ขั้นตอนการซื้อกองทุนรวมตั้งแต่เริ่มแรก
การเลือกสถานที่ซื้อกองทุนรวม
แม้ว่าคุณสามารถซื้อกองทุนรวมผ่านนายหน้าส่วนลดเช่น Charles Schwab หรือ Scottrade วิธีที่ดีที่สุดในการซื้อกองทุนรวมคือการดำเนินการผ่าน บริษัท กองทุนรวม
แต่คุณไม่ต้องการเริ่มต้นกับ บริษัท กองทุนรวมเพียงแห่งเดียว คุณจะต้องการทำวิจัยเพื่อหา บริษัท ที่มีชื่อเสียงซึ่งมีกองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำและมีต้นทุนต่ำ
เริ่มต้นการวิจัยกับ บริษัท กองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันที่ดีที่สุด แห่งหนึ่งเช่น Vanguard , Fidelity และ T. Rowe Price กองทุนรวมที่ไม่มีภาระไม่มียอดขายเรียกว่าโหลดซึ่งอาจสูงถึง 5.75% ของการซื้อ ดังนั้นเมื่อซื้อเงินที่ไม่มีภาระคุณจะซื้อหุ้นโดยไม่ต้องจ่ายค่าแรง นอกจากนี้ บริษัท กองทุนรวมดังกล่าวยังมีกองทุนรวมหลายแห่งที่มีค่าใช้จ่ายต่ำซึ่งวัดโดย ใช้อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ตัวอย่างเช่นกองทุนของกองหน้าจำนวนมากมีค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 0.30% ซึ่งเป็นเงินลงทุน 30 เหรียญต่อการลงทุน 10,000 เหรียญในขณะที่ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับกองทุนรวมส่วนใหญ่อยู่สูงกว่า 1% หรือ 3 เท่าของ Vanguard's เมื่อคุณสามารถเก็บค่าใช้จ่ายต่ำและซื้อกองทุนที่มีคุณภาพในเวลาเดียวกันผลตอบแทนระยะยาวของคุณน่าจะดีกว่า
บันทึกสำหรับการซื้อกองทุนรวมครั้งแรกของคุณ
กองทุนรวมส่วนใหญ่มีสิ่งที่เรียกว่าการซื้อครั้งแรกขั้นต่ำซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณต้องบันทึกไว้ก่อนที่จะซื้อหุ้นในกองทุนแรกของคุณ บริษัท กองทุนรวมส่วนใหญ่มียอดซื้อขั้นต่ำไม่น้อยกว่า 1,000 เหรียญ ตัวอย่างเช่นกองทุนรวมของกองหน้าส่วนใหญ่มีข้อกำหนดขั้นต่ำในการซื้อขั้นต่ำ 3,000 เหรียญ
กองทุน Fidelity มีมูลค่าอยู่ที่ 2,500 เหรียญ อย่างไรก็ตามเมื่อคุณทำการซื้อครั้งแรกการซื้อกองทุนเดียวกันครั้งต่อไปจะต่ำถึง $ 100
ดังนั้นเพื่อเป็นการเตรียมการในการซื้อกองทุนรวมครั้งแรกคุณจะต้องประหยัดเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมขั้นต่ำ
การเปิดบัญชีเพื่อซื้อกองทุนรวม
หากคุณยังไม่มีบัญชีการลงทุนที่ บริษัท นายหน้าหรือ บริษัท กองทุนรวมคุณจะต้องเปิดบัญชีก่อนที่คุณจะพร้อมทำการซื้อครั้งแรก การเปิดบัญชีไม่จำเป็นต้องใช้เงิน สิ่งที่คุณต้องทำคือเลือก บริษัท ที่คุณจะลงทุนและทำตามขั้นตอนของพวกเขา
การเปิดบัญชีเงินลงทุนเป็นเรื่องง่ายอย่างไม่น่าเชื่อที่ บริษัท เงินทุนส่วนใหญ่ วิธีที่ง่ายที่สุดในการเปิดบัญชีออนไลน์ ข้อมูลที่จำเป็นจะรวมถึงสิ่งที่คุณรู้อยู่แล้วเช่นชื่อที่อยู่วันเดือนปีเกิดและหมายเลขประกันสังคม
นอกจากนี้คุณยังจำเป็นต้องทราบว่าบัญชีประเภทใดที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการลงทุนของคุณ ต่อไปนี้เป็นประเภทบัญชีพื้นฐานและวิธีการทำงาน:
- บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์บุคคลธรรมดา: เป็นบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปสำหรับแต่ละบุคคล (หนึ่งคน) การบริจาคจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้และนักลงทุนจะต้องเสียภาษีจากกำไรจากเงินทุนและเงินปันผล สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้โปรดดู บทความเกี่ยวกับการจัดเก็บภาษีของกองทุนรวม
- บัญชีนายหน้าร่วม: การทำงานนี้เหมือนกับบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แต่ละรายยกเว้นมีผู้ถือบัญชีสองรายเช่นคู่สมรส
- บัญชีเกษียณส่วนบุคคล: เรียกอีกอย่างว่า IRA บุคคลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสามารถมีส่วนร่วมที่ไม่ต้องเสียภาษี การเจริญเติบโตเป็นภาษีรอการตัดบัญชีซึ่งหมายความว่าผู้ถือบัญชีจะไม่จ่ายภาษีจนกว่าจะถอนตัว
- Roth IRA: นี่คือบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคลที่ได้รับเงินสนับสนุนจากดอลลาร์หลังหักภาษีซึ่งหมายความว่าเงินบริจาคจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เช่นเดียวกับ IRA แบบเดิม อย่างไรก็ตามการเจริญเติบโตเป็นการกระจายภาษีที่รอการตัดบัญชีและมีคุณสมบัติ (ถอนเงิน) เป็นปลอดภาษี สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Roth และ IRA แบบดั้งเดิมให้ดูที่ บทความนี้เกี่ยวกับวิธีที่ IRA ทำงาน
กองทุนที่ดีที่สุดสำหรับการเริ่มลงทุน
ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นการลงทุนหรือต้องการสร้างผลงานจากด้านล่างขึ้นไปในวิธีที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่โดดเด่นจำนวนหนึ่งเพื่อหางานทำ
การเลือกกองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับมากกว่าการซื้อนักแสดงที่ดีที่สุดในรอบปีที่ผ่านมา นักลงทุนมักจะรู้วัตถุประสงค์ในการลงทุนและแผนการในอนาคตของตนและเตรียมพร้อมสำหรับกลยุทธ์ในระยะยาว ตัวอย่างเช่นหากคุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุก็น่าจะเป็นช่วงเวลาที่ยาวนานกว่าสิบปี หมายความว่าคุณสามารถเสี่ยงมากขึ้นได้ซึ่งหมายความว่าคุณอาจมีแหล่งเงินลงทุนของคุณที่จัดสรรให้กับ กองทุนหุ้น มากกว่า กองทุนพันธบัตร
เนื่องจากนักลงทุนส่วนใหญ่กำลังซื้อกองทุนรวมในระยะยาวและส่วนใหญ่เป็นนักลงทุนในระดับปานกลางที่ต้องการรับความเสี่ยงในการได้รับผลตอบแทนสูงกว่า (แต่ไม่ใช่ระดับความเสี่ยงสูง) เราจะเน้นการสร้างพอร์ตการลงทุนเพื่อวัตถุประสงค์ในการลงทุนนี้ ระยะยาวความเสี่ยงปานกลาง)
นี่คือบางส่วนของเงินทุนที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นการลงทุนในระยะยาว:
- S & P 500 Index Funds : กองทุน ดัชนีอาจเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการสร้างกองทุนรวมเนื่องจากส่วนใหญ่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำมากและสามารถให้คุณได้รับโอกาสในหลายร้อยหรือหลายร้อยหุ้นที่เป็นตัวแทนของอุตสาหกรรมต่างๆในกองทุนเดียว เป็นชื่อของพวกเขาชี้ให้เห็นดัชนีกองทุนเพียงถือหลักทรัพย์เดียวกันที่พบในดัชนี กองทุน S & P 500 Index ลงทุนใน บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯประมาณ 500 แห่ง กองทุนดัชนีมีการจัดการแบบพาสเวิร์ดซึ่งหมายความว่าวัตถุประสงค์หลักของพวกเขาคือการสะท้อนการถือครองและผลการดำเนินงานของดัชนีดังนั้นต้นทุนในการดำเนินการกองทุนเหล่านี้จึงต่ำมาก ดังนั้นคุณจึงสามารถบรรลุเป้าหมายแรกของการได้รับกองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำและมีความหลากหลายเมื่อคุณซื้อกองทุนดัชนี สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนดัชนีโปรดดูที่หน้า FAQ การลงทุนสำหรับดัชนี ของเรา อีกครั้ง บริษัท กองทุนรวมเช่นทัพหน้า, Fidelity และ T. Rowe Price เป็นสถานที่ที่ดีในการหากองทุนดัชนีที่ดีที่สุด คุณยังสามารถดู Charles Schwab
- กองทุนรวม: เรียกว่า กองทุนไฮบริด หรือ กองทุน การจัดสรรสินทรัพย์เหล่านี้เป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในการจัดสรรสินทรัพย์หุ้นและพันธบัตรและเงินสดอย่างสมดุล การจัดสรรมักจะคงที่และลงทุนตามวัตถุประสงค์หรือรูปแบบการลงทุนที่ระบุไว้ ตัวอย่างเช่น Fidelity Balanced Fund (FBALX) มีการจัดสรรสินทรัพย์ประมาณ 65% และหุ้นกู้ 35% ถือเป็นความเสี่ยงปานกลางหรือผู้เชี่ยวชาญด้านอุตสาหกรรมอาจเรียกได้ว่าเป็น พอร์ทโฟลิโอระดับปานกลาง แนวหน้ายังมีดัชนีที่โดดเด่นกองทุนสมดุล, Vanguard Balanced Index (VBINX) ซึ่งเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการความเสี่ยงปานกลาง กองทุนที่สมดุลอาจเหมาะสำหรับนักลงทุนที่เริ่มต้นเนื่องจากมีความหลากหลายและสามารถใช้เป็นเงินลงทุนแบบสแตนด์อะโลนหรือถือเป็นส่วนควบเพื่อเริ่มต้นการลงทุนขนาดใหญ่
- เป้าหมายวันที่กองทุนรวม : กองทุน เหล่านี้ลงทุนในหุ้นของหุ้นพันธบัตรและเงินสดที่เหมาะสมสำหรับบุคคลที่ลงทุนจนถึงปีหนึ่งซึ่งโดยปกติจะเกษียณอายุ เมื่อถึงปีเป้าหมายผู้จัดการกองทุนจะค่อยๆลดความเสี่ยงด้านตลาดโดยการขยับสินทรัพย์ของกองทุนออกจากหุ้นและเป็นหุ้นกู้และเงินสดซึ่งเป็นสิ่งที่นักลงทุนรายย่อยจะทำด้วยตัวเอง ดังนั้นกองทุนรวมที่กำหนดเป้าหมายวันที่เป็นประเภทของ "ตั้งค่าและลืมมัน" การลงทุนที่ไม่จำเป็นต้องมีการจัดการอย่างต่อเนื่อง ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังออมเพื่อการเกษียณอายุและคิดว่าคุณอาจเกษียณรอบปี 2035 ทางเลือกที่ดีสำหรับคุณอาจเป็น Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX)
เมื่อคุณเลือกกองทุนรวมครั้งแรกคุณจะมีรากฐานเริ่มต้น จากนั้นคุณสามารถสร้างรากฐานดังกล่าวได้โดยการซื้อหุ้นเพิ่มทุนของกองทุนนี้และเพิ่มเงินทุนให้มากขึ้นเพื่อเพิ่มความหลากหลายมากยิ่งขึ้น
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์