ถูกต้องหรือผิดพลาด?
การชำระเงินล่าช้าปรากฏในรายงานเครดิตของคุณเมื่อผู้ให้กู้แจ้งว่าคุณได้ชำระเงินล่าช้า
ที่สามารถเกิดขึ้นได้ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้
- คุณจริงจ่ายเงินล่าช้าและผู้ให้กู้จะบอกความจริง
- คุณไม่เคยจ่ายเงินล่าช้าและผู้ให้กู้ หรือเครดิตบูโร ทำผิดพลาดในการเพิ่มการชำระเงินในรายงานของคุณ
หากรายงานถูกต้อง คุณจะได้รับการชำระเงินที่ถูกลบออกจากรายงานของคุณมากขึ้นและใช้เวลานานและอาจเป็นไปไม่ได้
หากการชำระเงินล่าช้าเป็นข้อผิดพลาด ควร แก้ไขข้อผิดพลาดให้ง่าย : ยื่นคำโต้แย้งที่อธิบายว่ามีข้อผิดพลาดและขอให้นำการชำระเงินออก ใช้บริการจัดส่งเอกสาร (เช่น FedEx หรือ UPS) หรือส่งจดหมายโดย USPS พร้อมกับใบเสร็จรับเงินคืน ผู้ให้กู้จะต้องแก้ไขข้อผิดพลาดและไม่ทำเช่นนั้นเป็นการละเมิด Federal Credit Reporting Act (FCRA) การแก้ไขข้อผิดพลาดอาจใช้เวลาหลายสัปดาห์ แต่คุณอาจสามารถ เร่งกระบวนการโดยใช้การรีเซ็ตรวดเร็ว การจ่ายเงินสำหรับการแก้ไขได้เร็วขึ้นมักจะเหมาะสมก็ต่อเมื่อคุณอยู่ระหว่างการซื้อบ้านหรือทำธุรกรรมที่สำคัญอื่น ๆ
วิธีรับการชำระเงินล่าช้าถูกลบออก
หากการชำระเงินล่าช้าถูกต้องคุณยังสามารถขอให้ผู้ให้กู้นำการชำระเงินออกจากรายงานเครดิตของคุณได้ พวกเขาไม่ จำเป็นต้อง ทำเช่นนั้น แต่อาจยินดีรับคำขอของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้:
- คุณมีเหตุผลที่ถูกต้องในการจ่ายเงินค่าปรับ (การเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลภัยพิบัติข้อผิดพลาดของธนาคาร)
- คุณสามารถเสนอสิ่งตอบแทนได้
- คุณจ่ายค่าบริการตามกำหนดเวลาตามที่กำหนดไว้ (หรือคุณจ่ายเงินเมื่อเร็ว ๆ นี้)
นอกเหนือจากปัจจัยข้างต้นคุณจะได้รับผลลัพธ์ที่ดีขึ้นหากคุณถามอย่างดี โปรดจำไว้ว่าคุณกำลังขอให้มนุษย์อีกคนหนึ่งช่วยคุณด้วยสิ่งที่เป็นเทคนิคไม่จำเป็น นี่เป็นสถานการณ์ที่เครียดและสำคัญสำหรับคุณซึ่งจะทำให้ความท้าทายโดยเฉพาะอย่างยิ่ง แต่อัตราเดิมพันของคุณดีกว่าเสมอหากคุณสามารถอธิบายกรณีของคุณอย่างสงบและขอความช่วยเหลือได้
ถาม ง่ายๆ ว่า: วิธีที่ง่ายที่สุดคือการขอให้ผู้ให้กู้ของคุณรับการชำระเงินล่าช้าออกจากรายงานเครดิตของคุณ ควรลบข้อมูลออกจากแหล่งข้อมูลเพื่อไม่ให้กลับมาในภายหลัง มีสองวิธีในการทำคำขอนี้:
- โทรหาผู้ให้กู้ทางโทรศัพท์ และขอให้ลบการชำระเงิน คนแรกที่คุณพูดคุยมักจะไม่สามารถช่วยคุณได้ ขอความกรุณาอย่างสุภาพเพื่อเพิ่มปัญหาและพูดคุยกับผู้จัดการหรือแผนกที่ สามารถ อนุมัติคำขอของคุณได้ เมื่อคุณมีพวกเขาในโทรศัพท์ทำกรณีของคุณสุภาพ
- เขียนจดหมาย และขอให้นำออก มัก เป็นที่รู้จักกันเป็นจดหมายแสดงความปรารถนา การร้องขอเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถอธิบายได้อย่างเป็นทางการว่าทำไมการชำระเงินจึงควรถูกลบออกและคุณสามารถใส่หลักฐานที่สนับสนุนกรณีของคุณได้ง่าย ยิ่งหลักฐานยิ่งดีเท่านั้น
เจรจา: คุณอาจประสบความสำเร็จหากคุณเสนอสิ่งที่พวกเขาต้องการให้ผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่นหากคุณชำระเงินภายหลังคุณอาจเสนอการจ่ายเงินทุกอย่างที่คุณเป็นหนี้ทันที (อาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการลงโทษ) เพื่อแลกรับการชำระเงินล่าช้าออกไป หรือคุณสามารถเสนอให้ ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติ เพื่อให้มั่นใจว่าการชำระเงินจะมาถึงทันเวลาในอนาคต รับข้อตกลงใด ๆ เป็นลายลักษณ์อักษรก่อนที่คุณจะส่งเงินจำนวนมากไปให้ผู้ให้กู้ของคุณ
จ่ายออก: อีกตัวเลือกง่ายๆคือเพียงแค่ได้รับจม (หรือชำระหนี้ที่คุณเป็นหนี้) อย่างไรก็ตามการชำระเงินล่าช้าในประวัติเครดิตของคุณจะยังคงอยู่เป็นเวลา 7 ปีทำให้ยากต่อการได้รับการอนุมัติสินเชื่อและอัตราค่าประกันที่ดีที่สุด หลังจากนั้นการชำระเงินจะ "ปิด" รายงานเครดิตของคุณซึ่งจะไม่แสดงต่อผู้อื่นอีกต่อไปและจะไม่เป็นส่วนหนึ่งของคะแนนเครดิตของคุณ
หากเป็นทางเลือกเดียวที่คุณควรจะได้รับการชำระเงินล่าช้าไม่กี่ครั้ง (ที่คุณติดอยู่กับ) มากกว่าการเรียกเก็บเงิน
ขอความช่วยเหลือทางกฎหมาย: สถานการณ์บางอย่างซับซ้อนมากจนคุณต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ ทนายความท้องถิ่นสามารถตรวจสอบกรณีของคุณและให้คำแนะนำเกี่ยวกับตัวเลือกเพิ่มเติมซึ่งอาจใช้ได้ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางและของรัฐ
ถ้าคุณไม่ประสบความสำเร็จ
ลองอีกครั้ง: คำขอเริ่มต้นของคุณอาจไม่สำเร็จ ไม่เป็นไร - ขอร้องหลายครั้งเพราะคุณอาจมีโชคมากขึ้นกับคนอื่น ในที่สุดคุณอาจไม่สามารถรับการชำระเงินเหล่านั้นออกและคุณจะต้องอยู่กับพวกเขา
สร้างเครดิตของคุณ: โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการชำระเงินล่าช้าในรายงานของคุณคุณจะต้องนำงานบางส่วนไปสร้างเครดิตของคุณอีกครั้ง สิ่งสำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้าเพิ่มเติม - รับการชำระเงินตามเวลา ส่งให้เร็ว ๆ นี้ก่อนและลงชื่อสมัครใช้การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (อย่างน้อยที่สุดสำหรับการชำระเงินขั้นต่ำ) เพื่อป้องกันปัญหา การเพิ่ม เงินให้กู้ยืมเพื่อผ่อนชำระ และการชําระคืนให้ทันเวลาอาจช่วยได้เช่นกัน แต่ให้ยืมเท่านั้นหากมีความเหมาะสมที่จะยืม - อย่าทำเพียงเพื่อพยายามเล่นระบบเครดิต
การยืมด้วยเครดิตไม่ดี: คะแนนของคุณจะลดลงหากการชำระเงินล่าช้าดังกล่าวติด แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถยืมได้ สิ่งสำคัญคือหลีกเลี่ยงผู้ให้กู้ที่กินสัตว์ร้าย (เช่น ผู้ให้กู้รายวัน ) ที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยที่สูง
- เงินให้กู้ยืมของ FHA สามารถ จัดหาเงินทุนเพื่อซื้อบ้าน แม้ว่าคุณจะไม่มีเครดิตที่สมบูรณ์แบบก็ตาม คุณไม่สามารถชำระเงินล่าช้าภายใน 12 เดือนที่ผ่านมาในรายงานเครดิตของคุณ (24 เดือนดีขึ้น) แต่ปัญหาเล็กน้อยในอดีตที่ผ่านมาไม่ควรทำให้ใบขอเบิกบานเงินของคุณตกไป
- การจัดจำหน่ายด้วยตนเอง ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถอนุมัติสินเชื่อที่จะไม่ได้รับการอนุมัติ แทนที่จะมีโปรแกรมที่เตะออกจากคอมพิวเตอร์ (เนื่องจากการชำระเงินล่าช้า) คุณสามารถ ตรวจสอบสถานการณ์ของคุณ ได้ ข้อมูลเพิ่มเติมเช่นสถานการณ์ที่ลดทอนและความจริงที่ว่าคุณจ่ายค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภคของคุณในเวลาอาจสร้างความแตกต่างและนำไปสู่การอนุมัติ
- cosigner สามารถช่วยให้ คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อนักศึกษา cosigner ใช้สำหรับการกู้ยืมเงินกับคุณและสัญญาว่าจะชำระเงินหากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ทันเวลา ผู้ให้กู้จะดูที่คะแนนเครดิตและรายได้ cosigner และประเมินใบสมัครเงินกู้ตามความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของคุณของ cosigner ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ cosigning ทำงาน อย่างไร
ทำเรื่องการชำระเงินล่าช้าหรือไม่?
ประวัติการชำระเงินของคุณเป็นส่วนสำคัญที่สุดของคะแนนเครดิต FICO ของคุณ โดยมีน้ำหนัก 35 เปอร์เซ็นต์ แม้ว่ารายงานเครดิตของคุณจะอยู่ในรูปแบบที่ดี แต่การชำระเงินล่าช้าหนึ่งครั้งอาจทำให้เครดิตของคุณเสียหายและผู้ที่อยู่ในรายงานเครดิตของคุณจะอยู่ในรายงานเครดิตได้ถึงเจ็ดปีเว้นแต่คุณจะทำอะไรบางอย่างเกี่ยวกับพวกเขา
ผลกระทบกว้าง: ผู้ให้กู้ประเมินเครดิตของคุณเพื่อ อนุมัติหรือปฏิเสธ ใบสมัครเงินกู้ แต่เครดิตของคุณจะแสดงในพื้นที่อื่น ๆ เครดิตที่แข็งแกร่งสามารถทำให้ง่ายขึ้นในการหางานซื้อประกันราคาไม่แพงและเช่าบ้านหรืออพาร์ตเมนต์
กี่คะแนน? ผลกระทบของการชำระเงินล่าช้าขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงการระบุว่าผู้ให้กู้ของคุณรายงานการชำระเงินล่าช้าไปยังเครดิตบูโรหรือไม่
- ปลาย? การชำระเงินที่ล่าช้ากว่า 30 วันจะไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ หลังจากนั้นการชำระเงินจะได้รับการจัดหมวดหมู่ (30 วัน 60 วัน 90 วันและอื่น ๆ จนกว่าผู้ให้กู้จะเรียกเก็บเงินทั้งหมด) การชำระเงิน 90 วันล่าช้ามีผลกระทบรุนแรงกว่าการชำระเงิน 30 วันล่าช้า การจ่ายเงินสองถึงสามวันอาจไม่ส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ แต่คุณอาจต้องเสียค่าปรับกับผู้ให้กู้ของคุณและคุณอาจเสี่ยงต่อการปิดบัญชีของคุณ
- บ่อยแค่ไหน? การชำระเงินล่าช้าหนึ่งหรือสองครั้งจะทำให้เครดิตของคุณเสียหาย แต่ความเสียหายจะถูก จำกัด ถ้าคุณหลีกเลี่ยงการสร้างนิสัยจากมัน หากคุณ มัก จ่ายเงินล่าช้าหรือมีการชำระเงินล่าช้าในหลาย ๆ เงินกู้ผลกระทบจะมากขึ้น
- เร็วแค่ไหน? การชำระเงินล่าช้ามีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณโดยทันทีเนื่องจากคะแนนถูกออกแบบมาเพื่อทำนายอนาคตและคุณได้เพิ่มข้อมูลใหม่ในรูปแบบการให้คะแนน อย่างไรก็ตามการลบการชำระเงินล่าช้าที่มีอายุหลายปีอาจเป็นประโยชน์เนื่องจากรายการเชิงลบใด ๆ ในเครดิตของคุณจะชั่งน้ำหนักคะแนนของคุณ
Equifax ซึ่งเป็นหนึ่งในสามหน่วยงานรายงานเครดิตรายใหญ่รายงานว่าผู้บริโภคที่มีเครดิตดีอาจเห็นการลดลง 100 จุดในครั้งแรกที่พวกเขาจ่ายเงิน 30 วัน (คะแนนลดลงจาก 780 เป็น 680) หากคุณมีคะแนน 680 และการชำระเงินล่าช้าหนึ่งหรือสองรายการคะแนนของคุณอาจตกเพิ่มอีก 70 คะแนนหากคุณเพิ่มการชำระเงินล่าช้าอีก 30 วัน ขึ้นอยู่กับตัวเลขเหล่านั้นการลบการชำระเงินที่เกิดจากการลดลง 100 จุดนี้มีค่าโทรศัพท์และตัวอักษรไม่กี่