไม่มีการชำระเงินดาวน์เลย)
ต้นทุนดอกเบี้ย: องค์กร อุดหนุน ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย (หรือช่วยจ่าย) และสามารถช่วยผู้กู้ได้รับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ผลลัพธ์คือการชำระเงินรายเดือนได้ง่ายขึ้น
เงินช่วยเหลือ: "เงินฟรี" ที่สามารถนำไป ใช้จ่ายในการปิดบัญชี การชำระเงินดาวน์และการปรับปรุงบ้านหลังการซื้อ
ให้อภัยเงินกู้: การยกเลิกหนี้จำนอง (หรืออย่างน้อยบางส่วนของหนี้) โดยปกติจะเกิดขึ้นเป็นระยะเวลานานเพื่อกระตุ้นให้ผู้ซื้อเข้าพักในบ้านในระยะยาว
ความช่วยเหลือเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม: วงเงินที่ผู้ให้กู้จะได้รับอนุญาตให้เรียกเก็บเงินสำหรับการปิดบัญชีเงินกู้ได้
การชำระเงินรอตัดบัญชี: เงินกู้ยืมที่ไม่ต้องชำระคืน (และไม่เรียกเก็บดอกเบี้ย) จนกว่าคุณจะชำระเงินนอกบ้าน - โดยปกติจะขายบ้านและย้าย เงินกู้เหล่านี้บางครั้งใช้เป็นเงินดาวน์ของคุณ
โปรดทราบว่าโปรแกรมต่างๆที่มีให้คุณอาจมอบประโยชน์ ใด ๆ หรือไม่มี อยู่ในรายการข้างต้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณและสถานที่ที่คุณอยู่คุณจะต้องศึกษาว่ามีอะไรบ้างในพื้นที่ของคุณ
หาสินเชื่อที่ไหน
การหาโปรแกรมเงินกู้ที่ดีต้องมีการดำเนินการบางอย่าง
สถานที่ที่ดีสำหรับการเริ่มต้นคือเว็บไซต์ HUD ในโปรแกรมซื้อบ้าน (คลิกที่สถานะของคุณจากนั้นคลิก "โปรแกรมความช่วยเหลือ" ใต้ " การซื้อบ้าน ") นอกจากนี้คุณยังสามารถค้นหาเว็บได้โดยระบุชื่อรัฐหรือเมืองที่คุณอาศัยอยู่ หากคุณต้องการคุณสามารถรวมคุณลักษณะต่างๆเกี่ยวกับตัวคุณ (ที่มีหรือไม่มีตำแหน่งของคุณ) ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นทหารผ่านศึกครูหรือคนพิการคุณอาจพบโปรแกรมเพิ่มเติม
ใครมีคุณสมบัติ?
กำหนดผู้ซื้อ "ครั้งแรก": คุณอาจคิดว่าโปรแกรมส่วนใหญ่มีเป้าหมายไปยังบุคคลที่ ไม่เคย เป็นเจ้าของบ้าน แต่บางองค์กรจะให้ความช่วยเหลือแก่ผู้ที่เป็นเจ้าของก่อนตราบเท่าที่พวกเขาไม่ได้เป็นเจ้าของภายในหลายปีที่ผ่านมา
โปรดตรวจดูว่ามีอะไรให้บริการบ้าง
ความต้องการทางการเงิน: คุณอาจต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงินบางอย่างเช่นกัน สำหรับส่วนใหญ่โปรแกรมผู้ซื้อครั้งแรกจะสงวนผลประโยชน์สำหรับผู้ที่มีรายได้ต่ำและปานกลาง หากคุณมีรายได้มากเกินไปคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับโปรแกรม การมีสินทรัพย์ที่มีสาระสำคัญ (เช่นเงินสดในบัญชีธนาคารหรือการลงทุน) อาจช่วยลดโอกาสของคุณ
ข้อ จำกัด สินเชื่อ
บ้านราคาแพง? โปรแกรมส่วนใหญ่กำหนดวงเงินดอลลาร์ในทรัพย์สินที่คุณกำลังซื้อดังนั้นอย่าคาดหวังว่าจะซื้ออสังหาริมทรัพย์ราคาแพงที่สุดในพื้นที่ของคุณ แต่คุณจะถูก จำกัด ไว้ในคุณสมบัติที่ราคาไม่แพงซึ่งอาจเป็นราคาที่ไม่แพงสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติตามข้อ จำกัด ด้านรายได้ที่กล่าวมาข้างต้น อีกครั้งความคิดคือเพื่อประโยชน์คนที่มีความต้องการมากที่สุด
เจ้าของ - เจ้าของ: คุณมักต้องอาศัยอยู่ในบ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณ
ถ้าคุณจะเช่าสถานที่ออกคุณจะต้องใช้เงินกู้ประเภทอื่น - โปรแกรมเหล่านี้ไม่ใช่สำหรับนักลงทุน
สุขภาพและความปลอดภัย: บ้านที่คุณซื้อน่าจะเป็นไปตามข้อกำหนดทางกายภาพบางอย่าง ต้องอยู่ในสภาพสมบูรณ์และปราศจากอันตรายจากความปลอดภัยใด ๆ (เช่นสีของตะกั่ว) หากคุณมีใจว่าคุณไม่สามารถซื้อได้เพราะมีรูปร่างไม่ดีคุณสามารถลองใช้เงินกู้เพื่อ การฟื้นฟู FHA 203k แทนได้ เงินกู้ 203k ช่วยให้คุณสามารถซื้อทรัพย์สิน และ การปรับปรุงกองทุนด้วยเงินกู้เพียงรายการเดียว
ข้อเสียของการกู้ยืมเงิน Homebuyer ครั้งแรก
สำหรับ ผู้ที่ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก โปรแกรมเหล่านี้สมบูรณ์แบบ พวกเขาเปิดประตูสู่การเป็นเจ้าของบ้านซึ่งครอบครัวไม่สามารถซื้อบ้านได้ ชุมชนยังได้รับประโยชน์ - เจ้าของบ้านดูแลทรัพย์สินของพวกเขามีส่วนร่วมและมีส่วนร่วมกับเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตามสินเชื่อผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกอาจเป็นทางเลือกที่ไม่ถูกต้องในบางกรณี
ความท้าทายที่อาจเกิดขึ้น ได้แก่ :
- ข้อ จำกัด ด้านราคาอาจไม่อนุญาตให้คุณซื้อบ้านที่คุณต้องการ
- คุณอาจสูญเสียประโยชน์บางส่วนของโปรแกรมถ้าคุณขายบ้านของคุณเร็วเกินไป
- คุณอาจต้องเสียภาษีคืนเพื่อประโยชน์บางอย่างที่คุณได้รับ
- คุณอาจถูก จำกัด ไว้ที่รายการเงินกู้ระยะสั้น (เฉพาะ สินเชื่อจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ใน ระยะเวลา 30 ปีเท่านั้น)
- หากบ้านของคุณเพิ่มมูลค่าคุณอาจต้องแชร์ผลกำไรเหล่านี้กับโปรแกรม
เนื่องจากข้อ จำกัด เหล่านี้คุณอาจจะหลีกเลี่ยงการได้รับเงินช่วยเหลือผู้ซื้อบ้านหลังการขายเป็นครั้งแรก Patrick Schwerdtfeger, นายหน้าจำนองในแคลิฟอร์เนียกล่าวว่าคุณอาจจะออกมาข้างหน้าโดยใช้การจำนองธรรมดาวานิลลาถ้าคุณมีเครดิตที่ดี ด้วยคะแนนเครดิต FICO ที่ สูงกว่า 720 คุณอาจไม่ได้รับผลประโยชน์ใด ๆ จากการกู้ยืมเงินจากผู้ซื้อบ้านที่ได้รับเงินช่วยเหลือเป็นครั้งแรก เมื่อคุณได้รับต่ำกว่า 680 โปรแกรมที่ได้รับเงินอุดหนุนจะเริ่มดีขึ้น
ตัวเลือกอื่น
หากคุณพบว่าโปรแกรมเงินกู้มีข้อ จำกัด เกินไปให้พิจารณาสินเชื่อปกติหรือเงินกู้ FHA ที่ไม่ได้ออกแบบมาสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก
เงินกู้ FHA ช่วยให้คุณสามารถซื้อได้ โดยลดลงเหลือเพียง 3.5% คุณไม่จำเป็นต้องมีเครดิตที่ดีดังนั้นจึงเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มยืม (หรือผู้ที่กู้คืนจากความยากลำบากทางการเงิน)
เงินให้กู้ยืมทั่วไป ยังช่วยให้การชำระเงินลงเล็กน้อย อย่างไรก็ตามคุณอาจจำเป็นต้องจ่ายเงินประกันสินเชื่อภาคเอกชน (PMI) จนกว่าคุณจะได้รับ เงินกู้ อย่างน้อย 80% เพื่อให้คุ้มค่า
สินเชื่อ PACE ช่วยให้คุณสามารถอัปเกรด ทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของซึ่งอาจขยายจักรวาลบ้านที่คุณจะพิจารณาการยืม เมื่อบ้านสมบูรณ์แบบหากมีเครื่องใช้ไฟฟ้าประหยัดพลังงานคุณอาจได้รับเงินทุน (ซึ่งคุณจะต้องชำระคืน) สำหรับการอัปเกรดเหล่านั้น
วิธีที่ดีที่สุดคือการสำรวจตัวเลือกทั้งหมดของคุณ ลองดูสิ่งที่นายหน้าจำนองแบบดั้งเดิมของคุณเสนอให้ตรวจสอบ สินเชื่อออนไลน์ และเปรียบเทียบข้อเสนอเหล่านั้นกับเงินให้สินเชื่อที่ได้รับเงินอุดหนุน เมื่อคุณดูตัวเลขปัจจัยในค่าของความยืดหยุ่น
นอกเหนือไปจากโปรแกรมเงินกู้แล้วอย่าลืมเรียนรู้เกี่ยวกับ เครดิตภาษีครั้งแรกของผู้ซื้อบ้าน เพื่อเพิ่มการออมของคุณให้มากที่สุด