ขอบเขตการบริจาค IRS ในแผนค่าตอบแทนรอตัดบัญชี 457 คือ 18,500 ดอลลาร์ในปีพ. ศ. 2561
ด้านล่างมีข้อ จำกัด การบริจาคสำหรับปีภาษี 2016:
ข้อ จำกัด การบริจาค 2018 สำหรับแผน 457 (ข)
คล้ายกับวงเงินการบริจาคสำหรับ 401 (k) s โดยทั่วไปคุณสามารถจ่ายเงินสูงสุดถึง 18,500 เหรียญสหรัฐในแผน 457 (b) ในปี 2018 จำนวนเงินที่ จำกัด การบริจาคนี้เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากปี 2017 เมื่อวงเงินอยู่ที่ 18,000 เหรียญ หากคุณเป็นพนักงานของรัฐมากกว่าที่จะทำงานให้กับองค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีแล้วก็มีการบริจาคแบบ "catch-up" อีก หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มอีก 6,000 เหรียญในการ รับเงินคืน ( เงินบริจาค $ 24,500 สำหรับอายุ 50 ปีขึ้นไปในปีพ. ศ. 2561) วงเงินการบริจาคทั่วไปและขีด จำกัด "catch-up" เพิ่มขึ้นในอนาคตด้วยอัตราเงินเฟ้อ
ไม่ว่าคุณจะทำงานให้กับนายจ้างของรัฐหรือองค์กรที่ได้รับยกเว้นภาษีแล้วก็ตามมีตัวเลือก "catch-up" อยู่ หากคุณใกล้เกษียณอายุคุณสามารถเพิ่มเงินได้มากขึ้นใน 457 (ข) ของคุณ
เป็นเวลาสามปีก่อนที่คุณจะเกษียณอายุคุณอาจมีคุณสมบัติที่จะมีส่วนร่วมเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า นั่นเป็นผลงานที่มีมูลค่า 37,000 เหรียญในปีพ. ศ. 2561 อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าคุณอาจไม่สามารถใช้ประโยชน์จากตัวเลือกการจับรางวัลในปีเดียวกันได้ แต่ถ้าคุณได้รับ นายจ้างที่ตรงกับการ บริจาคจำนวนเงินที่จ่ายตามแผนทั้งหมดของคุณอาจยิ่งใหญ่กว่านี้
โปรดจำไว้ว่าจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณอาจบริจาคให้กับแผน 457 (ข) ของคุณจะต้องไม่เกิน 100% ของเงินเดือนของคุณ
ประโยชน์ของการมีส่วนร่วมในแผน 457 (b) คืออะไร?
มีข้อดีทางภาษีที่สำคัญสำหรับผู้เข้าร่วมโครงการ 457 (b) เช่นเดียวกับแผนการ 401 (k) และ 403 (b) ในแผน 457 การมีส่วนร่วมทั้งหมดจะทำให้เกิดการเรียกเก็บภาษี ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีรายได้ใด ๆ จากเงินบริจาคที่คุณทำหรือรายได้จากการลงทุนภายในแผนเกษียณอายุจนกว่าคุณจะถอนเงิน เมื่อคุณเริ่มถอนเงินจากแผนแล้วการถอนเงินเหล่านี้จะถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดา สิ่งหนึ่งที่กำหนดแผนการ 457 นอกเหนือจากแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่น 401 (k) และ 403 (ข) จะไม่มีการเบิกถอนเงินขั้นต้น 10% ถ้าคุณตัดสินใจที่จะนำเงินออกจากบัญชี 457 ก่อนอายุ 59 ½ กฎนี้ใช้บังคับตราบเท่าที่คุณไม่ได้ทำงานให้กับนายจ้างรายเดียวกันเท่านั้น ความแตกต่างที่ไม่เหมือนใครนี้มักทำให้แผนงาน 457 (b) ยิ่งน่าสนใจยิ่งกว่าเพื่อนร่วมงานโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่วางแผนเกษียณก่อนหรือเข้าใช้เงินเกษียณอายุก่อนอายุ 59 1/2
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ 457 (b) แผนการที่คุณสามารถเยี่ยมชมเว็บไซต์ของ IRS หรือทบทวน Publication 4484
เคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับ 457 แผน
- 457 แผนจะพกพาได้ง่ายกว่าที่เคย หากคุณทำงานกับนายจ้างของรัฐและเปลี่ยนงานหรือถูกยกเลิกคุณสามารถโอนเงินจากบัญชี 457 ของคุณไปที่แผน 401 (k), 403 (b) หรือ 457 ของนายจ้างคนใหม่ของคุณ (โดยที่ต้องยอมรับการโอนเงิน) นอกจากนี้คุณยังอาจมีตัวเลือกในการม้วนเงินให้กับ IRA แบบเดิม พนักงานขององค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีสามารถโอนเงินเข้าบัญชีได้เฉพาะแผน 457 ที่ได้รับการยกเว้นภาษีซึ่งรับการโอนเงินฝากเงินไว้ในแผนหรือจะต้องรับภาระภาษีหากออกจากนายจ้าง
- รัฐบาล 457 (b) แผนอาจได้รับการแก้ไขเพื่อให้ผลงาน Roth ที่กำหนดไว้และการหมุนเวียนในบัญชีไปยังบัญชี Roth ที่กำหนดไว้ นี่เป็นโอกาสเพิ่มเติมสำหรับการเติบโตของรายได้โดยไม่ต้องเสียภาษี หมายเหตุ: หากคุณกำลังพิจารณาแผนการ Roth 457 คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขก่อนหักภาษีกับเครื่องโรทเพื่อหาทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางภาษีที่คาดการณ์ไว้ในช่วงเกษียณอายุ
- เมื่อเลือกการผสมผสานการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการลงทุนโปรดคำนึงถึงเป้าหมายการลงทุนความเสี่ยงต่อความเสี่ยงและช่วงเวลาที่กำหนดไว้
- ตรวจสอบเพื่อดูว่าแผนของคุณมีการจับคู่นายจ้างหรือไม่ หากมีอยู่ทั่วไปควรมีส่วนร่วมอย่างน้อยจำนวนเงินที่จำเป็นในการรับจำนวนเงินที่เข้าคู่สูงสุด
ทำตาม Scott บน Twitter , Facebook และที่ FinancialFinesse.com